Como deduções fiscais funcionam para reduzir o imposto de renda que você deve
Deduções fiscais são mais comumente o resultado de algumas despesas relacionadas a negócios, mas também são uma forma de o governo fornecer um incentivo para que as pessoas participem de atividades que tenham maior benefício social. Alguns exemplos incluem fazer doações de caridade, optar por compras mais ecológicas e até poupar para a aposentadoria.
O que significa se algo é uma dedução fiscal?
Se algo é uma dedução de imposto (ou é dedutível de impostos), pode reduzir sua conta de imposto de renda , reduzindo o seu rendimento tributável (também conhecido como sua renda bruta ajustada ou AGI). Muitas pessoas consideram as deduções fiscais como uma ferramenta usada apenas pelos ricos e famosos, mas estão enganadas. De fato, há muitas deduções fiscais disponíveis para famílias de renda média e baixa. Alguns itens dedutíveis fiscais comuns são coisas como alguns prémios de seguro de saúde, doações e doações de caridade e juros de hipoteca ou empréstimo de estudante reembolsado.
Se uma despesa dedutível de imposto reduz ou não o imposto de renda que você deve depende de vários fatores. O maior diferencial nas deduções fiscais é se o contribuinte decide tomar a dedução padrão ou especificar suas deduções.
Para fins de planejamento de aposentadoria, no entanto, se um item for dedutível de imposto e você tiver receita tributável, provavelmente economizará em seu imposto de renda.
Não há deduções de planejamento de aposentadoria que sejam consideradas deduções detalhadas .
Qual é a diferença entre uma dedução fiscal e um crédito fiscal?
Deduções fiscais e créditos fiscais podem reduzir sua conta de imposto de renda, mas o fazem de maneiras diferentes. Como dito acima, deduções fiscais podem reduzir sua conta de imposto de renda, diminuindo o montante do rendimento que está sujeito a impostos. Como tal, a redução nos impostos devidos é equivalente ao montante total que você tem em deduções fiscais vezes sua taxa de imposto marginal. Um crédito de imposto, por outro lado, reduz diretamente os impostos de renda que você deve dólar por dólar. Como tal, os créditos fiscais são muito mais valiosos, mas também muito menos comuns.
Créditos fiscais de renda reduzem seu imposto de renda federal depois que seu imposto já foi calculado, o que os torna uma ferramenta poderosa para reduzir sua conta de impostos. Confira esta página para mais informações sobre créditos de imposto de renda.
Mas isso não quer dizer que as deduções fiscais não sejam valiosas. Se usados com sabedoria, eles podem não apenas poupar dinheiro em sua conta fiscal total, mas também podem ajudá-lo a financiar sua aposentadoria.
Quais são os exemplos de deduções fiscais relacionadas ao planejamento de aposentadoria?
A dedução fiscal mais comum do planejamento de aposentadoria é para as contribuições tradicionais do IRA .
Se você atender a certos limites de renda, sua contribuição para um IRA tradicional é dedutível de impostos e, portanto, poupa dinheiro em seus impostos. Você pode reivindicar essa dedução no seu retorno de imposto.
Como as contribuições da Conta Poupança de Saúde podem reduzir o seu rendimento tributável?
As contas de poupança de saúde (HSA, na sigla em inglês) são planos de poupança dedutíveis de impostos que permitem que uma pessoa economize dólares antes dos impostos para futuras despesas de saúde. Um benefício adicional da dedução fiscal para as contribuições da HSA é que você não precisa especificar as deduções para reivindicar a dedução. Para fins tributários, as contribuições de HSA são consideradas acima da dedução da linha. Isso significa que eles podem ajudar a reduzir sua renda bruta ajustada (AGI) e potencialmente ajudar a qualificá-lo para outras deduções e créditos que dependem do rendimento. As HSAs fornecem uma excelente maneira de economizar para a aposentadoria, pois não há penalidades para o uso dessas contas para despesas não médicas quando você atingir a idade de 65 anos.
As retiradas de HSA serão isentas de impostos desde que os fundos sejam usados para pagar despesas médicas qualificadas.
As contribuições para uma dedução fiscal do plano 401 (k)?
Além de obter uma dedução fiscal para contribuir com um IRA tradicional, as contribuições para planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, como os planos 401 (k) , também são dedutíveis do imposto de renda. Ao contrário de uma contribuição do IRA, no entanto, como suas contribuições 401 (k) são automaticamente deduzidas do seu contracheque antes que as retenções de imposto sejam calculadas, você recebe a economia de impostos antecipadamente. Uma vez que essas contribuições são subtraídas de seus salários tributáveis reportados a você e à Receita Federal no Formulário W2, você não pode deduzir suas contribuições 401 (k) novamente em sua declaração de imposto de renda.