Como os planos 457 (b) funcionam para ajudar você a economizar para a aposentadoria
Mas há algumas diferenças únicas que tornam um 457 (b) ainda mais atraente.
Vantagens dos planos 457 (b)
Um plano 457 (b) é muito parecido com um 401 (k) ou 403 (b). E não é só porque todos eles pegam seus nomes entre parênteses crípticos de suas vagas no código tributário do IRS. Todos esses planos oferecem aos indivíduos uma ótima maneira de economizar para a aposentadoria. Um plano 457 (b) é oferecido através do seu empregador, e as contribuições são retiradas do seu salário em uma base antes do imposto, o que reduz o seu rendimento tributável (uma boa coisa é o tempo do imposto). Você pode investir as contribuições em fundos mútuos que você escolhe em uma variedade de opções. E os juros e ganhos sobre esse dinheiro não são tributados até que você retire os fundos na aposentadoria. Isso significa que o dinheiro tem a oportunidade de se acumular mais rapidamente nesse meio tempo.
Ao contrário de um 401 (k) ou 403 (b) , se você estiver saindo de um emprego ou se aposentar antes dos 59 anos e precisar sacar seus fundos de aposentadoria de um 457 (b), você não pagará uma multa de 10%. .
Essa é uma grande distinção que torna esse tipo de plano ainda mais atraente do que seus pares.
Quanto você pode contribuir para um 457 (b)
Os participantes de um plano 457 (b) geralmente podem contribuir com até US $ 18.000 para o plano em 2017. Se você tem 50 anos ou mais e seu empregador permite algo chamado de contribuições catch-up , seu limite aumenta em US $ 6.000 adicionais.
Isso é semelhante a um plano 401 (k) ou 403 (b). Mas aqui está outro benefício: com um plano 457 (b), alguns empregadores oferecem um acordo de contribuição catch-up ainda melhor três anos antes da idade de aposentadoria . Você pode se qualificar para contribuir com o dobro do limite anual - ou US $ 36.000 em 2017. Se você é alguém que se empolga com o poder da composição de investimentos com imposto diferido, essa é uma vantagem para se entusiasmar. Naturalmente, o valor que você contribui para um plano 457 (b) a cada ano não pode exceder 100% de sua remuneração salarial.
Outro benefício para o plano 457 (b) é que eles funcionam bem com outros planos. Os professores, por exemplo, podem receber as opções de plano 403 (b) e 457 (b). Se você tiver uma combinação de dois planos - um 457 (b) e um 403 (b) ou um 457 (b) e um 401 (k) -, você pode contribuir com o valor máximo para ambos os planos. Isso eleva o seu limite anual de deferimento para até US $ 36.000, mesmo que você tenha menos de 50 anos. Isso não inclui nem as contribuições de atraso nem qualquer correspondência aplicável do empregador .
Os limites geralmente aumentam a cada um a três anos. No passado, eles geralmente ajustam a inflação em incrementos de US $ 500, mas permanecem inalterados para o ano fiscal de 2017.
457 (b) e Correspondência do Empregador
Alguns empregadores podem igualar o valor que você contribui para um plano 457 (b) até um certo limite.
Se você tiver a sorte de trabalhar para tal empregador, aproveite-o contribuindo para o plano pelo menos tanto quanto a partida. Se o jogo é de 50% e você coloca $ 1000 por mês, seu empregador está lhe dando um extra de $ 500. É como o aumento que você estava esperando.
Nem todos os empregadores do governo são obrigados a oferecer aos funcionários acesso a um plano 457 (b), já que as entidades sem fins lucrativos são obrigadas a oferecer 403 (b) s. Mas se o seu empregador não oferece atualmente um 457 (b), não faz mal fazer lobby por um. Quando se trata de planos de aposentadoria , você teria sorte de ter a chance de economizar em um 457 (b).
As informações incluídas aqui não são conselhos financeiros profissionais. É destinado apenas para orientação. Todos os sites privados (não governamentais) vinculados a este texto estão incluídos para fins informativos e não podem ser verificados. Embora todos os esforços sejam feitos para garantir que essas informações estejam corretas, elas podem variar dependendo de suas circunstâncias pessoais.