Contribuições de recuperação ajudam você a aumentar sua economia de aposentadoria
Quando você é jovem, a aposentadoria parece mais um conceito do que algo em que você terá que pensar. Conforme você envelhece, a aposentadoria pode parecer um prazo. E com qualquer prazo, você começa a sentir esses sentimentos incômodos de pressão. Você está seguindo? Você já salvou o suficiente? Seus investimentos estão ganhando o suficiente? Se você salvou regularmente durante toda a sua carreira ou começou tarde pensando em se aposentar, provavelmente gostaria de ter a chance de guardar um pouco mais de dinheiro em seu plano de aposentadoria favorecido por impostos a cada ano.
Felizmente, se você tem 50 anos ou mais, você pode.
O IRS oferece poupanças de aposentadoria, algo conhecido como uma contribuição catch-up. Mas mesmo indivíduos que se salvaram diligentemente e não necessariamente precisam se atualizar podem tirar proveito disso. Se você tem pelo menos 50 anos e tem um IRA tradicional, Roth IRA, 401 (k) Roth 401 (k), SIMPLES IRA, 403 (b) ou 457, você pode se qualificar para economizar um pouco a cada ano .
Montantes de Contribuição de Catch-Up
A maioria das contas de aposentadoria favorecidas por impostos tem limites de IRS sobre o quanto você pode contribuir a cada ano. Há limites para as contribuições de recuperação também.
Se você tem um IRA tradicional ou Roth IRA , a quantia que você pode contribuir se você tiver 50 anos ou mais aumenta em US $ 1.000. O limite máximo de contribuição para ambos em 2017 é de US $ 6.500.
Se você tem um plano 401 (k) , um plano 403 (b) ou um plano 457 (b), geralmente pode contribuir com até US $ 18.000 para o seu plano em 2017.
Se você tem 50 anos ou mais e seu empregador permite contribuições em atraso, seu limite aumenta em US $ 6.000. O mesmo vale para um Roth 401 (k) ou um Roth 403 (b). O limite total de contribuição eletiva é de US $ 24.000 em 2017. (Você pode se qualificar para uma contribuição adicional de recuperação nos três anos anteriores à aposentadoria se tiver um plano 457 (b).
Entre em contato com o administrador do seu plano para obter mais informações sobre isso.)
Se você tem um IRA SIMPLES, geralmente pode contribuir com até US $ 12.500 em 2017. Se você tiver 50 anos ou mais e seu empregador permitir contribuições de atraso, seu limite aumentará em US $ 3.000.
Contribuições de catch-up não são permitidas no SEP IRAs. O limite do SEP IRA é de US $ 54.000 em 2017. Se você tem algo chamado SARSEP, que é um plano criado antes de 1997 no qual um pequeno empregador contribui para seu SEP IRA, você pode se qualificar para contribuir com US $ 6.000 adicionais em 2017. regras para esses planos são complexas, então entre em contato com seu empregador ou contador para obter mais informações. O IRS fornece informações adicionais sobre o SARSEP que podem ser acessadas usando este link.
Os limites de contribuição aumentam com o tempo, normalmente a cada ano ou a cada dois anos. Eles geralmente se ajustam à inflação em incrementos de US $ 500.
Os empregadores não são obrigados a oferecer contribuições catch-up em seus planos de aposentadoria, mas muitos o fazem.
Esses limites não incluem valores correspondentes ao empregador. Se o seu empregador corresponder a uma parte de suas contribuições, suas contribuições poderão ser ainda maiores. Consulte o administrador do seu plano para obter mais informações sobre o que é oferecido no seu plano e como ele se aplica a você.
Evidentemente, as contribuições de catch-up só entram em jogo se você maximizar os valores de diferimento eletivo em seu plano de aposentadoria (k) ou atingir os máximos de contribuição em suas IRAs. O objetivo é um bom objetivo inicial. Seu futuro, eu aposentado, vai agradecer.
Cálculo do benefício de fazer contribuições de recuperação
Se você estiver decidindo se faz sentido aproveitar as regras de contribuição, você deve começar executando um cálculo básico de aposentadoria. Este guia de calculadora de aposentadoria fornece um resumo das ferramentas e calculadoras fáceis de usar para ajudá-lo a ver se você está no caminho certo para atingir suas metas de rendimento durante a aposentadoria. Além disso, essa útil calculadora da Financial Engines também pode ser usada para estimar as economias adicionais de aposentadoria que você poderia ver aumentando suas contribuições.
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