Maneira mais eficaz de ficar preso em um salário para o estilo de pagamento Paycheck
1. Negocie com a maior frequência possível
Uma das maneiras mais seguras de desperdiçar sua riqueza é gastar o máximo possível em comissões, taxas, spreads e outras despesas.
Cada vez que você comprar ou vender ações de uma ação , você incorrerá em uma combinação dessas e não será preciso muito para causar danos reais. Se você pagasse US $ 10 em comissões de compra e venda, comprasse e vendesse ações uma vez por semana, suas comissões, por si só, chegariam a US $ 1.040. Mesmo em um portfólio de US $ 100.000, isso afetará seriamente seus resultados ao longo do tempo. Para mais informações, leia Despesas de Fricção - O Imposto de Investimento Oculto .
O dano é agravado se você possuir ativos por meio de um corretor, banco, trust ou departamento de gestão de patrimônio que cobra uma porcentagem fixa de seus ativos, geralmente 1% a cada ano. Adicione ao topo de que as taxas que você paga em seus fundos mútuos e não sabe disso, ou as taxas de vendas sobre os fundos que têm cargas e você conseguiu realmente custar-se dinheiro a cada ano. Não acredita que isso possa acontecer? Conheço pessoalmente uma das empresas de gestão de patrimônio mais famosas do mundo que cobra aos clientes cerca de 1% dos ativos a cada ano e depois deposita uma grande parte do dinheiro nos fundos do índice S & P 500 com taxas de despesas de 1% a 1,25% para menos de 0,10% para um líder da indústria como a Vanguard).
Mesmo para obter um retorno decente, você teria que superar não apenas os impostos sobre dividendos e ganhos de capital, mas também as taxas de 2% a 2,25% que o atingiram desde o primeiro momento em que você abriu uma conta. Se eles organizassem uma participação em um fundo de hedge , muitos dos quais cobram o chamado arranjo 2 e 20, segundo o qual o cliente paga 2% dos ativos por ano mais 20% dos lucros, e será quase inteiramente matematicamente impossível o investidor para vencer o mercado de ações mais amplo.
É um mistério para mim por que a imprensa financeira elogiou essa empresa por servir bem seus clientes.
2. Construir um portfólio de empresas com índices P / E de pelo menos 3x tão alto quanto o S & P 500
Para realmente destruir sua riqueza, você precisa pagar demais por tudo. Isso significa comprar as ações mais caras, com os preços mais altos possíveis, conforme medido pela relação p / e , sem qualquer esperança real de alcançar um rendimento de lucro superior à taxa de retorno de longo prazo dos títulos do governo dos EUA. Mas nem tudo é ruim, porque você terá o prazer temporário de possuir as ações incrivelmente “sexy” que são faladas constantemente por Wall Street e aqueles que participam de coquetéis.
3. Colocar Ativos Com Toneladas de Risco Correlacionado
Outra ótima maneira de se machucar e suas esperanças de independência financeira é construir uma coleção de ações e outros ativos que você se convenceu a diversificar-se, mas, na verdade, correlacionou o risco correndo por toda parte. Pense em alguém que tenha um portfólio formado por uma dúzia de empresas - McDonald's, Wendy's, Starbucks, IHOP, Yum, Sonic, Ruby Tuesday, Burger King, Panera Bread, California Pizza Kitchen, Chipotle Mexican Grill e PF Chang. Então, se gabar para todos os seus amigos sobre como você possui ações suficientes que até mesmo a Grande Depressão não poderia levá-lo abaixo.
Obviamente, neste caso, um aumento nos preços das commodities por si só poderia esmagar os lucros de suas participações. Outro exemplo seria alguém que tem uma carteira cheia de ações de bancos e seguradoras - ou empresas de Internet.
4. Compre apenas ações que você não entende
Quem precisa ouvir pessoas como Warren Buffett , que constantemente defendem as virtudes de permanecer dentro do seu círculo de competência? Se o seu corretor ou amigos disserem que uma ação está subindo e você se dedicar a perder seu calção proverbial, compre-a. Afinal, estatisticamente eles têm uma chance de estar certo em uma das muitas vezes que jogam os dados. Seria totalmente estúpido comprar empresas que fabricam produtos chatos como café, vedações de vedação e material de escritório quando você pode comprar empresas de tecnologia satelital de nível militar com fábricas em países que você honestamente nem sabia que existiam.
5. Compre ações com altos acréscimos - e muitas opções de ações
Quando os analistas falam sobre a chamada qualidade dos lucros, eles geralmente recomendam que os investidores comprem ações de empresas onde os fluxos de caixa não diferem substancialmente do lucro líquido reportado. Nessas empresas, eles podem argumentar que os lucros vêm na forma de dinheiro vivo. Pshaw! Quem precisa disso? Para a destruição real da riqueza, compre apenas empresas em que os valores da receita líquida divergem muito da demonstração dos fluxos de caixa. Melhor ainda, procure gerenciamento com reputações obscuras e que constantemente ajustem a taxa de depreciação ou premissas de planos de pensão para gerenciar os resultados reportados. Para obter a perfeita cobertura do bolo, certifique-se de que eles sejam totalmente compensados em opções de estoque de baixo custo e mantenham muito pouca participação na empresa.
6. Pague o máximo de impostos e multas possíveis
Nada pode condená-lo à pobreza mais rápido do que impostos em massa e multas impostas pelo governo. A maneira mais rápida de trazer isso para você é voltar para um ponto fiscal, então você tem que tocar em seu 401k ou IRA Tradicional , pagando os impostos que seriam devidos em primeiro lugar, além de uma multa adicional de 10%. aquele. Este método é particularmente eficaz para destruição de riqueza, porque você pode dizimar uma carteira de seis ou sete figuras em questão de segundos, simplesmente autorizando a retirada.
7. Maximizar a dívida não dedutível
O pior tipo de dívida - ou se você acredita em destruição de riqueza, pode-se dizer que o melhor tipo - é aquele que não é dedutível de impostos e tem uma taxa de juros extremamente alta. A principal delas é a dívida de cartão de crédito, que pode rotineiramente chegar a vinte ou trinta por cento. Se você realmente quiser eliminar seus ativos, não há melhor maneira de fazê-lo do que somar os saldos desses cartões de plástico, especialmente com itens que rapidamente depreciam, como móveis e eletrônicos baratos.