Mantendo estas importantes verdades em mente pode proteger seu portfólio e patrimônio líquido
Neste artigo introdutório, quero orientá-lo sobre o básico de como investir seu dinheiro; Cubra alguns conceitos simples que lhe darão uma boa postura da terra para que você saiba como proceder.
A primeira coisa sobre a aprendizagem Como investir seu dinheiro é entender que seu trabalho é adquirir fluxos de caixa
Isso pode parecer excessivamente simplista, mas é absolutamente essencial que você obtenha esse conceito. Tudo - ações , títulos , imóveis , empresas privadas , propriedade intelectual, capital sintético, tudo isso - é útil para você como um investimento apenas na medida em que é capaz de ser convertido ou de gastar dinheiro disponível para você em algum momento no mercado. futuro em montantes que, ajustados pelo risco, inflação, impostos e tempo, recompensam você por renunciar ao uso de seus fundos hoje. No passado, eu me referi indiretamente a esse conceito em meu blog pessoal descrevendo-o como minha "filosofia de duas alavancas de fluxo de caixa", ocasionalmente revisitando-o em profundidade em artigos como este.
No site Investing for Beginners , eu me referi mais diretamente a ele em artigos como Quando se trata de investir em ações, seu trabalho é comprar lucros .
Não importa quais ativos você adquira ou a entidade legal ou estrutura da conta através da qual você os adquire, você deve sempre estar ciente do que está realmente acontecendo, no nível mais baixo, para trazer dinheiro excedente para você.
Qual é a atividade econômica? É sustentável? Quais são os riscos que podem pôr em risco?
Deixe-me lhe dar um exemplo. Imagine que você abra um IRA de Roth . Você contribui com US $ 5.500, que é o limite de 2016 para investidores com menos de 50 anos. Você então investe esse dinheiro em ações de um fundo de índice S & P 500. A partir de hoje, 28 de fevereiro de 2016, 3.158469% do seu dinheiro será investido na Apple. Ou seja, cerca de US $ 1,00 de cada US $ 31,66 que você tem está em funcionamento na propriedade da gigante de tecnologia sediada na Califórnia. Quando você realmente se concentra nos resultados operacionais da empresa, estudando o balanço e a demonstração de resultados encontrados no relatório anual e no formulário 10-K , percebe-se que quase 58% do valor intrínseco da empresa vem da venda de iPhones.
Em termos práticos, isso significa que 1,83% dos seus investimentos estão diretamente ligados ao sucesso do iPhone. Se a Apple perdesse o domínio de alguma outra firma menor, que não fizesse parte do S & P 500, não importasse o que o mercado de ações fizesse no curto prazo, a longo prazo , você veria aquela riqueza varrida de seu patrimônio pessoal. O motivo: no final, o que realmente conta é o dinheiro que está sendo gerado para você.
Esse fundo de índice que você vê, que nem existe, é uma cesta de ações. Essas ações acabam valendo apenas os fluxos de caixa que produzem para você, como o proprietário. Esses fluxos de caixa se manifestam como retorno total, mas, se os fluxos de caixa secarem, também o estoque será.
A linha de fundo: Você não pode escapar da realidade econômica. Os investidores tentam de vez em quando - eles fazem novos IPOs para o céu e fazem as pessoas pensarem que estão ficando ricas da noite para o dia - mas, no final, os lucros subjacentes são o que faz fortunas sustentáveis. Além disso, o que você paga por esses fluxos de caixa é o determinante final de sua taxa de crescimento anual composta . Sempre saiba como o dinheiro está sendo gerado. Sempre saiba o que você está pagando pelo fluxo de ganhos. Se você não pode soletrar em algumas frases em um cartão de índice, o seu jogo, não investir.
Para saber mais sobre isso, leia Market Timing, Valuation e Systematic Purchases.
A próxima coisa sobre a aprendizagem Como investir seu dinheiro está entendendo como se proteger e minimizar os impostos
Uma vez que você selecionou os ativos que você quer adquirir e que estará extraindo renda para você, você quer colocar esses ativos em uma estrutura ou conta que desfruta de vantagens máximas de proteção de impostos e ativos. Estas são duas considerações distintas que devem ser consideradas em conjunto.
Seja usando uma parceria familiar limitada ou um fundo fiduciário , um IRA SIMPLES ou um plano 401 (k) , cada estrutura legal e tipo de conta tem seus próprios benefícios e desvantagens. Por exemplo, no ano passado, em 2015, se você não estivesse coberto por um plano de aposentadoria, o dinheiro contribuiu para um IRA Tradicional (você pode contribuir com US $ 5.500 se tiver menos de 50 anos ou US $ 6.500 se tiver mais de 50 anos e menos de 70,5 anos) recebeu uma baixa de impostos, desde que você não excedeu os limites de renda. Se você fosse solteiro e ganhasse uma renda bruta ajustada de US $ 61.000 ou menos, ou casasse com um pedido em conjunto e ganhasse uma renda bruta ajustada de US $ 183.000 ou menos, você poderia deduzir a contribuição de sua renda tributável. Além disso, qualquer dinheiro ganho dentro do IRA tradicional até que você faça uma retirada com a idade de 59,5 anos ou mais não está sujeito a impostos. Em vez disso, você paga impostos sobre saques, adicionando a quantia que você tira do IRA Tradicional à sua renda.
Acima e além disso, o IRA tradicional tem certos benefícios de proteção de ativos. Em 2015, até $ 1,245,475 do seu dinheiro detido dentro do seu IRA tradicional tradicional e Roth IRAs é protegido no caso de você ter que declarar falência. Para planos como SEP-IRA e 401 (k), não há limite para a proteção contra falência. Isso significa que se algo catastrófico acontecer, você não desejaria começar a fazer retiradas dessas contas para, digamos, salvar sua casa de entrar em execução hipotecária. Se o empurrão chegar e você tiver que se jogar à mercê do tribunal de falências, será possível sair das portas do tribunal com o seu plano de aposentadoria ainda intacto, agravado para você depois que suas dívidas forem quitadas.
Dito de outra forma, exatamente os mesmos ativos podem se comportar de maneira muito diferente para você em termos de eficiência com que eles aumentam seu patrimônio líquido, dependendo de onde eles são colocados. Essa é uma estratégia conhecida como colocação de ativos .