Pense com cuidado na maneira como você intitula suas obrigações de poupança dos EUA
Titular de títulos de capitalização dos EUA como um indivíduo
Titular um título de poupança sob o nome de um único proprietário é o mais fácil.
Isso significa legalmente falando, há apenas um único dono dos títulos. Quando esse dono morre, o vínculo se torna parte de sua propriedade. Se não há testamento válido e testamento, e você não selecionou um beneficiário (discutiremos isso em instantes), os títulos de capitalização podem estar sujeitos às leis da Sucessão por Intestesto por meio de inventário. Essas leis de herança variam de estado para estado e levam tempo, dinheiro e esforço para seus herdeiros. Por exemplo, em alguns estados, seu cônjuge receberá metade da propriedade enquanto seus pais receberão a outra metade. Em certos estados, seu cônjuge receberá até um valor fixo (por exemplo, US $ 20.000), com tudo dividido em partes iguais entre seu cônjuge e seus filhos.
Uma maneira de evitar a sucessão probate e intestate ao mesmo tempo em que ainda possui uma única propriedade é nomear os títulos de capitalização em nome de uma trust viva. Dessa forma, quando você morrer, o (s) administrador (es) pode (m) continuar a realizar negócios, e seus herdeiros receberão imediatamente o benefício da propriedade de uma maneira explicitada no instrumento de confiança.
Para saber mais sobre esse tópico, leia Como configurar um fundo fiduciário .
Outra maneira de evitar o inventário ao usar um único título de propriedade em um título de poupança dos EUA é nomear explicitamente um beneficiário com o Departamento do Tesouro dos EUA por meio do TreasuryDirect. Após a morte do titular original, titular de títulos de poupança, o beneficiário estabelece sua própria conta TreasuryDirect e segue um processo simples para que os títulos sejam transferidos para ele.
Mesmo que o proprietário original tenha deixado um testamento, isso não importa, porque a designação do beneficiário nos títulos de capitalização prevalece sobre ele.
Existe uma grande vantagem fiscal em usar a designação de beneficiário em conjunto com um único título de proprietário. Você já aprendeu com o guia Investir em títulos de capitalização que pode pagar impostos sobre os juros que são adicionados a seus títulos a cada ano, ou esperar até que você descontar os títulos de capitalização, pagando todos os impostos de uma só vez. A maioria das pessoas escolhe o último. Se os titulares dos títulos de poupança morrerem e os passarem para o beneficiário, então o beneficiário pode optar por ter todos os juros ganhos sobre os títulos de poupança incluídos no último pedido de imposto federal do proprietário original e agora falecido do título, tornando é uma responsabilidade de sua propriedade. Com efeito, os títulos de capitalização estão sendo isentos de impostos, com a própria propriedade pegando a conta. Isso é muito melhor do que receber dinheiro, onde isso não é uma opção.
Titular de títulos de capitalização dos EUA como co-proprietário
Co-propriedade entre cônjuges, membros da família, pais e filhos, ou outras partes, significa que duas pessoas detêm o título dos títulos de poupança juntos. O detentor do título pode descontar os títulos de capitalização sem a permissão ou conhecimento da outra parte, desencadeando um evento tributável para ambos, portanto, faça isso apenas se você tiver uma fé total e absoluta na outra pessoa.
O título de copropriedade de uma obrigação de poupança significa que, se uma das partes morre, o outro coproprietário torna-se o novo e único proprietário. Os títulos passam diretamente para o proprietário sobrevivente do título, evitando o inventário.
Saiba mais sobre como investir em títulos de poupança dos EUA
Embora sejam freqüentemente descartados como não merecedores de séria consideração pelo portfólio de um investidor, talvez devido a uma associação com presentes antiquados recebidos por crianças em festas de aniversário e Natal de parentes distantes, uma porcentagem substancial das famílias americanas deve manter os investimentos em títulos de capitalização. na parte de trás de suas mentes como um lugar potencialmente sábio para empregar fundos. Isso é especialmente verdadeiro quando as taxas de juros são razoavelmente atraentes e os preços das ações são ricos. Títulos de poupança fornecem segurança absoluta de princípio apoiada pela plena fé e crédito do governo dos Estados Unidos.
Eles oferecem proteção significativa contra taxa de juros e risco de duração . Se você selecionar os títulos de capitalização da Série I, eles podem até manter o ritmo, até certo ponto, da inflação .
A maior desvantagem de investir em títulos de capitalização é o limite anual de compras que o Congresso coloca sobre eles. Nas últimas décadas, quase foi como se Wall Street tivesse influenciado os políticos a tirarem muitas das vantagens dos títulos de capitalização, tornando-os menos atraentes em comparação com outros títulos financeiros tradicionais que geram lucros para as empresas que os apóiam. Francamente, gostaria de ver o limite de títulos de capitalização elevado para algo como US $ 50.000 por indivíduo, por ano, em comparação com o limite bastante patético atualmente disponível em questões como os títulos da Série I.