Uma Explicação Rápida dos Limites de Compra da Série Savings Bond
Os Limites Anuais de Compra da Old Series I Savings Bond
Antes da mudança para a emissão de títulos digitais (as obrigações de títulos da série I já não são oferecidas à medida que o mundo se transfere para o armazenamento de registros eletrônicos), o Departamento do Tesouro inexplicavelmente complicou as coisas estabelecendo os limites de compra de títulos da Série I com base na maneira comprou seus títulos. Naqueles dias, você tinha permissão para comprar até US $ 10.000 em títulos de capitalização da Série I, mas não mais do que US $ 5.000 poderiam ser na forma de títulos em papel e US $ 5.000 em títulos digitais registrados pelo site TreasuryDirect. Isso fez com que manter um registro da sua papelada fosse um pouco incômodo. Graças a Deus, isso não é mais o caso.
Os limites de compra anual da nova série I Savings Bond
Desde que a política atual entrou em vigor em 1º de janeiro de 2012, os investidores podem desfrutar de um limite anual de US $ 10.000 em compras de títulos de dívida da Série I, todas registradas eletronicamente através do TreasuryDirect.
Observe que esse limite de compra anual de títulos de poupança de US $ 10.000 Series I é adicional ao limite de compra anual de títulos de poupança de US $ 10.000 Series EE . Em outras palavras, você pode tirar proveito de ambos, colocando um total de US $ 20.000 nos dois tipos de títulos de capitalização.
Conhecendo os limites de compra anuais do Savings Bond Series
Um problema com o programa de títulos de capitalização é que é difícil para as famílias de alta renda investir uma grande porcentagem de seus ganhos em títulos de capitalização devido aos limites de compra anuais.
Se você é casado e tem filhos, você e seu cônjuge são ambos elegíveis para comprar os títulos, dando a você a habilidade de investir até US $ 20.000 por ano nos títulos da Série I (ou US $ 40.000 no total se você optar por colocar também US $ 20.000). títulos de poupança da série EE). Esses limites também caem bem abaixo da isenção atual de doações , portanto você e seu cônjuge podem comprar US $ 10.000 para títulos da Série I para todos os seus filhos, transferindo efetivamente US $ 20.000 para eles sem quaisquer consequências fiscais a cada ano. Isso permite que famílias de alta renda invistam efetivamente quantias muito maiores em títulos de poupança da Série I sem atingir os limites de compra anuais.
A pegada? Os títulos de poupança da Série I que você compra para menores através de uma conta de custódia com o TreasuryDirect são presentes irrevogáveis. Você não pode levar o dinheiro de volta, mesmo se você usá-lo em coisas que você acha que são justificadas. Se você fizer isso, você pode acabar na cadeia ou enfrentar uma ação civil, que você provavelmente perderá se o seu filho decidir processá-lo por restituição, mesmo se você gastou o dinheiro em suas despesas médicas !
Usando contas de entidade para aumentar limites de compra de títulos de poupança da série I
Outra técnica para aumentar os limites de compra dos títulos de capitalização da Série I é abrir as contas do Tesouro Direto em nome de sua empresa familiar, parceria, sociedade de responsabilidade limitada ou outra entidade qualificada.
Como você aprendeu nos Requisitos de Qualificação da Série I, esses tipos de contas são permitidos desde abril de 2009. Isso significa que você pode comprar as economias da Série I para você, seu cônjuge e seus filhos, e depois voltar e comprar mais títulos I através de uma sociedade de responsabilidade limitada ou parceria familiar. Claro, as regras estão sempre em fluxo e você deve verificar com um especialista em imposto qualificado em quem você tem confiança.
Mais sobre a série I Savings Bond
Você pode ler o nosso Guia para Investir em títulos de poupança da série I. Isso vai orientá-lo através de toneladas de informações sobre títulos de capitalização, especialmente a série I, incluindo como você pode adicioná-los ao seu portfólio, limites anuais de compra, requisitos de propriedade, benefícios fiscais e muito mais.