Como funcionam as obrigações de poupança da série EE
Os títulos de poupança da série EE funcionam de forma diferente, dependendo se você possui títulos de poupança de EE ou obrigações de poupança de EE de papel.
Obrigações de poupança da série eletrônica EE
- Os títulos de poupança de EE da série eletrônica são vendidos pelo valor de face. Se você quiser investir US $ 50, receberá uma caução de US $ 50 eletrônica da Série EE e vale o valor total quando for elegível para resgate.
- Os títulos de poupança de EE da série eletrônica podem ser comprados em quantias de US $ 25 ou mais, "até a moeda de um centavo". Se você tem US $ 547.32 você quer investir, você pode fazer isso, tornando-os uma ótima opção para pequenos investidores com fundos limitados.
- As compras de títulos de poupança da EE de série eletrônica estão limitadas a não mais do que US $ 25.000 por ano civil.
- Os títulos de poupança de EE da série eletrônica são emitidos para uma conta designada. Você não receberá nenhum título de papel físico.
Certificado de Papel Físico Série EE Obrigações de Poupança
- Série de papel Os títulos de poupança de EE são vendidos pela metade do valor nominal; Se você comprar um título de valor nominal de US $ 5.000, pagará US $ 2.500 em dinheiro hoje.
- Os títulos de poupança em EE da Série Paper podem ser comprados em valores de US $ 50, US $ 75, US $ 100, US $ 200, US $ 500, US $ 1.000, US $ 5.000 e US $ 10.000.
- Há uma compra máxima de investimento de US $ 5.000 (valor nominal de US $ 10.000) por ano civil.
Como comprar títulos de poupança da série EE
Existem quatro maneiras de investir em títulos de poupança da série EE .
Cada um tem seus próprios benefícios, dependendo de suas necessidades e recursos.
Como você ganha dinheiro Investindo em títulos de poupança da série EE
Quando você compra um título de poupança da Série EE, está emprestando dinheiro ao governo dos Estados Unidos. De tempos em tempos, o governo altera as regras sobre títulos de capitalização, de modo que o modo como seus títulos da Série EE funcionam depende de quando você os comprou.
De acordo com o Departamento do Tesouro, "títulos da série EE comprados em ou após 1 de maio de 2005 ganham uma taxa fixa de retorno, permitindo que você saiba o valor dos títulos em todos os momentos. Títulos EE comprados entre maio de 1997 e 30 de abril de 2005, baseiam-se em rendimentos de títulos do Tesouro a 5 anos e ganham uma taxa de retorno variável baseada no mercado. "
Em outras palavras, o título da série EE tornou-se uma obrigação de taxa fixa novamente desde 30 de abril de 2005. Durante os oito anos anteriores, os títulos tinham taxas de juros variáveis, o que significa que o investidor não conheceria a taxa de juros de seu título. pagaria porque mudaria com as taxas de juros gerais. Isso pode ser bom em tempos de inflação , ruim em tempos de crescimento econômico estável e baixas taxas de juros.
Os títulos da série EE são um tipo de obrigação de cupão zero. Com um título tradicional, você pode investir US $ 10.000 e ganhar 5% de cupom por ano.
Todos os anos, você coleta US $ 500 em receita de juros. Nos EUA, as empresas normalmente fazem pagamentos duas vezes ao ano, então você recebe US $ 250 em 30 de junho e US $ 250 em 31 de dezembro.
Quando o título vencesse, você receberia o valor de face do título (US $ 10.000). Com bônus de cupom zero, em contrapartida, você nunca recebe receita de juros em dinheiro. Em vez disso, os títulos são emitidos com descontos profundos para enfrentar o valor e foram calculados para compor a ponto de valerem o valor nominal do título na data de vencimento .
Data de vencimento das obrigações de poupança da série EE
A única coisa sobre títulos de poupança da série EE é que a data de vencimento dos títulos de papel varia dependendo de quando o título foi emitido. Aqui está um gráfico:
Data de Emissão Termo Original
Jan 1980 - out 1980 = 11 anos
Nov 1980 - Abril 1982 = 9 anos
Maio de 1981 - outubro de 1982 - 8 anos
Novembro de 1982 - outubro de 1986 - 10 anos
Novembro de 1986 - fevereiro de 1993 = 12 anos
Março de 1993 - abril de 1995 = 18 anos
Maio de 1995 - maio de 2003 = 17 anos
Junho de 2003 - hoje = 20 anos
Em outras palavras, se você comprar um título em janeiro de 1983, o gráfico indica que sua maturidade é de 10 anos; Por exemplo, se você comprou um título de poupança de US $ 5.000, você pagaria US $ 2.500 em dinheiro e, 10 anos depois (janeiro de 1993), o título valeria o valor nominal total (US $ 5.000).
Você nunca receberia realmente algum dinheiro pelo correio, mas em vez disso, a cada ano, o valor do juro que lhe era devido seria acrescentado ao seu título, de modo que ele aumentasse de valor. Você tem a opção de continuar segurando o título por até 20 anos adicionais, o que significa que pode valer mais do que o valor de face; $ 20.000 + é possível. Este ponto confunde muitos novos investidores e é importante que você entenda.
Quanto as ligações de poupança da série do interesse EE pagam
Para saber como as taxas de juros das obrigações de poupança da Série EE são calculadas, leia as Taxas de Juros da Série EE .
Penalidades para o pagamento de bônus de poupança da série EE
Se você vender seus títulos de poupança da Série EE de volta ao governo dentro de cinco anos de investimento, você perderá a receita de juros devida nos últimos 3 meses. Se você resgatar os títulos a qualquer momento após cinco anos, não haverá penalidade e você receberá o valor total dos juros devidos sobre os títulos.
Quem pode possuir títulos de poupança da série EE?
As regras de elegibilidade para investir em títulos de poupança da Série EE foram atualizadas em abril de 2009 e diferem dependendo se você está investindo em títulos de papel ou títulos eletrônicos. Agora, indivíduos, corporações, organizações públicas, organizações privadas, associações e fiduciários podem possuir títulos de papel físico. Indivíduos, fundos fiduciários , propriedades, corporações, parcerias e entidades comparáveis podem estabelecer contas do Tesouro Direto e possuir títulos de capitalização eletrônica.
Há um punhado de requisitos adicionais de elegibilidade para investir nos títulos de poupança da EE dos Estados Unidos. Você deve ter seu próprio Número de Seguro Social e ser um:
- Um residente dos EUA
- Cidadão dos EUA que vive no exterior e que ainda tem um endereço nos EUA.
- Um funcionário civil dos EUA, independentemente da residência.
- Menor. As obrigações de poupança dos EUA, incluindo as obrigações de poupança da série EE, são os únicos títulos que os menores de segurança podem deter diretamente.