Se você se encontrar em um monte de dívidas ou você sente que você está mal fazendo face às despesas, você pode estar pronto para transformar suas finanças ao redor. Dependendo da gravidade da situação, pode levar algum tempo para mudar suas finanças. No entanto, você não deve ficar desanimado. Você pode melhorar sua situação financeira seguindo estas 10 etapas.
01 Decida onde você quer estar
O primeiro passo para mudar sua situação financeira é determinar onde você quer estar. É importante ter um objetivo claro em mente para que você saiba exatamente para o que está trabalhando e o que precisa fazer para chegar lá. Você pode começar por estar completamente sem dívida ou se tornar um proprietário . Você pode querer se aposentar cedo ou começar seu próprio negócio. Depois de ter o objetivo específico em mente, você pode começar a trabalhar de trás para frente para descobrir o que precisa mudar ou fazer para alcançar esse objetivo. Pode ajudar a escrever a meta para baixo, onde você a verá com frequência. Encontre uma imagem que a represente e coloque em algum lugar que você possa vê-la regularmente.
02 Descubra onde você está
Uma vez que você sabe onde você quer ir, você precisa descobrir exatamente onde você está. Isso ajudará você a ver o quanto você precisa mudar e o ajudará a criar um plano que o levará ao seu destino final. Para fazer isso, você precisa determinar seu patrimônio líquido . Você precisa totalizar o montante da dívida que você tem, e veja quanto você gasta em relação ao montante que você traz em cada mês. Este exercício pode ser difícil porque, em vez de pensar em sua dívida em termos de seus pagamentos mensais, você verá o valor total que deve. Por exemplo, você pode estar fazendo pagamentos mensais mínimos em seus cartões de crédito de cerca de US $ 300, mas depois de somar sua dívida, você pode perceber que você possui US $ 15.000 no total. No entanto, isso também pode ser um alerta para ajudá-lo a fazer mudanças duradouras. Além disso, quando você olha para a sua renda versus seus gastos, você pode perceber que você não ganha dinheiro suficiente para cobrir suas necessidades que podem estar causando os problemas financeiros que você está tendo.
03 Configurar um orçamento de trabalho
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Depois de ter identificado onde você está, você precisa criar um orçamento que permitirá que você comece a mudar suas finanças. Normalmente, isso significa configurar um orçamento básico que permitirá que você coloque dinheiro extra na sua dívida ou nas metas de poupança. Comece listando suas receitas e despesas. Veja os seus gastos nos últimos meses para obter um total exato do que você normalmente gasta em cada categoria. Então comece a olhar para as coisas que você pode cortar. Algumas áreas comuns que muitas pessoas podem gastar menos são comida e entretenimento. Você pode procurar maneiras de economizar em suas despesas diárias para liberar mais dinheiro para suas metas. Depois de ter um orçamento escrito, ajuda a ter um bom software financeiro ou um sólido sistema de orçamento. Algumas pessoas acham que mudar para o dinheiro ajuda-as a limitar seus gastos e a manter suas metas financeiras. Para que o restante das etapas funcione, você precisa que seu orçamento funcione para você. Pode demorar alguns meses de ajustes, mas é fundamental para ser bem sucedido.
04 Enfrente sua dívida
Se você quiser mudar sua situação financeira, você precisa sair da dívida. Não importa o quanto você tem ou se você está recebendo incentivos fiscais, você deve trabalhar em pagá-lo o mais rápido possível. Se você tem alguma dívida do consumidor ou cartões de crédito, provavelmente está pagando mais por juros do que ganhando em investimentos que você possa ter. Primeiro, você precisa criar um plano de pagamento da dívida, onde você lista seus débitos em ordem de maior taxa de juros para menor e, em seguida, começar a pagar todo o dinheiro extra que você pode em sua primeira dívida. Depois de ter feito isso, você precisará passar para a próxima dívida da sua lista. Para que isso funcione, você precisa parar de usar seus cartões de crédito completamente. Quanto mais dinheiro você puder aplicar a essa meta, isso ajudará a acelerar o processo.
05 Obtenha o controle de seus gastos
Esta etapa pode ajudá-lo a acompanhar seu orçamento e a encontrar mais dinheiro para aplicar a sua dívida. Ajuda a identificar os vazamentos do seu orçamento ou as áreas problemáticas nos seus gastos. Depois de ter feito isso, você pode propor estratégias para ajudá-lo a resolver os problemas. Por exemplo, você pode comer fora com muita frequência, o que pode aumentar rapidamente, especialmente se você tiver uma família. Encontre maneiras que possibilitem que você cozinhe à frente para que o jantar esteja pronto com muito pouca preparação da refeição. Isso ajudará você a economizar dinheiro. Se você tiver problemas com determinadas lojas (como a Costco ou a Target), tente fazer compras on-line ou leve dinheiro apenas consigo. Dê uma olhada nas suas faturas para ver quais despesas você pode reduzir do seu orçamento. Como você se concentra em poupar dinheiro, você pode se surpreender com o quanto você pode economizar.
06 endereços seus problemas de renda
Você ainda pode gastar mais do que ganha, não importa qual seja sua renda, mas, em geral, se tiver muitas dívidas, provavelmente terá problemas de renda. Pode ser uma questão temporária que será resolvida ao sair da dívida, ou você pode ter um problema que exige que você mude de emprego ou receba mais educação ou treinamento. Depois de ter seu orçamento na frente de você, você pode identificar se você tem um problema de renda. Se for temporário, você pode querer considerar um segundo emprego para ajudá-lo a esclarecer sua dívida mais rapidamente. Você pode decidir voltar para a escola para se qualificar para um emprego que pague mais. Você também pode considerar mudar para uma área de custo de vida mais baixa.
07 Plano para o Inesperado
Você pode evitar muito estresse e preocupações financeiras planejando situações financeiras inesperadas. A primeira coisa é ter certeza de que você tem o seguro adequado. Isso inclui saúde, locatários / casa, carro e seguro de vida. Seguro pode parecer muito dinheiro quando você está lutando para sobreviver, mas um acidente de carro pode ajustá-lo de volta e quaisquer contas médicas relacionadas podem realmente danificar suas finanças. O seguro protege você do pior quando algo de terrível acontece. Pode dar-lhe os recursos que você precisa para poder passar por esses momentos. Além disso, você deve economizar um fundo de emergência . Quando você está trabalhando para sair da dívida começar com entre US $ 1000 a renda de um mês. Este montante irá permitir-lhe cobrir uma reparação inesperada ou a sua franquia de seguro de saúde. Uma vez que você está fora do trabalho da dívida para poupar entre as despesas de seis meses e um ano. Isso pode ajudá-lo se você perder um emprego ou tiver uma emergência grave.
08 Comece a economizar
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É importante encontrar maneiras de economizar dinheiro todos os dias . Você pode cortar suas despesas e geralmente fazer escolhas sábias quando se trata de compras. Isso lhe dará dinheiro para guardar as coisas que você imaginou no primeiro passo. Se você quiser comprar uma casa, precisará de um adiantamento. Se você quiser se aposentar cedo, precisará de um ninho de tamanho considerável para se aposentar. Se você quer ajudar seus filhos na faculdade, você precisa começar a economizar agora. Reserve um tempo para descobrir o que você precisa salvar e, em seguida, determine as melhores ferramentas a serem usadas para cada meta de economia.
09 Criar um plano financeiro de longo prazo (e obter aconselhamento profissional)
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É importante ter um plano financeiro de longo prazo que o ajude a seguir em frente. Isso deve incluir coisas como investimentos, aposentadoria e outras despesas e eventos importantes da vida. Uma vez que você está fora da dívida, você provavelmente estará pronto para começar a investir. Ajuda a conversar com um planejador financeiro sobre seus objetivos e situação e a receber conselhos sobre as melhores ferramentas para seus objetivos.
10 fique motivado
Quanto mais difícil for sua situação financeira, mais tempo será necessário para revertê-la. Isso pode ser frustrante, já que você pode sentir que precisa se sacrificar por meses ou mesmo anos para sair da dívida e começar a trabalhar para atingir seus objetivos. A chave para ser bem sucedido é ficar motivado durante todo o processo. Divida seus objetivos em etapas menores. Recompense-se quando você acertar cada um dos marcos. Você pode fazer com que as recompensas se tornem maiores à medida que você se aproxima da meta, apenas certifique-se de pagar em dinheiro por cada uma delas.