Descubra quais são os limites para o ano fiscal atual
Se você é bom para ir em contas de aposentadoria , você pode pular a seção "Background" e ir direto para os limites de contribuição de aposentadoria para 2016.
Se você ainda está um pouco intrigado, continue a ler para saber mais sobre como você pode economizar para a aposentadoria.
O fundo
Há um punhado de contas diferentes que ajudam você a economizar para a aposentadoria.
O que é um 401k?
A conta de aposentadoria mais popular é a conta 401k , que é oferecida por muitos empregadores . O dinheiro que você coloca em seu 401k é chamado de sua "contribuição". Esta contribuição é feita com dinheiro antes dos impostos. Isso significa que, em vez de pagar imposto de renda sobre sua contribuição agora, você pagará impostos anos mais tarde quando retirar esse dinheiro.
Se você trabalha por conta própria e sua empresa não possui funcionários comuns além do cônjuge, você pode criar um 401k Individual para si mesmo. Isto é por vezes referido como um 401k Solo. Você tem a opção de contribuir com dólares antes de impostos ou pós-impostos para o seu Solo 401k.
Se você quiser contribuir com impostos após impostos - o que significa que você paga impostos este ano, mas não precisa pagar impostos quando retirar o dinheiro na aposentadoria - sua conta será chamada de 401k Roth Solo ou 401k Roth Individual.
O que é um IRA?
Existem quatro tipos principais de contas de aposentadoria individuais, ou IRAs: o IRA SIMPLES, o SEP-IRA, o IRA tradicional eo IRA de Roth .
O IRA tradicional é financiado com dólares antes dos impostos, enquanto o IRA de Roth é financiado com dinheiro depois dos impostos. ( Aqui vai uma dica útil: sempre que você ouvir a palavra “Roth”, ela indica “dólares após impostos”.)
Você pode distribuir no máximo US $ 5.500 por ano (no ano de 2016) para uma combinação de suas contas tradicionais IRA e Roth IRA. Se você tiver 50 anos ou mais, poderá ganhar mais $ 1.000 além desse limite.
Em outras palavras, sua contribuição anual para seu Roth IRA e seu IRA Tradicional não pode ser maior que US $ 5.500 se você tiver 49 anos ou menos, ou US $ 6.500 se tiver 50 anos ou mais.
Alguns exemplos: Sally, 25 anos, contribui com US $ 5.500 para seu Roth IRA. Ela não está autorizada a contribuir com nada para seu IRA tradicional no mesmo ano.
John, 57 anos, contribui com US $ 2.500 para seu Roth IRA e US $ 4.000 para seu IRA tradicional.
Benny, 44 anos, contribui com US $ 5.499 para seu Roth IRA e US $ 1 para seu IRA Tradicional.
Você pode estabelecer uma conta tradicional IRA e Roth IRA. Por outro lado, apenas o seu empregador pode configurar um SEP-IRA para você. As SEP-IRAs são frequentemente usadas por pessoas que trabalham por conta própria ou pequenas empresas.
Seu empregador pode contribuir com até 25% de seus salários para um SEP-IRA - portanto, se você receber US $ 80.000, seu empregador pode contribuir com US $ 20.000 para seu SEP-IRA.
O SIMPLES IRA também é usado por pequenas empresas com 100 ou menos funcionários. Contribuições para o SIMPLES IRA são feitas com dólares antes de impostos.
Limites de contribuição de 2016
Há momentos em que o IRS decide aumentar os limites de contribuição para a aposentadoria , embora não tenha havido um aumento enorme desde o ano passado.
Aqui estão os limites atuais para que você possa acompanhar seus objetivos:
401k - US $ 18.000
Isso se aplica aos planos Roth e Tradicional 401k. Também se aplica aos primos próximos do 401k, chamados 403b e 457.
Se você tiver 50 anos ou mais, você pode adicionar um extra de $ 6.000 a esse máximo - para um total de $ 24.000 que você pode guardar em um 401k.
SEP-IRA - US $ 53.000
Apenas seja cauteloso - você só pode contribuir com um máximo de 25% de seu lucro líquido, até um valor máximo de US $ 53.000.
Tradicional e Roth IRA, SIMPLES IRA - $ 5.500
Você só pode contribuir com US $ 5.500 para uma combinação de seu IRA Tradicional e Roth, ou US $ 6.500 se tiver 50 anos ou mais. Você pode contribuir com US $ 12.500 para um SIMPLES-IRA ou US $ 15.500 se tiver 50 anos ou mais.