Algumas definições para 401 (k) palavras que podem confundir você
Infelizmente, muitos termos 401 (k) têm significados duplos.
É sempre melhor fazer perguntas para se certificar de que você entende os termos antes de fazer uma jogada. Aqui estão alguns termos comumente usados e suas interpretações corretas.
Distribuições 401 (k)
A palavra "distribuição" é particularmente confusa porque pode se relacionar a diferentes eventos. Pense nisso como algo como um guarda-chuva para vários métodos de tirar fundos do seu 401 (k).
Por exemplo, os fundos podem ser distribuídos a partir do seu plano e movidos para um novo plano 401 (k) ou para um IRA que você tenha. Isso é chamado de "rollover" e um rollover é uma distribuição. Mas isso não desencadeia nenhuma penalidade porque o dinheiro não está vindo para você. Está mudando para outro investimento.
Compare isso com uma distribuição categorizada como "retirada". Neste caso, os fundos são enviados para você e você desconta o cheque e gasta o dinheiro.
E quanto ao empréstimo do seu 401 (k )? Isso não é considerado uma distribuição - é um empréstimo do plano para você, mas se você deixar o emprego antes de pagar o empréstimo, o saldo remanescente do empréstimo será considerado uma distribuição e você deve impostos e possivelmente multas.
401 (k) Levantamentos
Na maior parte do tempo - mas nem sempre - o termo "retirada" é usado quando você tira dinheiro de um plano 401 (k) e o gasta em vez de transferi-los para uma nova conta de impostos diferidos. Você pode esperar pagar impostos sobre a distribuição quando você toma uma retirada e, possivelmente, um imposto de penalidade de retirada antecipada, dependendo da sua idade no momento.
Você normalmente não pode fazer uma retirada de um 401 (k) enquanto você ainda está trabalhando para a empresa que patrocina seu plano, pelo menos não a menos que a empresa permita saques de dificuldades .
Mas se você tem um plano 401 (k) antigo e não trabalha mais para a empresa, pode retirar o dinheiro , descontando a conta e recebendo um cheque ou transferindo os fundos para um novo plano 401 (k) ou um IRA.
Transferências 401 (k)
Isso geralmente significa transferir fundos entre opções de investimento dentro do seu plano. Você pode transferir dinheiro entre diferentes opções de investimento em seu plano 401 (k) sem incorrer em qualquer passivo fiscal, embora alguns dos fundos dentro do plano possam cobrar uma taxa se você movimentar dinheiro com muita frequência. Por exemplo, um fundo pode exigir que você o possua por pelo menos 30 dias e será cobrada uma taxa se você vender ações antes desse prazo.
A palavra "transferência" também pode se aplicar à transferência de fundos de um 401 (k) para outro. Você tem a capacidade de transferir fundos de um antigo plano 401 (k) para um novo se o novo plano permitir isso, mas a terminologia usada geralmente é "rollover" porque você está transferindo fundos de um plano de empresa para outro tipo de plano de aposentadoria.
401 (k) Rollover
Muitas pessoas que têm planos 401 (k) não estão cientes de que podem transferir seus fundos para um IRA ou um 401 (k) com uma nova empresa quando mudam de empregador, e que tal movimento não aciona impostos e penalidades.
Essa opção também se aplica se você trabalha para uma empresa que sai do mercado. Isso não significa que os fundos investidos devam ser distribuídos diretamente para você quando ele fechar suas portas.
Movendo fundos de um plano para outro ou de um plano para um IRA é um " rollover ". Você pode evitar o pagamento de impostos e multas quando transfere os fundos para um IRA ou para um novo plano da empresa, e o dinheiro pode continuar a crescer para sua futura aposentadoria. Ou você pode retirá-lo conforme necessário e apenas pagar impostos sobre as quantias retiradas à medida que você as toma.
Aprenda as regras
Aprenda todas as regras antes de agir, caso esteja pensando em tirar dinheiro do seu plano 401 (k). Uma regra importante e que muitas pessoas não estão cientes é que seu plano está protegido dos credores. Enquanto o seu dinheiro estiver no plano, os credores e os detentores de julgamento não poderão alcançá-lo.
Então não se esqueça de verificar todas as suas opções antes de sacar seu 401 (k) . Você vai querer fazer todo o possível para manter esse dinheiro protegido e disponível para os seus anos de aposentadoria.