Começando
Vamos supor que você tenha $ 0 em sua conta de investimento agora. Você não tem dívidas, mas também não salvou nada. Vamos supor que você coloque seus investimentos em uma conta de impostos diferidos, como um 401 (k) .
Vamos supor também que seus investimentos, no longo prazo, crescerão a uma taxa média anualizada de 7%. (A lenda do investimento Warren Buffet prevê que o retorno anualizado de longo prazo do mercado acionário dos EUA no início do século 21 será de 7%.)
Lembre-se: esta é uma média muito, muito longo prazo - ao longo de um período de 20 anos ou mais. Em qualquer ano, seus investimentos podem ser altos ou baixos. Não se concentre no curto prazo. Um ano - ou três anos, ou cinco anos - é de pequena escala quando se fala de um portfólio vitalício.
Com essas três premissas em mente - você está começando em US $ 0, está investindo em uma conta com imposto diferido e obterá um retorno de 7% no longo prazo. Vejamos o quanto você precisa investir para criar um portfólio de US $ 1 milhão. *
A matemática de se tornar um milionário
- Se você economizar: US $ 100 por mês
- Você será um milionário em - 58 anos e 6 meses. Isso é muito tempo - se você tem 25 anos agora, você terá 83 anos quando for um milionário - então eu recomendo economizar mais.
- Se você economizar: US $ 200 por mês
- Você será um milionário daqui a 48 anos e 10 meses. Repare que simplesmente economizar um extra de $ 100 por mês ($ 200 / mês em vez de $ 100 / mês) reduz uma década do tempo que você leva para se tornar um milionário.
- Se você economizar: US $ 400 por mês
- Você vai ser um milionário em - 39 anos e 4 meses. Isso significa que, se você tiver 25 anos agora, será um milionário aos 64 anos - a tempo da aposentadoria.
- Se você economizar: $ 750 por mês
- Você será um milionário em - 31 anos, 1 mês. Se você tem 25 anos agora, você será um milionário aos 56 anos. Alguém disse " aposentadoria antecipada ?"
- Se você economizar: US $ 1.000 por mês
- Você será um milionário em 27 anos e 6 meses. Se você tem um bebê hoje, você será um milionário quando dançar no casamento do seu filho - ou talvez quando o seu neto nascer.
- Se você economizar: US $ 1.500 por mês
- Você será um milionário daqui a 22 anos e 9 meses. Que grande melhoria em relação aos "58 anos" estávamos citando a taxa de poupança de US $ 100 / mês!
- Se você economizar: US $ 2.000 por mês
- Você será um milionário em - 19 anos e 7 meses. Tenha um bebê hoje e você será um milionário quando estiver na faculdade.
- Se você economizar: US $ 2.500 por mês
- Você será um milionário em 17 anos e 3 meses. Tenha um bebê hoje e você será um milionário antes que seu filho esteja fora de casa. Se você tem atualmente 25 anos, você será milionário aos 42 anos.
Quer executar seus próprios cálculos? Existem muitas calculadoras on-line que podem ajudá-lo.
Como posso economizar tanto dinheiro?
Eu estou supondo que sua próxima pergunta é algo como "Como na terra eu deveria economizar US $ 2.500 por mês?"
Posso resumir essa resposta a quatro palavras: ganhar mais.
Gastar menos. Aqui estão alguns recursos para ajudar você a ganhar mais:
- 14 maneiras de ganhar dinheiro no lado - sem desistir do seu trabalho do dia
- 7 pequenas empresas que você pode começar do lado
Aqui estão alguns recursos para ajudar você a gastar menos:
- Uma planilha interativa que ajuda você a descobrir o que está gastando
- Dicas sobre como economizar na mercearia.
- Aprenda a cortar seus gastos "divertidos" com esses 10 busters que a maioria das pessoas confunde, se necessário.
Nota final
Se o seu empregador oferecer um jogo 401 (k), aproveite ao máximo. Caso contrário, você está deixando "dinheiro livre" sentado na mesa.
Por outro lado, se o seu empregador não oferecer uma partida 401 (k), ou se você for autônomo (como eu), tome as rédeas e comece a investir pesadamente seus contracheques em contas com vantagens fiscais como as tradicionais e Roth IRAs e Individual 401 (k) 's.
Lembre-se: se o seu emprego não lhe der benefícios de aposentadoria , isso não é uma desculpa para renunciar à poupança. Assuma a responsabilidade pelo seu futuro financeiro.