Ao mesmo tempo, você não deseja fazer um orçamento tão amplo quanto o orçamento 80/20 ou o orçamento 50/30/20. Esses exemplos limitam você a apenas duas ou três categorias. O 80/20, por exemplo, simplesmente defende o comprometimento de 20% da sua renda com a poupança e 80% com todo o resto.
Embora seja uma boa ideia comprometer 20% de sua renda com poupança, você pode querer mais detalhes para o restante de sua renda do que simplesmente todo o resto.
Você quer algo um pouco mais específico e estruturado. Como Goldilocks, você está procurando um meio feliz entre dois extremos. O orçamento que você deseja deve permitir que você divida seus gastos em cinco ou seis categorias: não muito poucos, mas não muitos. O que você deveria fazer?
Considere criar um orçamento apresentado em cinco categorias, como o que o editor do Today Show, Jean Chatzky, revelou sobre a dieta da dívida da Oprah:
Habitação
Habitação deve compreender 35 por cento do seu rendimento em casa. Isso inclui a hipoteca ou aluguel, todos os reparos e manutenções domésticos, impostos sobre propriedade, serviços públicos como eletricidade, gás, água e esgoto, bem como seguro residencial ou de locatários. Em suma, inclui todas as despesas relacionadas com a habitação.
Transporte
O transporte não deve levar mais de 15% de sua renda para levar para casa.
Isso inclui todos os pagamentos de carros que você está fazendo, gasolina, seguro de carro, todos os reparos e manutenção, a quantia que você paga pelo estacionamento ou - se estiver de transporte público - o valor que você paga por passagens de trem ou metrô. Lembre-se, o transporte não é apenas o pagamento do seu carro. Inclui tudo: o pagamento do carro, as trocas de óleo, os ajustes e o novo radiador e correia dentada.
Outras despesas de vida
Outras despesas, que são predominantemente despesas discricionárias, devem ocupar 25% de sua renda. Isso inclui comer em restaurantes, comprar ingressos para shows, comprar roupas novas, ir a eventos esportivos e levar a família para umas férias agradáveis.
Poupança
A economia deve consumir 10% do seu orçamento. Isto é predominantemente para aposentadoria, bem como para a construção de um fundo de emergência.
Pagamento da dívida
O pagamento da dívida deve consumir 15% do seu rendimento. Isso inclui seus cartões de crédito ou empréstimos estudantis. Não inclui o pagamento da hipoteca ou do carro, que estão listados em "habitação" e "transporte". Isso inclui todos os pagamentos extras que você está fazendo para sua hipoteca e empréstimo de carro acima e além do mínimo.
Você pode estar pensando: espere um segundo, por que você está defendendo uma taxa de poupança de apenas 10%? O orçamento 80/20 e o orçamento 50/30/20 não defendem taxas de poupança de 20%? Sim, eles fazem, mas como você notará no orçamento 80/20 e no orçamento 50/30/20, "poupança" incluiu o pagamento da dívida.
Neste orçamento de cinco categorias, suas economias e dívidas são listadas como duas categorias separadas. Com 10% para um e 15% para o outro, você está gastando 25% (no total) em uma combinação de poupança e pagamento de dívidas.
Isso é ainda mais agressivo e ambicioso do que os outros dois modelos de orçamento recomendam. Use esse orçamento de cinco categorias se quiser criar algo um pouco mais detalhado, mas não muito complexo.