Crescentes formas de os investidores alinharem seus valores com seus investimentos
O investimento de impacto - investimento que está alinhado com seus valores - é frequentemente considerado como o objetivo dos muito ricos. Isso não precisa ser o caso. Se você tem investimentos, esse dinheiro está tendo um impacto. A questão é, é um impacto positivo ou negativo? O que seu dinheiro está fazendo? Seus investimentos estão alinhados com seus valores ou trabalhando contra eles?
Você não precisa estar entre a elite rica para usar conscientemente seu dinheiro para obter um retorno financeiro e um retorno social ou ambiental positivo.
Em todos os níveis de renda, os investidores estão cada vez mais interessados no impacto social e ambiental de suas decisões financeiras.
Os ativos de investimento socialmente responsáveis nos EUA cresceram 76% nos últimos dois anos, constituindo um setor de US $ 6,5 trilhões no início de 2014, segundo a Fundação SIF dos EUA. O relatório do SIF analisou tudo o que se enquadra em "investimento sustentável, responsável e de impacto" - uma categoria que agora representa um em cada seis dólares sob gestão profissional nos EUA.
Millennials e mulheres são particularmente inclinadas para o investimento de impacto.
45% dos milionários ricos querem usar sua riqueza para ajudar os outros, e quase metade dos investidores da Geração X e da Geração Y são "muito prováveis" ou "prováveis" de fazer investimentos socialmente responsáveis.
A Pax World Investments publicou um estudo mostrando que, nos últimos 40 anos, a participação das mulheres na economia mundial gerou mais de US $ 3,5 trilhões.
Até 2030, prevê-se que as mulheres detenham dois terços da riqueza da América. Isso é um bom presságio para o investimento de impacto porque 53% das mulheres afluentes estão interessadas em investimentos ambientalmente responsáveis, em comparação com apenas 33% dos homens, 47% gostariam de investir em investimentos socialmente responsáveis, também em comparação com 33% dos homens.
À medida que mulheres e millennials controlam mais riqueza, a demanda por investimentos de impacto aumentará. Enquanto as opções estão se expandindo, muitos investimentos ainda estão disponíveis apenas para os ricos e a maioria dos perfis de investidores de impacto são indivíduos, instituições ou fundações abastadas.
Onde isso o deixa se você não tem tantos milhões que você não precisa
obter um retorno financeiro ou não ter acesso a investimentos mínimos? Pense nos seus investimentos ao longo de um continuum.
O contínuo de investimento baseado em valores
- Fazer nenhum mal. Considere: você tem dinheiro em empresas com práticas de negócios com as quais você não concorda? Proteja os investimentos que fazem coisas com as quais você não concorda. Algumas das telas negativas mais populares são o tabaco ou o jogo e, mais recentemente, os combustíveis fósseis.
- Faça o bem. Tela em investimentos que fazem coisas boas. Estes podem incluir boas práticas ambientais ou forte diversidade dentro de uma organização. Você pode considerar investir em empresas B - que atendem todos os padrões de desempenho social e ambiental.
- Alinhar com seus valores pessoais. Nesse nível, os investimentos ficam mais alinhados com seus próprios valores e podem ser muito mais refinados do que o amplo “fazer o bem” listado acima. Cada vez mais você pode encontrar fundos mútuos temáticos e investimentos privados (embora a maioria dos investimentos privados tenha um mínimo mais alto). Você pode explorar uma variedade de gerentes de investimentos de impacto com o ImpactAssets50.
Contas bancárias: Vários novos bancos, como o New Resource Bank, o Beneficial State Bank e o First Green Bank, são projetados para atrair clientes socialmente responsáveis. Particularmente, com o advento do banco on-line, a proximidade e o número de locais físicos podem não ser um fator determinante ao considerar qual banco usar.
Fundos Mútuos : Muitos fundos mútuos têm um foco específico ou políticas de seleção para investimentos. Algumas famílias de fundos que oferecem opções para investimentos baseados em valores são Calvert, PAX, Parnassus e Domini. O SIF dos EUA é um excelente recurso para aprender mais sobre impacto ou fundos mútuos socialmente responsáveis.
Planos de 401k: Social K é uma plataforma de 401k com opções de investimento de impacto. E você pode pedir ao seu empregador para incluir mais opções de investimento socialmente responsável em seu próprio 401k. RLP Wealth Advisors é uma empresa notável no espaço de fornecer suporte fiduciário 401k sólido para empresas que empregam (e onde Cary Krosinsky, que curador desta página para About.com, tem sido um consultor).
Notas de Investimento Comunitário: Grupos como Calvert e fundações de comunidades locais oferecem notas de investimento com vários pontos de entrada e oportunidades para participar de portfólios geridos profissionalmente focados em criar empregos, construir moradias acessíveis, proteger o meio ambiente e criar outros impactos sociais.
Investimentos temáticos de impacto - Até recentemente, os altos requisitos mínimos (US $ 250.000 ou US $ 500.000) e os requisitos de credenciamento tornavam os investimentos privados de alto impacto adequados apenas para investidores ricos ou institucionais. Isso está mudando. Títulos privados e públicos com valores mínimos mais baixos podem aproximá-lo de temas específicos que podem ser importantes para você. As notas de dívida privada de microfinanciamento e agricultura sustentável a serem lançadas em breve da ImpactAssets são um exemplo de oportunidades emergentes destinadas a ampliar o acesso ao investimento de impacto
O Investimento de Impacto é outra lente para investimentos em triagem - pode ser uma tela muito leve ou uma lente muito específica. Pense no investimento de impacto como uma maneira de complementar suas metas gerais de investimento - como horizontes de tempo e alocação de ativos - e não superá-las.
Consultores financeiros podem ser um recurso; alguns estão construindo práticas em torno do investimento baseado em valores. Todos devem levar em conta suas metas e preferências de investimento.
O passo mais importante é começar a ver como o dinheiro é investido e o que seu dinheiro está fazendo no mundo. Onde você quiser, você pode dar passos em direção a mais alinhamento com seu dinheiro. À medida que o investimento de impacto se move, há oportunidades novas e emergentes de usar seus próprios recursos para criar mudanças sociais e ambientais positivas, ao mesmo tempo em que gera retornos financeiros.