Enquanto a maioria das pessoas se preocupa com o subfinanciamento de suas economias de emergência e deixando-se expostos, existe algo sobre o financiamento?
É sensato ter uma quantidade significativa de seu dinheiro sentado quando poderia estar fazendo coisas maiores e mais ruins?
Como ter um fundo de emergência muito grande pode te machucar
Você está perdendo dinheiro
Como os fundos de emergência devem estar acessíveis, o melhor lugar para salvá-los é em uma conta poupança no seu banco ou cooperativa de crédito, ou com um banco on - line , onde ele pode ganhar uma taxa de juros mais alta do que em uma instituição física.
Mas mesmo no final “superior”, seu dinheiro ainda está ganhando apenas cerca de 1% ao ano. Seu fundo de emergência, independentemente de onde você o salvou, não supera a inflação , então você está perdendo dinheiro. Ter mais do que você precisa aumenta suas perdas.
Você perderá o financiamento de outras metas financeiras
Se você tem muito dinheiro amarrado em seu fundo de emergência , então você está perdendo oportunidades de cuidar de outras tarefas financeiras importantes, como contribuir para a aposentadoria, pagar dívidas ou poupar um pagamento em uma casa .
Seu dinheiro será melhor aproveitado, atingindo uma dessas metas do que superando suas economias emergenciais. Por que manter mais do que é necessário no que é essencialmente um pote de biscoitos, quando você poderia estar pagando dívidas de cartão de crédito com juros altos ?
Encontrando a linha entre bastante e muito
Considere o que é recomendado
Normalmente, recomenda-se que você economize entre três a seis meses de despesas em seu fundo de emergência.
Alguns especialistas recomendam apenas algumas centenas de dólares para você começar com um “fundo de emergência para iniciantes”, e alguns sugerem até um ano ou mais de sua renda.
Além de considerar as recomendações, tenha em mente as especificidades da sua situação, como tamanho da família, se você possui ou aluga, o número de veículos que você tem, estabilidade no emprego e assim por diante.
Trate seu fundo de emergência como seguro
Seu fundo de emergência é essencialmente uma apólice de seguro : você está se protegendo se algo der errado. Portanto, aborde sua poupança de emergência da mesma forma que abordaria se cobrindo com, digamos, seguro de automóvel ou de vida.
Você quer selecionar uma cobertura suficiente , mas você não quer escolher tanto que você está desperdiçando seu dinheiro em prêmios (ou, neste caso, ter seu dinheiro em torno de ganhar quase-nada). Assim como você pode economizar em certas formas de seguro que você acha que nunca vai usar , você também pode diminuir um pouco sua poupança de emergência se achar que sua posição financeira é relativamente segura.
Se três meses de despesas forem suficientes em seu mundo e você puder dormir à noite com esse número, não se sinta convencido a ir além disso.
Considere alternativas para o excesso de financiamento de suas economias de emergência
Ter poupança destinada a emergências irá impedi-lo de tomar emprestado em seu tempo de necessidade, seja via cartão de crédito ou de um amigo ou parente, e também irá ajudá-lo a evitar mergulhar em suas contas de aposentadoria.
Dito isto, se você contribuir para um Roth IRA , saiba que você pode retirar fundos para despesas médicas sem penalidades (também há subsídios para comprar sua primeira casa). Esteja ciente de que você está desconectando dinheiro de ganhar juros, então isso deve ser visto como um pouco de um último recurso, mas certamente um a considerar antes de cobrir sua emergência com dívida. Tenha isso em mente como um plano de backup, se você se sentir tentado a gastar demais suas economias de emergência.
Também saiba que, em caso de perda de emprego, os subsídios de desemprego diminuirão a quantia que você precisa retirar da sua poupança, desde que seja elegível.
Seu fundo de emergência deve apoiar seu plano financeiro
A sabedoria convencional pode dizer-lhe quanto maior for o seu fundo de emergência, melhor. Mas reconheça que, em excesso de recursos, você pode estar prejudicando sua lucratividade.
Enquanto a resposta para exatamente quanto deve estar em seu fundo não é de tamanho único, leve essas dicas em consideração para determinar o fundo de emergência de tamanho certo para você e evitar cruzar a linha para ter muito em suas economias.
Verifique se o seu fundo de emergência está trabalhando com o seu plano financeiro geral e não contra ele.