A parte essencial de qualquer plano financeiro que todo mundo precisa
Um fundo de emergência é uma conta destinada apenas a gastos em situações urgentes e não planejadas. É destinado a ser usado apenas nos cenários de pior caso.
Os fundos de emergência são normalmente mantidos em contas de poupança ou contas do mercado monetário, embora também possam ser mantidos em contas correntes. É importante que eles sejam, pelo menos, mantidos em uma conta líquida para que possam ser acessados rapidamente.
Quem precisa de um?
A maioria dos especialistas concorda que todos, independentemente da classe socioeconômica, precisam de um fundo de emergência .
Bancos e outras instituições financeiras não classificam contas como "fundos de emergência". Essa designação existe apenas dentro da mente do proprietário do fundo.
Quão grande deve ser?
A maioria dos especialistas em finanças recomenda salvar um fundo de emergência que seja grande o suficiente para cobrir de 3 a 6 meses de despesas. Isso ajudará você a superar os primeiros meses de perda de emprego, dizem eles.
Outros especialistas financeiros vão um passo além, dizendo que você deve ter um fundo de emergência que cubra de 6 a 12 meses de despesas. Isso ajudará se vários eventos ruins acontecerem ao mesmo tempo, como uma perda de emprego associada a uma grande conta do hospital.
E se eu estiver em dívida?
Especialistas são igualmente divididos sobre o tamanho de um fundo de emergência que uma pessoa deve cultivar se estiver atualmente com dívidas de cartão de crédito. Alguns especialistas dizem que uma pessoa com dívidas de cartão de crédito com juros altos deve primeiro economizar um fundo de emergência de US $ 1.000. Então, eles podem dedicar toda a sua atenção a pagar suas dívidas com juros altos, e então construir o restante de seu fundo de emergência assim que a dívida for paga.
Outros especialistas acreditam que todas as pessoas devem ter um fundo de emergência que represente pelo menos três meses de despesas, mesmo que elas tenham uma dívida de cartão de crédito com juros altos. Esses especialistas argumentam que o fundo de emergência estará disponível caso a pessoa se encontre em uma situação difícil e as linhas de crédito sejam fechadas para eles.
(Como uma nota lateral, as contas de poupança de aposentadoria geralmente NÃO são consideradas fundos de emergência, mesmo se você estiver autorizado a retirar a contribuição principal.) Um fundo de emergência também é conhecido como o pior cenário possível, fundo de dia chuvoso, último recurso fundo, fundo uh-oh e fundo oops.
Como usar um fundo de emergência
John Doe coloca dinheiro em um fundo de emergência. Ele "esquece" desse dinheiro, ignorando sua existência. Ele nunca considera usar o dinheiro para pagar despesas normais, como presentes de feriado, creche ou um novo laptop.
Mais tarde, uma emergência significativa ocorre. Talvez ele perca seu emprego , seu carro seja roubado ou ele quebre a perna e seu seguro se recuse a cobrir a conta.
Em outras circunstâncias, John Doe precisaria se endividar para pagar por essa emergência, tomando emprestado de amigos ou familiares ou confiando em seu cartão de crédito. Mas, em vez disso, John usa seu fundo de emergência para cobrir a conta, evitando dívidas. Uma vez que a crise passou, o principal objetivo de John é recuperar o equilíbrio em seu fundo de emergência.