Acho que você não tem dinheiro suficiente para financiar seu IRA? Talvez você faça.
Se você não tem a renda extra para financiar contas de aposentadoria fora do fluxo de caixa que nem sempre deve pará-lo.
Ao se aproximar da aposentadoria, você também chega perto (ou já terminou) com a idade de 59 anos e meio.
Aos 59 anos, você pode fazer retiradas de suas contas de aposentadoria sem estar sujeito à cobrança de multas . Isso significa que suas contas de aposentadoria agora se tornaram muito mais acessíveis para você.
Se você pode levar o dinheiro de volta sem multa, e se há uma vantagem fiscal para colocar dinheiro em suas contas de aposentadoria, então não há razão para não fazê-lo.
Contanto que você tenha ganho renda , você pode financiar contas de aposentadoria. Você tem até 15 de abril para financiar as contas do ano fiscal anterior. Se você não tiver o fluxo de caixa extra disponível, poderá transferir dinheiro de uma conta que não seja de aposentadoria para suas contas de aposentadoria protegidas por impostos. Aqui estão três maneiras de fazer isso.
Mover dinheiro de uma conta poupança em seu IRA Roth, HSA ou outro IRA
Eu amo Roth IRAs. Se você é elegível para financiar um Roth , então, por todos os meios, considerar a transferência de algumas das suas economias em um Roth para você e seu cônjuge.
Você sempre pode retirar as contribuições sem impostos ou multas. A vantagem para o Roth é que a receita de juros está se acumulando livre de impostos.
Ainda melhor do que um Roth, dê uma olhada em uma conta de poupança de saúde (HSA) ; você pode financiá-los até atingir a idade de 65 anos, mesmo que não tenha renda.
(Você tem que ter o tipo apropriado de plano de saúde para financiar uma HSA.)
Se você fizer muito para financiar um Roth e não for elegível para um HSA, então veja que outros tipos de IRAs você pode financiar, como um IRA tradicional , IRA do Spousal ou IRA não dedutível .
Use o interesse de um CD que ainda não amadureceu
Muitos CDs têm penalidades pela retirada antecipada, mas muitas vezes você pode receber o interesse acumulado do CD sem incorrer em uma penalidade. Se você possui CDs que ainda não estão em contas de aposentadoria, considere usar os juros para financiar contas de aposentadoria.
Use uma retirada sem penalidade de uma anuidade não qualificada
Você possui uma anuidade que não está dentro de uma conta de aposentadoria? Se você tiver mais de 59 anos e meio, o ganho poderá ser retirado e não estará sujeito a impostos de multa, mas estará sujeito a impostos sobre a renda. Portanto, se você tiver mais de 59 ½ e retirar o ganho e depois contribuí-lo para uma IRA dedutível, a transação será taxativamente neutra. Então, por que isso? Se o seu produto de anuidade tiver despesas altas, você pode transferir dinheiro para o IRA e comprar fundos de índice sem carga com despesas muito menores. Antes de fazer isso, certifique-se de não anular quaisquer benefícios de seguro insubstituíveis que a anuidade possa oferecer.
Alguns contratos de anuidade mais antigos valem a pena manter, mesmo que tenham taxas mais elevadas.
As contas de aposentadoria oferecem proteção ao credor, diferimento de impostos e, no caso de Roths e HSAs, retiradas potencialmente isentas de impostos na aposentadoria. Faz sentido obter o máximo possível nesses tipos de contas.