Veja como você rola fundos 401 (k) após impostos para um IRA de Roth.
Aqui estão algumas perguntas comuns sobre como esse tipo de rollover funciona.
Ouvi dizer que os regulamentos do IRS não são claros sobre a transferência de fundos depois de impostos para um Roth?
Por muitos anos, o planejamento financeiro e a comunidade fiscal não tinham certeza se os fundos pós-impostos em um plano da empresa poderiam legalmente ser transferidos para um IRA de Roth.
Em setembro de 2014, uma decisão do IRS esclareceu isso e a resposta é um "sim" definitivo. Como resultado, você tem permissão para rolar as contribuições após impostos de um plano de aposentadoria qualificado da empresa para um IRA de Roth. Para detalhes sobre os regulamentos e interpretação das regras, consulte:
- Regulamentos do IRS sobre a substituição de contribuições após impostos em planos de aposentadoria
- Dividindo Contribuições de 401k após o Imposto para a Conversão Roth
Administrador cortará duas verificações separadas
Para facilitar a rolagem de fundos 401 (k) após impostos para um IRA de Roth, o administrador do seu plano fará duas verificações; um para as contribuições após impostos e outro para o dinheiro antes dos impostos. Você pode direcionar as contribuições após impostos para ir direto para uma conta Roth IRA, enquanto o dinheiro antes de impostos é transferido para um IRA tradicional. Você designaria a conta apropriada para cada tipo de contribuição respectivo em sua documentação de distribuição 401 (k).
E se você depositar os fundos na conta errada?
Quando você recebe uma verificação de rollover, você tem 60 dias para depositá-la na conta apropriada.
Se você perder o prazo de 60 dias, sua rolagem não será contada como um rollover. Ocasionalmente, alguém me escreve tentando corrigir esse erro de capotamento. Abaixo está uma dessas perguntas que recebi:
Eu apenas recentemente me aposentei e tive a oportunidade de fazer rollover do meu 401 (k). Acho que cometi um grande erro, pois tinha dinheiro depois dos impostos que, pelo que entendi, poderia ter entrado em um IRA de Roth. Como já passou dos 60 dias de prazo de rolagem e eu depositei o cheque depois de impostos em uma conta de corretagem, tenho algum recurso, pois acredito que realmente estourei uma oportunidade de ouro? (Eu posso provar que é tudo dinheiro depois dos impostos e ainda está na conta em dinheiro.)
Infelizmente, a resposta a esta pergunta é não, não há nenhum recurso disponível. Exceções ao prazo de rolagem de 60 dias são difíceis de encontrar, a menos que sua empresa de serviços financeiros tenha cometido um erro grosseiro. Você pode olhar para outras maneiras de obter dinheiro em um Roth, convertendo um IRA para um Roth , ou se você ou um cônjuge ainda ganharam renda do que você poderia contribuir para um Roth IRA .
Evitando erros
Na aposentadoria, certifique-se de seguir todas as regras de rolagem para não encontrar surpresas fiscais negativas. Leia atentamente toda a documentação antes de submetê-la ao administrador do plano e verifique os números da conta antes de fazer depósitos. Você pode olhar para a sua declaração 401 (k) mais recente para ver quanto deve ser em fundos após impostos, e certificar-se de que o valor do cheque que você está depositando em seu Roth é aproximadamente o mesmo valor (provavelmente não será exatamente o mesmo valor que no seu extrato, uma vez que os fundos flutuam diariamente à medida que os investimentos mudam de valor).