E quanto aos impostos de penalidade se sua empresa encerrar o 401k?
A maior parte do seu dinheiro 401k é seu - não importa o que
Seu dinheiro 401k geralmente detém vários tipos diferentes de contribuições. As contribuições que você coloca são chamadas de contribuições de diferimento salarial. Estes sempre pertencem a você. A empresa não pode aceitar esse dinheiro.
É seu por lei. A maioria dos planos 401k tem um administrador de planos separado que fornece serviço para o plano, e eles não permitiriam que seu empregador recebesse seu dinheiro.
As contribuições da sua empresa para você foram uma contribuição correspondente ou uma contribuição para participação nos lucros. Algum desse dinheiro pode pertencer a você; alguns podem não. Este tipo de contribuição pode estar sujeito a um cronograma de aquisição de direitos - o que significa que quanto mais tempo você estiver com a empresa, mais esse dinheiro pertence a você. Qualquer parte das contribuições do seu empregador que você é 100% investido pertence a você. Essa parte do dinheiro é segura.
Existe algum dinheiro em risco?
Quando você faz uma contribuição para o seu plano de 401k, seu empregador retém o dinheiro do seu salário e, em seguida, envia para o plano de 401k. Se a sua empresa reteve dinheiro, mas depois fechou ou entrou com pedido de falência antes de enviar o dinheiro para o plano 401k, então as contribuições desse período de pagamento podem estar em risco.
Com contribuições correspondentes ou contribuições de participação nos lucros, seu empregador deve depositar os fundos até o prazo final de declaração de impostos, além das extensões, que podem ser até o final de outubro do ano após você ter ganho a partida ou participação nos lucros. Novamente, se eles fecharem ou declararem falência antes de fazer esse depósito, talvez você não receba a parte do dinheiro devida a você.
Se você possuía ações da empresa em seu plano de 401k, e a empresa agora é inútil, então essa parte do seu plano de 401k, obviamente, não terá nenhum valor. É uma das muitas boas razões para diversificar as ações da empresa.
Se minha empresa encerrar o plano de 401k, devo pagar impostos de penalidade?
Se sua empresa fecha, arquiva a falência ou fecha o plano de 401k, você tem várias maneiras de manter seu dinheiro 401k crescendo para o seu futuro sem ter que pagar nenhuma penalidade ou imposto de renda agora. Você pode fazer o que é chamado de rolagem, onde você move seu dinheiro 401k para uma conta IRA . Se o seu plano de 401k foi rescindido e seu empregador não existe mais, não haverá impostos ou penalidades cobradas em um refinanciamento.
Se você trabalha para uma nova empresa que tem um 401k, você pode transferir seu dinheiro 401k de idade para o seu novo plano de 401k. Peça ao administrador do plano do seu plano atual a documentação necessária para fazer isso.
Você também pode sacar seu plano de 401k , mas isso raramente é uma boa idéia. Você deve impostos e possíveis penalidades se fizer isso. Além disso, o dinheiro de 401k é protegido por credor e, ao retirá-lo, você perderá essa proteção. Você também estará corroendo seu ninho de ovos. Você deve usar um rollover de IRA ou transferir para um novo plano de 401k em vez de descontar nesse dinheiro.
E se eu tivesse tomado um empréstimo de 401k?
Se você tivesse emprestado dinheiro do seu plano de 401k , eu não tenho boas notícias para você. Você tem 60 dias para pagar o empréstimo, ou será considerado uma distribuição, e será uma renda tributável para você. Esse tipo de distribuição é reportado no final do ano em um formulário de imposto 1099-R. Se você tem menos de 59 anos e meio, você deve um imposto de 10% sobre a taxa de saque antecipado na distribuição, além do imposto de renda.
E se você não consegue encontrar seu antigo plano de 401k?
Você pode ter dinheiro sentado em um plano de 401k de um empregador que você trabalhou há muito tempo. Se você não consegue localizar esse empregador, o que mais você pode fazer? Seu antigo empregador pode ter listado você como um "participante ausente", então o primeiro lugar que você pode querer verificar é o Registro Nacional para ver se você está listado. Você também pode tentar pesquisar o banco de dados do Plano Abandonado do Departamento do Trabalho.