Aprenda o básico de como os empréstimos 401 (k) funcionam
Seu plano não precisa permitir empréstimos
Alguns planos 401 (k) permitem uma retirada na forma de um empréstimo 401 (k); alguns não. Você deve verificar com seu administrador do plano 401 (k) ou empresa de investimento (você pode encontrar as informações de contato em seu extrato) para descobrir se o seu plano permite que você faça um empréstimo contra o saldo da sua conta.
Algumas empresas permitirão múltiplos empréstimos; alguns não permitem nenhum. Quando seu empregador montou o plano 401 (k), eles decidiram se o plano permitiria empréstimos ou não.
Você não pode pedir emprestado de um antigo plano 401 (k)
Se você não está mais trabalhando para a empresa onde reside seu plano 401 (k), você não pode fazer um empréstimo 401 (k). Você pode transferir um saldo em um antigo empregador para um novo plano 401 (k), e se o seu plano de empregador atual permite empréstimos, então você pode emprestar de lá. Se você transferiu seu antigo 401 (k) para um IRA , não poderá pedir emprestado de IRAs. É melhor conhecer todas as regras antes de sacar ou transferir um plano 401 (k) antigo.
Impostos, não agora, mas talvez mais tarde
No momento em que você toma um empréstimo 401 (k) você não paga impostos sobre o valor recebido. No entanto, se você não pagar o empréstimo no prazo, os impostos e multas podem ser devidos. Se você deixar o emprego enquanto tiver um empréstimo 401 (k) pendente, seu saldo remanescente do empréstimo será considerado uma distribuição nesse momento, a menos que você o pague integralmente dentro de 60 dias.
Se o empréstimo não for reembolsado de acordo com as condições específicas de reembolso, qualquer saldo pendente de empréstimo pendente pode ser considerado uma distribuição. Nesse caso, torna-se renda tributável para você, e se você ainda não é 59 ½, um imposto de 10% de penalidade de retirada antecipada também será aplicável. Cerca de 10% dos empréstimos entram em default devido a uma mudança de emprego e não há recursos suficientes para satisfazer o empréstimo.
Como as pessoas usam o dinheiro emprestado de 401 (k)
Uma pesquisa do Pension Research Council sobre empréstimos e inadimplência no 401 (k) mostra que 40% dos empréstimos são usados para pagar dívidas, 30% para consertos ou melhorias em residências e 30% usam os recursos de forma imprudente para consumo, em vez de investimento. Fazer um empréstimo para pagar a dívida é perigoso, pois seus ativos 401 (k) estão protegidos dos credores.
Existe um montante máximo de empréstimo definido por lei
Se o seu plano 401 (k) permitir empréstimos, a lei determina que o valor máximo que você pode pedir emprestado será de US $ 50.000 ou 50% do saldo da sua conta , o que for menor. Seu saldo de conta adquirida é o valor que pertence a você; Por exemplo, você pode ter que ficar com seu empregador por um determinado período de tempo antes que as contribuições do empregador pertençam a você. O empregador pode exigir um valor mínimo de empréstimo de US $ 1.000.
Empréstimo é pago através de dedução de folha de pagamento
401 (k) reembolsos de empréstimos são criados através de deduções automáticas de seu cheque de pagamento. O prazo de reembolso mais longo permitido é de cinco anos. A maioria dos planos de reembolso são estruturados como pagamentos mensais. Alguns planos 401 (k) não permitem que você contribua com o plano enquanto faz os pagamentos do empréstimo. Uma coisa a observar: se você perder o seu emprego, enquanto você tem um empréstimo 401 (k) pendente.
Talvez seja necessário reembolsar o saldo rapidamente ou arriscar que ele seja categorizado como uma distribuição antecipada.
Você vai se pagar juros
A taxa de juros do seu empréstimo 401 (k) é determinada pelas regras do seu plano 401 (k). A taxa de juros normalmente é configurada como uma fórmula, como "Prime + 1%". Você paga os juros de volta ao seu próprio saldo da conta 401 (k). Apesar disso, a maior parte do tempo fazendo um empréstimo 401 (k) prejudica sua poupança futura.