Descubra se você é elegível para sacar do seu plano 401 (K)
Se você ainda está empregado pela empresa que patrocina seu plano 401 (k), então você não será elegível para sacar do plano. Em vez disso, para obter acesso ao seu dinheiro, você pode verificar se o seu plano oferece um empréstimo do plano 401 (k) ou permite levantamentos de dificuldades .
Se você não está mais empregado pela empresa que patrocina seu plano 401 (k), então você é elegível para receber seu dinheiro. Você pode sacar do plano ou transferir seu saldo do plano 401 (k) para um IRA .
Se você optar por rolar o seu dinheiro em vez de descontar, então, você não terá que pagar impostos ou multas, porque as rolagens para os IRAs não são transações tributáveis se você as fizer da maneira correta. Rolar seu 401 (k) para outro plano não é considerado lucrativo.
A proteção do credor está perdida
O dinheiro em um plano 401 (k) é protegido pelo credor e é protegido da falência. É tolice descontar um plano 401 (k) para pagar uma dívida se for provável que você acabe com a falência. O tribunal de falências não pode tocar seu plano 401 (k) e credores não podem anexar penhoras contra os ativos em seu plano 401 (k) nem podem forçá-lo a retirar esse dinheiro para pagar uma dívida. É dinheiro protegido para uso em seus anos de aposentadoria.
Impostos serão devidos
Se você descontar seu plano 401 (k) e ainda não tiver atingido a idade de 59 anos e meio, o valor em dólar que você sacar estará sujeito a impostos sobre a renda e a uma multa de 10%.
Se você ainda não tiver idade de 59 anos e meio, geralmente é necessário que 20% seja retido de qualquer saldo que você invista em impostos federais, portanto, para cada US $ 1.000 em que você recebe, você receberá cerca de US $ 800.
Os outros US $ 200 seriam enviados ao IRS. No final do ano, o plano 401 (k) enviará um formulário de imposto chamado 1099R, que mostra o valor dos impostos retidos em seu nome.
Quando você arquiva seu retorno de imposto, você incluirá a quantia do plano 401 (k) que é descontado como renda, junto com outras fontes de renda. Ele flui para o seu retorno de imposto na primeira página e, com base na sua renda total e deduções, você deve pagar um imposto adicional ou obter um reembolso.
Sua idade importa
Se você tiver entre 55 e 59 anos, você poderá evitar o imposto de 10% sobre multa se você rescindir o emprego não antes do ano em que completou 55 anos. Chamo isso de provisão para abstinência de 55 (401) anos .
Se você tiver mais de 59 anos, qualquer quantia que você retirar do seu plano 401 (k) estará sujeita a impostos de renda, mas não a multas.
Saber como sacar
O primeiro passo é ligar para o número de telefone que aparece na sua declaração do plano 401 (k) e pedir que enviem a documentação que você deve preencher para sacar do plano. Em alguns casos, você pode fazer isso on-line ou por telefone, mas na maioria das vezes você precisa preencher a papelada.
Às vezes, uma assinatura de uma pessoa de RH ou administrador de plano na empresa em que você trabalhava será necessária.
Se você trabalhou para uma empresa menor, você pode ter que levar essa papelada para eles ou contatá-los para fazer isso. Se você trabalhou para uma grande empresa, isso é geralmente feito pela empresa de investimentos que oferece as opções de investimento dentro do plano 401 (k).
Obtendo seu dinheiro leva tempo
Normalmente leva várias semanas para descontar em seu plano 401 (k). Alguns planos para empresas menores têm o direito de permitir distribuições apenas uma vez por trimestre ou uma vez por ano. Existe um documento de descrição do plano de resumo 401 (k) que explicitará as regras do seu plano. O plano deve seguir suas próprias regras.
Às vezes, pode parecer que o seu ex-empregador está tornando difícil para você obter o dinheiro do seu plano de aposentadoria, mas existem regras rígidas que o seu empregador deve seguir e eles devem ter toda a documentação adequada para distribuir seu dinheiro.