A pesquisa - combinada com as tendências de longevidade - "realmente ressalta a necessidade de as mulheres não abdicarem", diz Katie Libbe, vice-presidente de Consumer Insights da Allianz Life.
Ela observa: "Só porque você não gosta disso, não significa que você pode apenas delegar e ignorar."
Se você está preocupado em sobreviver ao seu cônjuge, aqui estão os sete principais movimentos financeiros que você deve fazer agora.
Comece a conversa. Agora.
Se falar sobre dinheiro não vem naturalmente para você - ou se esta será a primeira vez que você está pedindo mais envolvimento nas finanças da família - então suavize sua abordagem, diz Lili Vasileff, um planejador e mediador financeiro certificado. Escolha um momento em que nenhum de vocês está estressado e use uma linguagem como: "Eu preciso ser capaz de cuidar das coisas financeiramente se algo acontecer com você". Ou: "Construímos isso juntos - devemos compartilhar isso , compartilhe as preocupações e resolva problemas juntos. ”Se você for dispensado ou tiver resistência, convidar um terceiro para a conversa - como um consultor financeiro, um advogado de planejamento imobiliário ou um contador - pode suavizar as águas.
Estabelecer um relacionamento com um consultor financeiro
Se você e seu cônjuge tiverem um consultor financeiro , mas você não estiver envolvido no relacionamento, é hora de começar a participar das reuniões e participar da discussão. Isso é algo, a propósito, que o assessor deve receber e encorajar - o fato de que os ativos tendem a deixar firmas de consultoria financeira após a morte de um cônjuge é um problema que os consultores estão tentando resolver ativamente.
Obtendo o leigo da terra financeira pode não ser algo que você é capaz de realizar em uma única sessão. Em um nível básico, você quer entender o que você ganha, o que você possui e o que você deve - em outras palavras, renda, ativos e passivos. Você quer saber como esses ativos são investidos hoje e o que o plano financeiro estabeleceu para garantir que você tenha o suficiente para viver no futuro, incluindo seguro de vida, seguro de assistência de longo prazo, renda previdenciária e a estratégia de assumir a Seguridade Social. Nota: Se você não tiver um relacionamento com um consultor financeiro, peça ao seu cônjuge para orientá-lo nas respostas a essas perguntas. Se a conversa é tensa ou as respostas não são claras, algumas horas com um profissional podem ajudar a esclarecer a confusão.
Pratique o dia-a-dia e planeje “apenas no caso”
Uma vez que você conheça o quadro geral, você precisa gerenciar o dia-a-dia, incluindo pagamento de contas. Sente-se com o seu cônjuge e faça-o lado a lado até se sentir confortável (não importa se você o faz eletronicamente ou à moda antiga, embora, eletronicamente, possa facilitar o trabalho com o papel). Então faça você mesmo. E, caso algo aconteça com qualquer um de vocês, crie um documento mestre com todas as informações de suas contas: onde e como acessá-las, incluindo senhas de contas online.
Isso é especialmente importante se qualquer uma dessas contas estiver apenas no nome do seu cônjuge! Nesse documento mestre, inclua também onde localizar declarações de imposto de renda, testamentos, testamentos em vida, fundos fiduciários, títulos, sua licença de casamento e documentos de quitação militar - todos os quais você pode precisar solicitar benefícios.
Criar um orçamento "e se"
Uma vez que você está totalmente ciente de sua situação financeira, você precisa planejar qualquer mudança na primeira variável após a morte de um cônjuge, porque sua renda pode cair significativamente, diz Libbe. Pesquisas do Instituto Nacional de Segurança de Aposentadoria (NIRS) mostram que as mulheres têm 80% mais chances de cair na pobreza na aposentadoria do que os homens. E o Escritório do Censo dos EUA mostra que as mulheres viúvas têm duas vezes mais chances de viver na pobreza do que os homens viúvos.
Para reunir esse orçamento , reúna todas as suas fontes de renda atuais - de empregos, previdência social, pensões e investimentos - e calcule o que aconteceria se você tivesse que ir sozinho.
Em seguida, crie uma nova demonstração de fluxo de caixa. Quais são as suas despesas atuais - necessárias e discricionárias - e você terá renda para apoiá-las? Se não, de onde virá esse dinheiro? Certifique-se de cuidados de saúde e da casa estão incluídos em seus cálculos, diz Vasileff. Pergunte-se: você será capaz de manter seus benefícios de saúde existentes? Você deveria ficar com a casa?
Verifique seu crédito
Quando você perde um cônjuge, perde a capacidade de se candidatar em conjunto a coisas como empréstimos de carro e cartões de crédito. É por isso que é importante que você mantenha uma pontuação de crédito sólida. Ir para creditkarma.com para puxar sua pontuação de crédito de graça; se não estiver em meados dos anos 700 ou melhor, trabalhe nisso certificando-se de pagar todas as suas contas em dia; pague seus cartões de crédito para não usar mais de 10% a 30% de seu limite de crédito; não solicite cartões que você não precisa; e não feche aqueles que você não está usando. Em seguida, vá para annualcreditreport.com e puxe o seu relatório de crédito gratuitamente , certificando-se de que todas as informações nele contidas são precisas e pertencem a você. Lutar para aumentar sua pontuação de crédito não é fácil - mas é ainda mais difícil se você tiver que fazer isso logo depois de perder seu cônjuge.
Com Kelly Hultgren