Atingir o status de seis dígitos aos 30 anos exige um plano financeiro sólido
A realidade é que alcançar o status de milionário é viável para os millennials, se eles estiverem tomando as medidas adequadas para planejar com antecedência.
De fato, é possível atingir a marca de um milhão de dólares aos 30 anos . O segredo de como se tornar um milionário começa com a compreensão de quais hábitos financeiros podem ajudá-lo a aumentar sua riqueza.
Como se tornar um milionário por 30: Comece cedo
Uma das ferramentas mais poderosas da geração do milênio para economizar US $ 1 milhão em 30 é o tempo. À medida que você economiza e investe, seu dinheiro ganha juros. Esse interesse aumenta , o que significa que seu interesse está ganhando juros. Quanto mais cedo você começar a poupar e investir, mais seu dinheiro terá que crescer.
Considere este exemplo. Suponha que aos 16 anos de idade, você conseguiu seu primeiro emprego e abriu um IRA de Roth. Você contribui com US $ 5.500,00 para sua conta a cada ano, até os 30 anos, obtendo um retorno anual de 6%. Isso lhe daria um pouco mais de $ 122.500.
Agora, digamos que você tenha seu primeiro emprego profissional aos 22 anos. Seu empregador oferece um plano de aposentadoria equivalente a 100% dos primeiros 6% de diferimentos salariais eletivos que você fizer.
Para maximizar o limite de contribuição de US $ 18.500 permitido para o plano a cada ano, você contribui com 37% do seu salário de US $ 50.000. Com um aumento anual de 2% e uma taxa de retorno anual de 6%, você teria mais de $ 216.000 em seu plano aos 30 anos.
Até agora, você acumulou mais de um terço de sua meta de um milhão de dólares.
Se você continuasse a economizar no mesmo ritmo, ganhando a mesma taxa de retorno, teria facilmente US $ 1 milhão aos 40 anos. Aos 65 anos, isso aumentaria para mais de US $ 6 milhões. Isso ilustra o quão importante é um começo antecipado e o quão importante é o juro composto para suas metas de riqueza.
Salvar para investir
O exemplo anterior mostra como é possível economizar perto de $ 340.000 apenas salvando em seu IRA e um 401 (k). Mas você ainda tem algum motivo para compensar chegar a US $ 1 milhão. Então, como você faz isso? Se você quer aprender como se tornar um milionário, você precisa saber a diferença entre poupar e investir .
Quando você está economizando dinheiro, é provável que você o coloque em um veículo de baixo risco, como uma conta de poupança, conta do mercado financeiro ou certificado de depósito. Essas contas são seguras, ou seja, as chances de perder dinheiro são baixas. Mas você não pode gerar riqueza significativa quando está ganhando uma baixa taxa de retorno sobre o que você economiza.
Quando você investe em coisas como ações, fundos mútuos ou imóveis, você aumenta o fator de risco. O trade-off, no entanto, é o potencial para obter retornos muito maiores.
Voltando ao exemplo anterior, suponha que você pegou os mesmos US $ 5.500 que você poderia colocar em um IRA de Roth e salvá-lo em uma conta de poupança de alto rendimento.
Sua conta ganha 1% de juros, composta mensalmente. Se você economizar esse valor a cada ano, dos 16 aos 30 anos, ganhará aproximadamente US $ 16.000 em juros. O Roth, no entanto, teria crescido em US $ 55.000, assumindo um retorno de 6 por cento.
Embora seja sábio ter algum dinheiro escondido em um fundo de poupança de emergência , você ainda precisará investir se quiser atingir US $ 1 milhão aos 30 anos. Acabar com as contas com vantagens fiscais, como um IRA e um 401 (k) , vai te aproximar do objetivo. Utilizando uma conta de corretagem tributável para investir no mercado pode ajudar a preencher a lacuna. Você pagará impostos sobre ganhos de capital quando vender um investimento em sua conta tributável com lucro, mas isso pode não ser um problema se você estiver investindo a longo prazo.
Diversifique seus fluxos de renda
Trabalhar em um emprego de 9 a 5 pode ajudá-lo a gerar renda para investir, mas se você estiver no caminho para US $ 1 milhão, talvez seja necessário adicionar outros fluxos de receita ao mix.
Freelancing é uma opção popular para muitos millennials. Estima-se que 57 milhões de americanos fazem algum tipo de trabalho freelance, de acordo com Upwork e a União dos Freelancers. Começar uma confusão lateral oferecendo serviços de redação freelancer, assistente virtual, codificação ou design poderia levar a mais renda que você poderia canalizar para o seu plano de investimento de um milhão de dólares.
Investir em imóveis é outra coisa a considerar. Uma pesquisa da RealtyShares, plataforma de crowdfunding imobiliária, descobriu que 55% dos millennials estão interessados em investir em imóveis. Possuir uma propriedade alugada, por exemplo, pode gerar um fluxo constante de renda mensalmente. A renda é passiva, o que significa que ela vem regularmente, desde que você mantenha inquilinos consistentes.
Outras maneiras de gerar renda passiva incluem investir em empréstimos peer-to-peer, criar e vender um curso ou produto on-line, marketing afiliado ou alugar um quarto em sua casa no Airbnb. Alguns desses métodos exigem mais de um investimento inicial de tempo e dinheiro do que outros, mas todos eles podem levar a renda regular para complementar o seu salário.
Acompanhe seus objetivos e conheça seu valor
Economizar e investir US $ 1 milhão aos 30 anos é um grande alvo para atingir e ajuda a acompanhar seu progresso. Decompô-lo em objetivos menores pode tornar o processo mais gerenciável. Por exemplo, você pode definir metas mensais, trimestrais e anuais à medida que trabalha para atingir US $ 1 milhão em economias e investimentos.
Também é importante estar consciente de seu valor e de como isso se correlaciona com sua capacidade de gerar riqueza. Negociar um aumento no seu emprego, por exemplo, poderia render mais renda para economizar. Utilizando suas habilidades para se tornar um freelancer ou vender um produto on-line poderia fazer o mesmo. A chave é saber o seu verdadeiro valor e como aproveitá-lo para alcançar seu objetivo.