Planejando agora para as despesas do funeral pode ajudar seus entes queridos mais tarde
Custos funerários podem criar um encargo financeiro para seus entes queridos, se eles não estão dispostos a pagar por eles.
Estabelecer um plano funerário que leve ao lado financeiro das coisas pode tornar o processo menos estressante para eles lidarem.
Fundamentos do Plano Funeral
Se você não deu muita atenção ao seu plano funerário, você pode se surpreender ao saber o quanto vai para ele. Por exemplo, você precisa decidir se gostaria de ser enterrado, enterrado em uma cripta ou cremado. Se você está procurando um enterro ou enterro, você terá que decidir onde isso acontecerá e que tipo de caixão você gostaria de ter. Com a cremação, você também deve considerar como seus restos serão armazenados.
Você também precisará pensar em que tipo de serviço funeral você gostaria de ter e onde será realizado. Por exemplo, você pode querer ir a rota mais tradicional e ter um pequeno serviço em sua igreja ou em uma casa funerária. Ou, você pode querer que seus entes queridos se reúnam para uma celebração de sua vida em uma festa memorial para combater a natureza sombria do evento.
Pensar sobre esses tipos de coisas pode ser avassalador e até parecer um pouco mórbido, mas criar um plano funerário com antecedência pode garantir que o funeral reflita seus desejos pessoais sem acrescentar nenhuma tensão emocional adicional às pessoas que você deixa para trás. Também oferece a você a oportunidade de contabilizar custos específicos, criar um orçamento para funeral e determinar como essas despesas serão pagas.
Criando um Orçamento do Plano Funeral
Quanto você orçamento para o seu funeral, em última análise, depende do que você imaginou para o seu plano. Uma boa maneira de moldar seu orçamento é considerar os custos individuais do plano funerário.
Aqui estão alguns custos funerários medianos para 2017, de acordo com a National Funeral Director's Association:
- Taxa básica de serviço para casa funerária: US $ 2.100
- Taxas de embalsamamento e preparação: US $ 975
- Taxa de cerimônia fúnebre: US $ 500
- Caixão de metal: $ 2.400
- Cofre: US $ 1.395
- Taxa de cremação: US $ 350
- Caixão de cremação: US $ 1.000
- Urna: $ 275
Os custos podem variar muito, dependendo da funerária escolhida. Esses números não levam em conta a própria sepultura ou a lápide. Um lote pode custar de US $ 1.000 a US $ 2.000 para garantir e se preparar para o enterro. Uma lápide pode custar entre US $ 1.500 e US $ 2.000, com os preços subindo para lápides mais elaboradas.
Seu orçamento deve refletir o que você pode gastar razoavelmente, com base em suas expectativas para o seu funeral. E se você é casado, você também deve criar um orçamento separado para o seu cônjuge para garantir que nenhum de vocês fique despreparado pelo falecimento do outro.
Pagando por despesas funerárias
Depois de definir um orçamento e elaborar os detalhes do seu plano fúnebre, o próximo passo é considerar como você pagará por ele.
Existem três opções para escolher:
1. Despesas Funerárias de Pré-pagamento
Muitas funerárias agora permitem que você pague antecipadamente suas despesas de funeral. A vantagem de fazer isso é que você pode cobrir essas despesas enquanto ainda está vivo, não deixando nenhuma dívida fúnebre para seus entes queridos se preocuparem. E, se você pagar antecipadamente, poderá garantir o preço do funeral, cortando o risco de aumento dos preços devido à inflação.
Mas, pré-pagamento de despesas de funeral não é sem algumas desvantagens. Primeiro, o dinheiro que você está usando para pagar antecipadamente pode ser melhor aproveitado ao ser investido ou salvo em outro lugar. Vamos dizer que você tem 40 anos e planeja gastar US $ 10.000 em um funeral. Você espera viver pelo menos aos 80 anos. Se você colocar esses US $ 10 mil em uma conta de corretagem, obtendo uma taxa de retorno anual de 6%, esses US $ 10 mil cresceriam para mais de US $ 100.000 com o poder de juros compostos .
O pré-pagamento também pode ser problemático se você decidir se mudar mais tarde, ou se a agência funerária sair do mercado. No primeiro cenário, os membros da sua família podem ser responsáveis por pagar os custos de transporte e viagem para ter o funeral onde você inicialmente o organizou. E se uma casa funerária quebrar, você pode ter dificuldade em recuperar o dinheiro que gastou.
2. Adquira um Seguro de Vida para Pagar pelos Custos Funerários
Seguro de vida pode fornecer segurança financeira para seus entes queridos e uma pequena política pode ser destinada especificamente para despesas de funeral. Se você está planejando usar seguro de vida em seu plano funeral, você vai querer obter uma política permanente, ao invés de uma política de vida do termo. As políticas permanentes cobrem você durante toda a sua vida, enquanto as políticas de prazo cobrem apenas você por um período definido. Com uma política permanente, você não teria que se preocupar em sobreviver à sua cobertura.
Outro benefício de políticas permanentes é a capacidade de acumular valor monetário na apólice. Toda a vida e a vida universal, por exemplo, ambos têm um componente de valor monetário. Dependendo da política, esse valor em dinheiro cresce em uma conta de poupança ou investimento e esse crescimento é geralmente isento de impostos. Você está obtendo o duplo benefício de obter um retorno sobre seu investimento, além de garantir seu plano de funeral financeiro quando for a hora de seus beneficiários reivindicarem o benefício por morte da apólice.
3. Configure uma Conta Poupança do Plano Funeral Designado
Se você tem cobertura de seguro de vida suficiente e não quer pagar antecipadamente, você sempre pode usar uma conta de poupança regular para despesas de funeral. Essas contas podem render juros, embora normalmente a uma taxa mais baixa do que você conseguiria investindo o dinheiro. Mas eles são de baixo risco. Se você quiser ganhar taxas mais altas e não estiver preocupado em precisar do dinheiro imediatamente, considere um certificado de depósito . CDs podem ganhar taxas mais altas e você pode continuar rolando o dinheiro até que seja necessário.