Fique atento a estas grandes "bandeiras vermelhas" que prejudicam o retorno do seu investimento
Evite investimentos com taxas de entrega
E se você quiser sair de um investimento por qualquer motivo? Investimentos como corretor vendido anuidades e fundos mútuos de participação "B" cobram taxas de resgate e, portanto, limitam a flexibilidade.
Alguns exemplos Os investimentos que têm encargos de entrega podem causar problemas em situações como:
- Divórcio: Casais investiram em conjunto, apenas para se divorciar alguns anos depois. Eles tinham duas opções: pagar altas taxas de resgate para sair do investimento conjunto ou permanecer investido juntos por mais seis anos.
- Movendo-se: Suponha que você queira comprar uma nova casa e precisar de fundos para investir até que sua antiga casa seja vendida. Esta situação pode surgir inesperadamente com mudanças de emprego. Com os investimentos que têm taxas de entrega, você não pode acessar seu dinheiro sem pagar o que geralmente é uma taxa elevada.
- Saúde: Os custos de saúde para você ou seus entes queridos podem ser caros. Embora alguns investimentos baseados em seguro com encargos de entrega possam oferecer acesso limitado e sem penalidade ao seu dinheiro, em geral, você deseja acesso total a seus fundos quando estiver nessa situação.
Seja cauteloso em investimentos com comercialização limitada
Algum investimento não é fácil de sair.
Estes são chamados de "ilíquidos". Alguns exemplos são parcerias imobiliárias, colocações privadas, investimentos em private equity e REITs não negociados publicamente (ou, em geral, qualquer coisa que seja chamada de investimento "alternativo"). Se você tem muito dinheiro em investimentos não líquidos, não terá acesso fácil aos seus fundos.
Muitos desses investimentos de tipo alternativo prometem retornos mais altos, mas lembre-se de que você corre o risco de perder todo ou quase todo o seu investimento. Diversifique em todas as classes de ativos e setores de investimento e não coloque mais de 15% do seu dinheiro nesses tipos de oportunidades.
Evite investimentos que exigem altas comissões iniciais ou cargas de vendas
Investimentos que cobram comissões iniciais podem se tornar maus investimentos, porque o seu consultor não tem incentivo para fornecer serviços e educação contínuos para você, uma vez que o investimento é final. Alguns exemplos incluem: "A" compartilhar fundos mútuos, anuidades vendidas pelo corretor e seguro de vida universal variável (VUL) como um investimento.
Quando você paga uma comissão inicial, não há, literalmente, incentivo adicional para o consultor financeiro fornecer serviços contínuos para você. Tenha em mente que hoje há muitas maneiras de pagar por aconselhamento financeiro e muitos não envolvem o pagamento de comissões. Pode haver momentos em que possa fazer sentido colocar um pequeno pedaço de sua carteira em investimentos que exijam uma comissão ou taxa de transação, mas ela deve ser mínima.
A exceção a isso é o setor imobiliário. Um corretor de imóveis não tem obrigação contínua de fazer a manutenção de sua propriedade, portanto, pagar uma comissão em uma transação imobiliária faz sentido.
Seu trabalho é encontrar a propriedade certa e negociar o melhor negócio para você.
Evite confundir investimentos
Um bom investimento pode se transformar em um investimento ruim quando você não entende como funciona. Quando você não tem compreensão ou conhecimento, é mais provável que você tome uma decisão ruim. Se a oportunidade parece complicada ou você simplesmente não entende o investimento, faça uma das três coisas:
- Faça mais perguntas. (Se alguém não estiver disposto a fornecer respostas simples em inglês, vá embora.)
- Vá embora educadamente.
- Contrate um profissional para avaliar o investimento. Eles devem ter seguro de erros e omissões.
Não coloque todo o seu dinheiro no mesmo tipo de investimento
Qualquer um que recomende que você coloque todo o seu dinheiro em qualquer um dos investimentos a seguir, está lhe dando um conselho de investimento ruim. Embora qualquer um dos itens a seguir possa ser uma parte valiosa do seu portfólio, não coloque todo seu dinheiro em apenas um destes:
- Anuidades - Anuidades podem oferecer garantias que podem ser importantes para você . No entanto, se alguém recomenda que você coloque todo o seu dinheiro, tanto dinheiro tributável e dinheiro com impostos diferidos (como contas IRA), em anuidades, isso não é sábio devido a altas taxas e liquidez limitada.
- REIT - A REIT, ou Real Estate Investment Trust , é como um fundo mútuo que possui imóveis comerciais ou de varejo. Alguns REITs são ótimos investimentos. No entanto, eles devem ser apenas uma pequena parte do seu portfólio global.
- Contas Diferidas de Impostos - Você deseja criar um equilíbrio entre as contas de impostos diferidos (como contas IRA ou 401 (k)) e o dinheiro depois dos impostos. Se todo o seu dinheiro está em contas com impostos diferidos, ele pode voltar a prejudicá-lo quando você desconta valores significativos e os impostos se tornam devidos .
Enquanto você não quer todo o seu dinheiro em apenas um tipo de investimento, você pode escolher com segurança um único consultor ou empresa para lidar com uma série de investimentos. Por exemplo, você pode colocar todo o seu dinheiro com:
- A mesma empresa de fundo mútuo respeitável, como Vanguard ou Fidelity.
- O mesmo consultor financeiro qualificado e respeitável, se usar um portfólio diversificado de investimentos para você.
- A mesma corretora, como a Charles Schwab , a Fidelity ou a TD Ameritrade, contanto que seu dinheiro seja diversificado em diferentes tipos de investimentos dentro dessa conta.