Verifique as credenciais do consultor financeiro e verifique as reclamações antes de fazer negócios.
Não faça negócios com um planejador financeiro, consultor financeiro, consultor de investimentos ou corretor, sem primeiro verificar seu registro de reclamação e verificar suas credenciais.
Como você faz isso? Com dois passos simples.
Primeiro, pergunte a eles que agência, ou agências, supervisionam seus negócios
A resposta deve ser a FINRA ou a SEC. FINRA representa a Autoridade Reguladora da Indústria Financeira. SEC significa a Comissão de Valores Mobiliários e Câmbio.
- Se a resposta for FINRA, o consultor terá algum tipo de licença de valores mobiliários, ou talvez várias licenças. Você pode usar o recurso BrokerCheck no site da FINRA para ver se há alguma reclamação no arquivo.
- Se a resposta for a SEC, você pode usar o recurso de pesquisa do SEC Investment Advisor em seu site para verificar tanto o consultor quanto a empresa para a qual trabalham.
Alguns consultores financeiros, ou firmas de consultoria financeira, podem ser duplamente registradas em ambas as agências reguladoras.
Em segundo lugar, pergunte-lhes quais designações profissionais eles detêm
A FINRA tem uma página chamada Understanding Investment Professional Designations, que lista cada designação completa com um link para a organização que emitiu a designação. Você pode usar essa página para clicar em uma organização, verificar se o consultor realmente tem as credenciais que eles dizem ter e saber mais sobre o significado dessas credenciais.
Encorajo as pessoas a procurarem planejadores financeiros que possuam a designação CFP®.
Vá para a página Designação do CFP® do seu Planejador para digitar o nome de um conselheiro para descobrir se ele possui essa designação. Infelizmente, há muitos casos documentados em que pessoas desonestas usavam credenciais que não tinham. Você não quer fazer negócios com alguém que sente que esse tipo de engano é bom.
É por isso que é importante verificar.
Há também outras credenciais de conselheiro válidas que se aplicam aos campos de imposto, investimento, seguro e planejamento de aposentadoria, como um CPA, CFA, ChFC e RMA ou RICP, respectivamente.
Licenças e credenciais são importantes. Também é importante contratar um consultor que tenha experiência em trabalhar com pessoas como você. Saiba quais perguntas fazer quando contratar um consultor financeiro para ter certeza de encontrar a pessoa certa.
Outros recursos online
Em vez de perguntar a um planejador financeiro onde eles estão registrados, você pode digitar o nome deles em um recurso on-line chamado Brightscope, que mostrará onde eles são membros, quais licenças eles possuem e se eles têm algum item de divulgação em seus registros.
Você também pode usar vários tipos de mecanismos de pesquisa on-line específicos para planejadores financeiros que listarão apenas os consultores que passaram uma verificação básica de antecedentes - o que significa que suas credenciais foram verificadas e não têm um grande número de reclamações registradas. A maioria dos mecanismos de pesquisa on-line permite que você restrinja sua pesquisa por localização geográfica, áreas de especialização ou método de compensação.
Não economize nesses tipos de verificação de antecedentes. Quinze a vinte minutos de tempo gasto on-line é um ótimo investimento quando você está contratando alguém para trabalhar com suas finanças.