Os consultores de investimentos podem ajudá-lo a permanecer no caminho certo
Alguns consultores de investimento trabalham de forma holística, examinando todos os aspectos da sua vida financeira e elaborando um plano de investimento abrangente. Isso é freqüentemente chamado de "gerenciamento de riqueza". Outros consultores de investimento têm um foco estreito, como ser especialista em ações que pagam dividendos ou títulos municipais.
Como os planejadores financeiros, o tipo de assessor de investimentos do tipo gestão de patrimônio precisa entender seus objetivos financeiros básicos. Isso significa que eles precisam saber quando você precisará usar seu dinheiro e para o que você o usará. Eles devem coletar dados pessoais e financeiros sobre você. Eles devem ter tempo para entender sua tolerância ao risco, sua taxa de retorno esperada e sua capacidade financeira para incorrer em perdas de investimento.
Um consultor de investimento holístico usará esses dados para analisar seus investimentos existentes e fazer recomendações sobre o que você deve fazer daqui para frente.
Um consultor de investimentos com foco restrito normalmente não montará um plano holístico. Em vez disso, eles se concentram em compartilhar sua estratégia e resultados dentro de sua área de especialização.
É comum que um consultor de investimentos em gestão de patrimônio contrate consultores de investimentos com foco restrito para administrar certas partes de um portfólio.
Que tipo de aconselhamento pode me dar um tipo holístico de gestão de patrimônio?
Um consultor focado em gestão de patrimônio lhe dirá:
- O que investir em
- Seja para comprar ações ou fundos mútuos
- Se você deve usar fundos de índice ou gestores de fundos ativos
- Quais investimentos usar dentro de suas contas de aposentadoria
- Quais riscos estão associados a cada investimento
- Qual taxa esperada de retorno você pode receber de sua carteira
- Quais investimentos você deve possuir em contas que não sejam de aposentadoria
- Que tipos de renda tributável seus investimentos gerarão?
- Como você pode reorganizar os investimentos para reduzir a renda tributável
- Quais impostos você terá ao comprar ou vender investimentos?
Quando eu desejaria um consultor de investimentos com foco restrito?
Posso pensar em alguns exemplos em que alguém pode precisar de um consultor de investimentos com um tipo específico de experiência. Aqui estão alguns:
- Você possui um monte de ações da empresa e precisa encontrar alguém que escreva opções ou faça chamadas cobertas sobre esse estoque.
- Você herda uma grande carteira de ações ou títulos e precisa encontrar alguém para ajudá-lo a gerenciar esses ativos ou vendê-los.
- Você quer criar uma escada de títulos para a renda de aposentadoria e precisa encontrar um consultor de investimentos especializado na construção desse tipo de portfólio.
Como os consultores de investimento cobram?
A maioria dos consultores de investimentos cobra uma taxa que é uma porcentagem dos ativos que gerenciam em seu nome. Essa taxa é geralmente mais alta para contas menores e menor para contas maiores. Um intervalo geral seria de dois por cento ao ano no lado alto para uma conta de US $ 50.000, reduzindo para metade de um por cento ao ano para contas que são de US $ 5.000.000 ou mais.
Em vez de, ou além das taxas de administração de ativos, alguns consultores de investimento podem cobrar de uma das seguintes maneiras :
- Uma taxa horária
- Uma taxa fixa para concluir uma revisão do seu portfólio existente
- Taxa de retenção trimestral ou anual
- Comissões pagas a eles de produtos financeiros ou de seguros que você compra através deles
- Uma combinação de taxas e comissões
Como posso saber como meu consultor de investimentos será pago?
Sempre peça a um consultor de investimentos uma explicação clara de como eles são compensados. O melhor conselheiro lhe dará uma explicação simples em inglês que você pode entender. Cada consultor de investimentos também deve fornecer um documento de divulgação chamado ADV PARTE DOIS. Este documento divulga suas fórmulas de compensação e quaisquer potenciais conflitos de interesse.
Dicas sobre o que procurar em um consultor de investimentos
Em geral, procure os seguintes "dos" e "não" ao procurar um consultor holístico de investimentos.
- Faça: Quer saber onde estão todos os seus investimentos para que seu portfólio como um todo faça sentido. Caso contrário, você pode acabar possuindo o mesmo tipo de investimento em contas diferentes.
- Faça: Ofereça uma descrição clara e fácil de entender de como eles são compensados.
- Não faça recomendações até que eles entendam seu horizonte de tempo esperado, seu nível de experiência com investimentos, suas metas e sua tolerância ao risco de investimento.
- Não: sugira que você coloque todo o seu dinheiro em uma única estratégia focada estritamente, como 100% em uma determinada estratégia de negociação de ações.
Os consultores de investimento também oferecem consultoria de planejamento financeiro?
O conselho de investimento é diferente do planejamento financeiro . Alguns consultores de investimento oferecem consultoria básica em planejamento financeiro, e alguns oferecem planejamento financeiro abrangente, bem como consultoria para investimentos.
Pergunte a um consultor de investimentos em potencial se eles oferecem serviços de planejamento financeiro e se esses serviços estão incluídos em sua taxa. Você precisa de um consultor financeiro?