Planejamento Financeiro, Planejamento de Aposentadoria e Assessoria de Investimento são Diferentes
Existem ofertas de serviços distintas no mundo dos serviços financeiros e, se acha que precisa de aconselhamento financeiro, vai querer dedicar tempo a compreender que tipos de aconselhamento podem ser comprados e quem o oferece.
Vamos dar uma olhada nos três principais tipos de aconselhamento financeiro que você pode procurar; planejamento financeiro, consultoria de investimento e planejamento de aposentadoria.
Planejamento financeiro
O planejamento financeiro envolve analisar toda a sua situação financeira e traçar um plano para levá-lo na direção que você deseja seguir.
Trata-se de olhar para o tipo de hipoteca que você tem (bem como todos os tipos de dívida), suas necessidades de seguro e cobertura atual, benefícios da empresa, tais como planos 401 (k), opções de ações ou planos de compensação diferidos. Outros itens incluem situação familiar, estabilidade na carreira, hábitos de consumo, documentos legais e planos de aposentadoria. Basicamente, um bom planejador financeiro examinará tudo o que tem a ver com seu dinheiro e o ajudará a elaborar um plano de ataque que o ajudará a atingir suas metas.
Um planejador financeiro mostra para quais tipos de contas contribuir e com o tempo, o que deve levar a um patrimônio líquido ou ao valor do valor da conta à medida que você se aproxima da aposentadoria.
Conselho de investimento
O aconselhamento de investimento é apenas uma pequena parte do planejamento financeiro. Tem a ver com onde você coloca seu dinheiro e pode incluir fundos de picking dentro de seu plano 401 (k), escolhendo ações e títulos e avaliando os riscos de colocar seu dinheiro em um novo empreendimento.
Os consultores de investimentos geralmente têm uma especialidade, como gerenciar títulos, ações, criar e gerenciar estratégias de opções ou administrar fundos mútuos usando uma abordagem de alocação de ativos.
Alguns consultores de investimentos se especializam em fazer a devida diligência e selecionar outros conselheiros para escolher o tipo certo de conselheiro para cada categoria.
Sempre pergunte a um consultor de investimentos qual é a sua especialidade antes de contratá-lo. Seja cauteloso com alguém que diz que investe em cada tipo de investimento porque nenhum consultor de investimentos pode ser bom em tudo. Um bom consultor de investimentos sabe quando procurar especialistas externos em certas partes do seu portfólio.
Planejamento de aposentadoria
O planejamento de aposentadoria envolve um conjunto de habilidades que vai além do planejamento financeiro básico ou fornece consultoria para investimentos.
O trabalho de um planejador de aposentadoria é pegar todos os seus ativos financeiros e criar um plano que resulte na entrega de renda mensal confiável quando você não estiver trabalhando. Eles consideram todos os seus ativos, incluindo Seguro Social, pensões e planos de aposentadoria, qualquer trabalho em meio período que você esteja fazendo e como a renda do cônjuge é incluída nos cálculos.
Um planejador de aposentadoria irá projetar quanto a renda de aposentadoria você pode esperar ter em que data, e quais contas retirar. Eles podem mostrar quanto você espera pagar em impostos e custos de saúde. Eles mostram como a inflação pode afetar suas necessidades de gastos e quais decisões ajudarão a colocar o futuro de 80 anos em uma posição mais segura.
Embora outros consultores financeiros ajudem você a pensar no futuro e planejar a aposentadoria, o planejador de aposentadoria aprofundará muito os cálculos e as previsões.
Alguém que apenas tenta lhe vender um produto ou lhe dizer o que fazer com seu dinheiro não é um planejador de aposentadoria. Ao se aproximar da aposentadoria, você terá uma projeção detalhada de onde virá sua renda futura.
Posso ter todos os três?
Só porque alguém oferece planejamento financeiro não significa que eles ofereçam consultoria de investimento e / ou planejamento de aposentadoria, ou vice-versa. Certifique-se de entender as diferenças antes de pesquisar o serviço de que precisa.
Algumas empresas (muitas vezes empresas de consultoria pagas apenas ) têm experiência em todas as áreas, porque eles têm uma equipe grande o suficiente, ou recursos com consultores externos ou consultores especializados que têm áreas de tópicos de nicho, que lhes permitam ser competentes em todas as áreas.
Este tipo de empresa pode ser uma casa de longo prazo que atenderá às suas necessidades de planejamento financeiro, investimento e planejamento de aposentadoria sem que você precise fazer uma mudança mais tarde na vida.