Decodificando as designações que aparecem após o nome de um consultor
O primeiro passo envolvido na investigação de um profissional de finanças é entender a designação após o seu nome e saber exatamente o que isso significa - ele lhe dirá em que tipo de financiamento ele está treinado.
Designações de Planejamento Financeiro
Procure um profissional que tenha obtido a designação CFP ® - Certified Financial Planner TM - se estiver escolhendo um consultor financeiro qualificado para sua família. Ele deve atender aos requisitos de educação, exame, experiência e ética da CFP ® Board para usar essa designação.
O exame abrange um amplo escopo de seguro, investimento, impostos, planejamento imobiliário e áreas de planejamento financeiro. A maioria desses profissionais é especialista em apenas um, no entanto, e usa outros profissionais em suas redes para lidar com questões que estão além de suas capacidades. Você pode aprender mais sobre a designação do CFP ® no Quadro de Padrões do CFP ® .
Outra designação digna é PFS. Esta é uma designação de consultor financeiro que os Contadores Públicos Certificados ou CPAs podem alcançar. Na verdade, apenas os CPAs podem adquirir a designação PFS. Você pode querer localizar alguém com essa designação se tiver necessidades avançadas de planejamento tributário junto com as necessidades de planejamento financeiro.
Designações do planejador de aposentadoria
Embora muitas designações sugiram que alguém possa ter conhecimentos aplicáveis aos idosos, muitos não são considerados credíveis. Se você está próximo da aposentadoria, o Wall Street Journal diz que você deseja que seu consultor financeiro tenha uma das três designações a seguir:
- Aposentadoria Management Analyst ®, ou RMA ®, estabelecido pela Retirement Income Industry Association
- Profissional Certificado de Renda de Aposentadoria, ou RICP, oferecido através do American College
- Conselheira Certificada de Aposentadoria ou CRC, estabelecida pela Fundação Internacional para a Educação para a Aposentadoria
Você pode encontrar uma comparação detalhada dessas três designações pelo especialista da indústria Michael Kitces no RICP vs. RMA vs CRC - Escolhendo a Melhor Designação de Renda de Aposentadoria para Assessores Financeiros.
Credenciais de gestão de investimentos
Se você deseja contratar um consultor de investimentos para administrar uma carteira de ações e títulos individuais, encontre alguém com sua designação CFA ® . Esta designação significa Chartered Financial Analyst e isso significa que ele teve que estudar por vários anos e demonstrar um profundo conhecimento da indústria de valores mobiliários, passando por três diferentes níveis de exame. A maioria dos cargos de topo no mundo da gestão de fundos mútuos é realizada por pessoas que obtiveram pelo menos uma designação CFA.
Se você está contratando um consultor para gerenciar um portfólio de fundos mútuos ou para selecionar consultores subjacentes para diferentes partes do seu portfólio, considere alguém que detenha a certificação CIMA. CIMA significa Certified Investment Management Analyst®.
Essa designação requer conhecimento especializado de estatística, finanças, economia, mercados de especialidades, teoria do portfólio, finanças comportamentais e foco na seleção de gerentes de portfólio para a construção de portfólios diversificados.
Profissionais de Seguros
Dependendo das suas necessidades específicas de seguro, você pode não precisar de alguém que tenha alcançado um nível de domínio de subscrição ou um entendimento avançado de por que um produto de seguro tem um preço diferente de outro. Mas muitos planejadores usam o seguro como meio de transferência de risco ou planejamento tributário, por isso faz sentido entender o histórico de seu profissional de seguros.
Muitos desses profissionais possuem a designação Chartered Financial Consultant ® ou ChFC. Um profissional típico da ChFC gastará quase 400 horas para atingir essa marca e ele deverá completar 30 horas de educação continuada a cada dois anos para mantê-lo.
As áreas de especialização de transferência de riqueza e planejamento abrangente são enfatizadas com essa designação.
Recursos adicionais
Um consultor financeiro pode adquirir muitas outras designações, mas muitas delas não exigem padrões rigorosos. Eles são projetados apenas para ajudar alguém a adicionar letras por trás de seu nome. Você pode aprender mais sobre outras designações acessando o Understanding Financial Designations, um site patrocinado por uma das agências reguladoras de serviços financeiros.
E sempre verifique as credenciais e registro de reclamações do seu conselheiro antes de contratá-lo.