E, acredite ou não, mesmo os consultores financeiros de primeira linha acabam mastigando as capas. Então decidimos perguntar a alguns consultores financeiros o que mais os preocupa - e descobrir como eles colocam esses medos em seu lugar.
O medo: e se meus filhos não estão preparados para o sucesso financeiro?
"Tenho quatro filhos, de 13 a 25 anos, e quero ter certeza de que eles tenham um bom começo", diz Kimberlee Orth, Assessora Privada de Riqueza da Ameriprise, em Wilmington, Delaware. Valerie Newell, presidente e diretora administrativa da RiverPoint Capital Management em Cincinnati, Ohio, ecoou esses temores - preocupando-se que os filhos (como muitos millennials) seriam muito avessos ao risco porque viram a volatilidade de 2008-2009 em primeira mão. O que tenho pregado para meus dois filhos [é]: pare de economizar e comece a investir ”, diz Newell. "Você tem que se sentir confortável em investir, e isso significa educar a si mesmo."
Esmagar: “[Na] casa em que cresci, nunca falamos sobre dinheiro”, diz Orth. É por isso que ela e o marido (também consultor financeiro) convocam uma reunião financeira em torno da mesa de jantar todos os domingos à noite. Eles falam sobre a semana anterior, o que está chegando e as grandes despesas futuras.
Por exemplo, a filha de Orth está pensando em comprar um carro, então toda a equipe da família conversou sobre economia, acessibilidade e financiamento. “A criança que está comprando o carro está recebendo as informações imediatas e as outras três estão ouvindo e ouvindo”, diz ela. Outra ideia? Jane Williams, presidente da Sand Hill Global Advisors em Palo Alto, Califórnia, envolveu seus dois filhos com a alocação de fundos extras para instituições de caridade que eles consideravam importantes.
Ajudou a ensinar aos filhos o valor de um dólar e até onde uma doação pode ir para ajudar as pessoas.
O medo: e se eu sobreviver meu dinheiro na aposentadoria ?
"O limite para a aposentadoria é ansioso para todos", diz Williams. "Será que vamos sobreviver nossos recursos?" Toda vez que ela é considerada mergulhando em poupança para pagar por uma despesa a curto prazo (como uma remodelação ou férias), ela se pergunta se ela está fazendo isso por sua própria conta ou de forma equilibrada. Ela diz que é uma batalha constante, mesmo para um profissional como ela. Para Mark Curtis, Assessor de Riqueza da Greystone Consulting, também em Palo Alto, o medo não é tanto de acumular o suficiente - mas de converter o dinheiro em um fluxo de renda que durará tanto quanto ele (e seus clientes). "O que me mantém acordado à noite é investir em troca de renda e renda mais tarde na vida?", Diz ele. “A única coisa que eu acho que muitos de nós pensamos, incluindo consultores, é: como é minha renda se eu quero começar a não trabalhar tanto? Quais são os desafios que eu vou ter para converter minha perspectiva de investimento pessoalmente de acumulação e crescimento em renda? ”
Esmagar: "Eu literalmente comecei a meditação porque acho que você tem que ser grato sobre o que você tem e realista sobre o que você realmente precisa", diz Williams.
"Mas isso não significa que não haja ... 3 de manhã, onde estou apenas rangendo os dentes e preocupado", diz ela, observando que estes são em grande parte irracionais devido a recursos e ativos suficientes. A solução: faça algo sobre isso, seja meditação, check-ins regulares em suas economias, reuniões com um consultor financeiro ou todos os itens acima. Saiba que a preocupação nem sempre é um prejuízo - embora “você precise administrá-la, controlá-la e ser racional”, diz Williams. "Eu apenas tento me lembrar regularmente de que as preocupações que tenho estão em grande parte sob meu controle para administrar - e que, se eu estiver atento e observar meus próprios pensamentos, posso ficar em cima deles" ela diz. Quanto a Curtis, ele diz que mudar a maneira como ele pensa sobre investimentos em aposentadoria tem sido fundamental. Ele defende separar o principal da apreciação - notando que, mesmo que seus investimentos não aumentassem de valor, você ainda teria um fluxo de renda.
Isso pode fazer você se sentir mais seguro.
O medo: E se eu não puder ignorar o “barulho”? Estamos vivendo bem no meio da Era da Informação - o que significa que fluxos de mídia, conteúdo e dados estão constantemente ao nosso alcance. Curtis adquiriu o hábito de ficar acordado depois da meia-noite no horário padrão do Pacífico, para poder conferir os mercados asiático e europeu antes de ir para a cama. "Eu me preocupo: [Eu] me desconecto disso o suficiente para permitir que eu veja o quadro geral?", Diz ele, observando que é importante para todos nós como investidores manter um foco de longo prazo , porque quanto mais longe você estiver, , quanto mais claras as tendências - e a ideia de que as quedas a curto prazo não afetam o resultado a longo prazo - se tornam.
Esmague-o: Afaste-se do seu telefone, computador ou televisão por períodos designados. Concentrar-se em medos financeiros pode levá-los a se multiplicar, diz Curtis, especialmente em questões como: Estou fazendo o suficiente? Estou acompanhando? Eu sou inteligente? "Esqueça tudo isso", diz ele. “De vez em quando, quando eu fico abalado, é provável que eu tenha deixado algum problema externo aparecer.” Então, pergunte-se: o que eu sou um especialista? A resposta inclui: "você mesmo, sua situação, suas metas e objetivos", diz ele. "Mantenha aqueles na premeditação."
Com Hayden Field