Informações valiosas para ajudá-lo a determinar se uma HSA é ideal para você
As Health Savings Accounts (HSAs) são planos de saúde patrocinados pelo empregador que foram criados pela legislação federal em 2003. Uma HSA é muito parecida com uma conta poupança e é tipicamente mantida e administrada por bancos ou companhias de seguros.
Uma HSA oferece economia tripla de impostos e pode ser extremamente benéfica para os funcionários caso precisem pagar uma conta pesada por uma emergência médica. Uma HSA também cobrirá uma variedade de despesas de saúde que não são cobertas pelo seguro de saúde tradicional dos funcionários.
Embora pareça ótimo ter um plano que ofereça uma economia fiscal tão valiosa e uma ampla gama de serviços, é importante entender todos os detalhes de uma HSA antes de determinar se ela é adequada para você.
1. Quem pode estabelecer uma HSA?
Os funcionários de um plano patrocinado pelo empregador geralmente podem selecionar uma HSA em um menu de opções. Qualquer pessoa que seja autônoma também pode selecionar esse tipo de plano. Mas é importante entender que, seja você um empregado ou um autônomo, você deve estar coberto por um Plano de Saúde de Alta Dedução (HDHP) para estabelecer uma HSA . Um HDHP é um plano de seguro médico que tem uma franquia mínima acima da média especificada. Três coisas importantes para saber sobre os HDHPs são:
- o mínimo dedutível do HDHP para um indivíduo é de US $ 1.300 e US $ 2.600 para uma família (em 2015, como indexado);
- a cobertura HDHP pode ser um plano médico tradicional tradicional, uma HMO, uma PPO, etc., desde que não cubra despesas médicas de primeiro dólar (exceto para cuidados preventivos); e
- a cobertura por qualquer outro plano médico abrangente não é permitida, nem a inscrição no Medicare (a HSA pode ser mantida após a inscrição no Medicare, mas as contribuições não podem ser continuadas).
2. Quem é uma HSA mais atraente?
Parece que uma HSA seria mais atraente para um indivíduo ou família que tenha despesas médicas relativamente modestas, possa pagar um plano médico altamente dedutível e possa tirar proveito dos substanciais benefícios fiscais de uma conta poupança-saúde.
É importante que cada funcionário compare uma HSA com outras opções de plano médico.
3. Limites anuais de contribuição.
Os limites de contribuição anual para contribuições de HSA (em 2015, como indexados) são de US $ 3.350 (individual) e US $ 6.650 (família).
4. Pegue as contribuições.
Para indivíduos com 55 anos de idade ou mais, contribuições adicionais de recuperação são permitidas. Para 2015 (como indexado), esse valor é de US $ 1.000. Todas as contribuições para uma HSA devem parar quando o indivíduo se tornar elegível para o Medicare.
5. Contribuições dedutíveis de impostos .
A característica mais atraente de uma HSA é a capacidade de fazer contribuições dedutíveis de impostos em uma conta de poupança de saúde que pode render juros.
6. Os ganhos na HSA não são tributáveis.
7. Levantamentos isentos de impostos.
As retiradas de uma HSA podem ser feitas com isenção de impostos , desde que sejam usadas para pagar despesas médicas qualificadas. Se não for utilizado para despesas médicas, os levantamentos são rendimentos tributáveis.
8. Penalidades de retirada não qualificadas.
Se o proprietário de uma HSA fizer saques antes dos 65 anos para despesas não médicas, uma multa de 20% será imposta ao valor da retirada não qualificada.
9. Use ou perca?
Ao contrário de muitos planos de poupança patrocinados pelo empregador, uma HSA permite que você gere todo o dinheiro que não gastar até 31 de dezembro.
10. Aprovado despesas de saúde.
Há centenas de despesas de saúde aprovadas pelo IRS e algumas franquias de seguro de saúde e cosseguro são cobertas. Por exemplo, tratamentos dentários não cosméticos, muletas, aparelhos auditivos, cirurgia ocular a laser, lentes de contato, óculos, quiropraxia, acupuntura e fisioterapia são todos cobertos por uma HSA.
É uma HSA certa para você? Você já considerou outras opções ? Se você puder pagar um plano de saúde altamente dedutível, um HSA irá fornecer-lhe a tríplice coroa de poupança fiscal, que é um bônus no bolso de cada contribuinte.
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