Erros mais comuns cometidos por pessoas em seus 20, 30, 40 e além
Aqui estão alguns dos erros mais comuns de dinheiro e pensamentos sobre como evitar cair nessas armadilhas geracionais.
20s: Superando o medo
Os jovens devem investir pesadamente em ações de crescimento , que carregam algum risco, mas oferecem o potencial de grandes retornos ao longo do tempo. Infelizmente, muitos atuais vinte e poucos anos são muito adversos ao risco para adotar essa estratégia. Em vez disso, suas carteiras são escassas em ações e pesadas em ativos que oferecem renda garantida.
Especialistas dizem que essa aversão ao risco decorre de uma falta de conhecimento financeiro e de um terrível medo geracional do fracasso. Eles também acreditam que os jovens são mais nervosos por causa da loucura que viram em suas vidas, dos ataques do 11 de setembro ao colapso financeiro.
Uma maneira possível de aliviar a angústia em investir: fundos mútuos de data-alvo, que começam com ativos de crescimento de risco e se transformam lentamente ao longo das décadas em participações mais conservadoras.
30s: muita expectativa e informação
Mais e mais pessoas hoje estão esperando até os 30 anos para começar uma família ou comprar uma casa.
Isso faz com que seja um momento frenético. Esses jovens adultos muitas vezes acham que deveriam estar vivendo da maneira que seus pais faziam quando estavam no ensino médio. Mas leva tempo para construir esse tipo de conforto financeiro. Tentando recriar essa vida ideal, acumulando dívidas de cartão de crédito e comprando muita casa, acabará por dificultar o alcance de metas de longo prazo.
Outro erro comum de trinta e poucos anos: tomar decisões de investimento ruins devido à falta de conhecimento das muitas opções disponíveis, algumas das quais são complicadas. Jovens investidores que não têm tempo ou inclinação para se educar podem considerar trabalhar com um profissional financeiro.
Seus 40 anos: Demais, muito
A meia-idade traz as maiores despesas de todos - a casa própria, a criação de filhos e, talvez, o cuidado de pais idosos. Esses encargos devem ser gerenciados adequadamente para evitar problemas de curto e longo prazo.
Ao olhar para passar de uma casa de partida para o lugar onde eles vão aumentar a sua família, 40 e poucos anos devem tentar não gastar mais. Eles precisam fazer perguntas difíceis sobre quanto espaço eles realmente precisam e se eles realmente precisam estar nesse bairro da moda, em oposição à comunidade adjacente mais barata. Idealmente, um comprador de imóveis deve ser capaz de pagar essa hipoteca até o final de sua carreira. Ser livre de hipoteca na aposentadoria é uma enorme vantagem financeira.
A faculdade é a maior despesa relacionada à criança. Os pais precisam colocar isso sob o microscópio. O garoto realmente precisa frequentar uma faculdade de quatro anos para ter a carreira que ele quer? Quais são os verdadeiros benefícios de gastar com uma faculdade particular em vez de frequentar uma boa escola estadual?
As crianças devem ser obrigadas a investir em sua educação por meio de bolsas de estudos e de serem responsáveis por parte das despesas de sua faculdade - livros, por exemplo.
Qualquer um que até suspeite que ele tenha que sustentar um pai idoso deve começar essas conversas com a família mais cedo. Seja profissional em avaliar as necessidades e recursos dos pais. A contribuição de cuidados a idosos de um membro da família deve ser limitada a um montante que não prejudique a sua própria estabilidade financeira.
Seus 50 anos: alcançando
Muitos americanos percebem em nossos 50 anos que não economizaram o suficiente para uma aposentadoria que poderia durar mais de 30 anos. Essa situação pode ser complicada por uma demissão ou pelos custos associados a um estilo de vida acumulado ao longo dos anos.
Mais e mais Baby Boomers estão se voltando para o empreendedorismo em seus 50 anos, esperando que um negócio lhes dê a renda adicional que precisam para a aposentadoria.
Mas essa é uma proposta arriscada, com grandes vantagens e desvantagens.
A resposta para os 50 e poucos anos preocupados com a aposentadoria é simples, mas difícil. Eles precisam priorizar a economia. Isso pode significar reduzir o tamanho de uma casa (e estilo de vida) e / ou até mesmo assumir um trabalho paralelo ou um trabalho de consultoria. Pode ser desconfortável agora, mas supera o pesadelo de uma aposentadoria subfinanciada.
Seus anos 60, 70 e além: não pedir ajuda
Há muita verdade na noção de que os americanos mais velhos de hoje são “mais jovens” do que as gerações anteriores de cidadãos idosos.
Mas a idade inevitavelmente traz algum grau de diminuição das habilidades analíticas do cérebro. Portanto, é importante que todos tenham pessoas em quem possam confiar para ajudar nas decisões financeiras em seus últimos anos. Esse círculo pode ser formado por membros da família, profissionais da área financeira ou uma mistura de ambos.