Qual é a diferença entre a dívida garantida e não segura?
Um empréstimo garantido é um empréstimo que está ligado a alguma coisa.
Isso garante o empréstimo e significa que, se você não puder pagar o empréstimo, o item que garante a dívida será bom para o empréstimo. Os bancos têm menos risco quando fazem empréstimos garantidos e, como tal, oferecem taxas de juros mais baixas.
Um empréstimo não garantido não tem garantia. Isso significa que a taxa de juros será maior porque o banco está assumindo um risco maior no empréstimo. Quando você não paga, o banco não tem um recurso direto sobre o empréstimo. Eles podem processá-lo por falta de pagamento e, possivelmente, enfeitar seus salários no futuro, mas eles não podem levar sua casa longe de você.
Qual é o perigo de alterar a dívida não garantida para a dívida garantida?
Se algo acontecesse com você e você ficasse para trás em suas faturas de cartão de crédito, os bancos poderiam processá-lo por pagamento, mas sua casa estaria segura desde que você permanecesse atualizado sobre o pagamento da sua casa. Se você pagou as contas com uma segunda hipoteca ou uma linha de home equity e não conseguiu acompanhar os pagamentos, o banco tem recursos e pode tirar sua casa de você para saldar as dívidas.
Se você declarar falência, muitas vezes você pode trabalhar para que você possa manter a sua casa, mas isso acontece quando você reassumir as dívidas associadas à casa. Se você não mover sua dívida para um empréstimo que é garantido para a casa, se você declarar falência, o empréstimo será totalmente limpo. A razão pela qual você não quer mover dívida não garantida para dívida garantida é que você está tentando se proteger dos piores cenários possíveis.
Você deve trabalhar para pagar o dinheiro que deve, mas ainda se proteger no caso de perder seu emprego ou ter algum outro tipo de emergência financeira .
Quais são as alternativas para obter minha dívida sob controle?
Você deve manter sua casa segura e ter apenas a hipoteca primária anexada a ela. Se você acumulou uma grande quantidade de dívida, você deve começar com a criação de um plano de pagamento da dívida para pagar sua dívida dessa maneira. Se você optar por fazer um empréstimo de consolidação , você deve fazer um que não anexar a sua casa para o empréstimo. O primeiro passo para obter o controle de sua situação é obter um orçamento por escrito . Então você precisa encontrar dinheiro extra para pagar suas dívidas. Isso impedirá que você execute o dinheiro de volta em seus cartões de crédito. Você precisa ter cuidado ao consolidar, porque, se não mudar seus hábitos, continuará a endividar-se.
Você também pode querer considerar o aconselhamento de dívida como uma maneira de controlar sua situação. Um dos perigos da consolidação é que as pessoas continuam a usar seus cartões de crédito e acabam maximizando seus cartões de crédito, além do empréstimo de consolidação. Se você realmente quer mudar sua situação, você precisa começar mudando o quanto você gasta por mês.
Aconselhamento de dívida pode ajudá-lo a começar a fazer essas mudanças.
Você também pode querer considerar a liquidação da dívida, se você sentir que a situação está fora de controle. Isso pode ter um impacto negativo no seu crédito, porque ele será resolvido em vez de ser pago integralmente. Isso só deve ser uma opção se você já está meses atrasado em seus pagamentos da dívida. Quando você liquidar a dívida, você entrará em contato com as empresas de cartão de crédito e oferecerá um pagamento parcial da dívida em troca da dívida ser paga integralmente. Você será taxado em qualquer um dos saldos que são perdoados, e você deve planejar para que, como você liquidar a sua dívida.
Essas opções só funcionarão se você controlar sua situação atual. Comece com o seu orçamento e pare de entrar em dívida a cada mês. Se você não ganhar dinheiro suficiente para cobrir suas contas atuais, você deve pensar em aceitar um segundo emprego ou encontrar uma maneira de reduzir suas despesas para não gastar tanto dinheiro a cada mês.
Considere conseguir um colega de quarto ou cozinhar em casa mais. Quanto mais você trabalha reduzindo seus gastos, mais fácil será lidar com sua dívida e melhorar sua situação financeira.