Avalie a situação
Reserve um momento para se sentar e avaliar cuidadosamente sua situação.
Correndo em pânico não vai resolver nada e só levar a um estresse adicional. Compreensivelmente, você provavelmente tem um milhão de coisas passando pela sua cabeça e ser legal e coletado é a última coisa em sua mente, mas a capacidade de avaliar cuidadosamente a sua situação garantirá que você faça as escolhas certas.
Primeiro, determine o que causou essa emergência financeira. Antes de poder procurar maneiras de resolver a situação, você precisa entender a causa. É uma perda repentina de renda? Montando despesas que você não pode acompanhar? Um desastre natural? Embora cada situação possa levar a encargos semelhantes, seu plano de ataque provavelmente precisará resolver a raiz do problema para que seja eficaz a longo prazo.
Priorizar despesas
Nem todas as despesas são criadas iguais. Há certas contas que precisam ser pagas antes dos outros. Alguns dos itens mais importantes para colocar no topo da sua lista devem ser comida e abrigo.
Vale a pena arriscar a exclusão para manter sua conta de cabo atual? Obviamente não, portanto, examine cuidadosamente todas as suas despesas e determine quais são as mais importantes. Não vale a pena pagar algo que vai colocá-lo em risco de ser incapaz de pagar por uma necessidade.
Depois de estabelecer quais contas são as mais importantes, você pode começar a procurar despesas para cortar seu orçamento.
Embora possa não ser muito divertido cortar algumas das coisas que você está acostumado, pode ser o que é necessário para evitar que você escorregue em um buraco financeiro ainda mais profundo.
Procure maneiras de reduzir ou eliminar completamente as coisas. Pense nos canais de filmes premium ou no pacote de satélites. Talvez você possa passar sem um plano de telefone celular caro, ou talvez você elimine completamente seu telefone fixo. Se você costuma sair para comer, pense em cortar ou comer em casa. Não demorou muito. Se você tivesse que encontrar apenas cinco maneiras diferentes de economizar US $ 20 por mês, você liberou instantaneamente US $ 100 que podem ir para suas despesas importantes e necessárias.
Negociar com credores
Se você está tendo problemas com cartões de crédito, contas médicas, ou até mesmo sua hipoteca, a primeira coisa que você deve fazer é ligar para o seu credor. Acredite ou não, é de seu interesse ajudá-lo a efetuar seus pagamentos, mesmo que isso signifique uma taxa de juros menor ou a extensão dos prazos. As pessoas costumam esperar até já ficarem gravemente inadimplentes antes de entrar em contato com seus credores e, a essa altura, não estão dispostas a trabalhar com você. Se você sabe que o dinheiro está ficando apertado e você pode precisar de ajuda, ligue para eles antes de ficar para trás.
Ligar para a empresa do cartão de crédito pode resultar em uma taxa de juros menor e, em alguns casos, pode até levar a um atraso temporário na realização dos pagamentos. Chegar à sua empresa de hipoteca pode levar a uma reestruturação do seu empréstimo. E mesmo quando se trata de serviços públicos como eletricidade e gás, eles geralmente oferecem programas para ajudar a manter as luzes acesas e fazer pagamentos acessíveis se você estiver passando por dificuldades. Não espere as cartas ameaçadoras começarem a chegar pelo correio antes de agir.
Encontre dinheiro extra
Idealmente, você quer ter algum dinheiro reservado em um fundo de emergência para ajudar a pagar por quaisquer despesas inesperadas, mas isso nem sempre é possível. Para onde você liga quando já esgotou sua conta poupança?
Você sempre pode tentar obter um empréstimo ou usar cartões de crédito, mas isso só pode piorar o problema.
Enquanto o dinheiro emprestado pode fornecer acesso rápido a dinheiro, ele também pode vir com altas taxas de juros e um novo pagamento mensal. Se você está passando por dificuldades financeiras por um longo período de tempo, você pode se encontrar em uma espiral descendente que é quase impossível de se recuperar.
Outra opção seria verificar com amigos e familiares. Ninguém gosta de pedir dinheiro, mas um pouco de ajuda de um ente querido pode ser tudo o que você precisa para superar o problema. Claro, isso também pode colocar pressão sobre alguns relacionamentos, portanto, continue com cautela.
E, finalmente, você pode ter algum dinheiro disponível através de investimentos ou em contas de aposentadoria. De um modo geral, retirando dinheiro de suas contas de aposentadoria é uma má idéia, pois pode colocar em risco a sua segurança de aposentadoria, mas também pode ser suficiente para mantê-lo de entrar em problemas financeiros ainda mais.
Se você atualmente tem um 401 (k) ou 403 (b) onde você trabalha, verifique se eles têm uma provisão de empréstimo. Se você tomar um empréstimo da sua conta, poderá pedir fundos sem pagar impostos e evitar multas, contanto que você pague o empréstimo ao longo do tempo. Se um empréstimo não é uma opção, você também pode se qualificar para uma retirada difícil ou mesmo uma distribuição prematura regular. Estes são claramente o último recurso, já que qualquer coisa que você retirar será taxada, e se você tiver menos de 59 anos, você também poderá enfrentar uma penalidade adicional de 10%.
Tire proveito da assistência disponível
Quando se trata de uma dificuldade financeira, pode haver ajuda para você. Em caso de perda de emprego, você pode ter direito a benefícios de desemprego. Se o seu trabalho também forneceu a sua única fonte de seguro de saúde, certifique-se de olhar para COBRA para ver se você pode manter o seguro de saúde acessível. Se você foi ferido no trabalho, pergunte sobre a compensação dos trabalhadores. Em algumas situações, você pode até se qualificar para benefícios estaduais ou federais, como o Medicaid, a Incapacidade da Previdência Social e muito mais.
Você ajuda a financiar muitos desses programas direta e indiretamente, portanto, certifique-se de que está aproveitando o direito de recebê-los. Além disso, quando se trata de uma perda de emprego, certifique-se de verificar em sua comunidade local os recursos para ajudá-lo a voltar ao trabalho. Você pode encontrar workshops ou aulas que possam ajudá-lo a montar seu currículo, aprimorar suas habilidades de entrevista e até mesmo fazer alguma rede para encontrar trabalho.
Planejando a próxima emergência financeira
Se você passou por momentos difíceis no passado e deseja minimizar o impacto no futuro, há algumas coisas que você pode fazer para se preparar. Comece com um fundo de emergência. É exatamente por isso que eles são chamados de fundos de emergência. Uma boa regra é ter alguns meses de despesas reservadas no banco para ajudar a pagar despesas inesperadas ou pagar as contas se você perder o emprego. Obviamente, quanto mais você salvou, melhor você estará. Mas até um mês ou dois de gastos economizados podem lhe dar algum tempo enquanto você recupera as coisas.
Você também quer considerar o seguro . A maioria das formas de seguro é uma rede de segurança para cobrir as despesas. Se você está em um acidente com seu carro, você quer ter seguro de automóvel. Quando você fica doente ou ferido, você quer ter seguro de saúde. E quando há um incêndio em sua casa, espero que você tenha seguro de proprietário. Mas há ainda mais maneiras de se proteger financeiramente. Seguro de invalidez pode ajudar se você ficar incapacitado e incapaz de trabalhar. E seguro de vida pode fornecer para o seu cônjuge ou filhos em caso de sua morte prematura.
Ter um plano em vigor antes de uma crise financeira vai tirar um monte de peso de seus ombros. Saber quais despesas você tem e como você pagará por elas tornará uma situação estressante muito mais fácil de lidar.