Robo-advisors - plataformas de investimento online que procuram emular os serviços de um consultor financeiro - têm crescido em popularidade nos últimos anos. Eles são particularmente populares entre os investidores iniciantes que querem que outra pessoa “simplesmente manuseie” para eles sem pagar os custos mais altos de um consultor prático.
Dois dos consultores mais populares neste campo são Wealthfront and Betterment, mas com duas ofertas semelhantes, pode ser difícil decidir o que é certo para você.
Hoje vamos mergulhar e ver como o Wealthfront and Betterment se acumula, assim como alguns dos outros.
Revisão de Melhoria
Betterment é um dos primeiros consultores de robótica, e muitos consideram que a empresa foi a que iniciou o setor. Com uma história que remonta a 2008, a Betterment está concentrada em colocar seus investimentos em diversos fundos negociados em bolsa (ETFs) de baixo custo que correspondem a um perfil de risco que você preenche ao abrir uma nova conta.
Você pode começar sem depósito mínimo e o Betterment investe 100% de seus dólares automaticamente. Você nunca tem um saldo em dinheiro na sua conta; Tudo é imediatamente investido com base no seu perfil de risco.
Uma das características que muitos investidores ficam mais animados com o Betterment é a colheita de prejuízos fiscais . Anteriormente disponível apenas como um exercício manual para investidores ricos, os algoritmos da Betterment automaticamente compram e vendem títulos em sua carteira para capturar prejuízos fiscais, diminuindo seus impostos sobre ganhos de capital devidos à Receita Federal.
Com o tempo, a colheita de prejuízos fiscais pode resultar em grandes economias. A extração de prejuízos fiscais pode compensar até US $ 3.000 por ano de receita ordinária e é transportada se você ultrapassar o limite.
O Betterment cobra 0,25% em todas as contas até um saldo de US $ 2 milhões e não cobra taxas além disso.
Revisão Wealthfront
Wealthfront também entrou em cena em 2008, mas sua iteração atual só aconteceu em 2011, dando a Betterment uma vantagem inicial de três anos no espaço de aconselhamento robótico.
No entanto, a Wealthfront oferece um produto exclusivo que oferece resultados tributários ainda melhores do que os que você pode obter com a colheita de prejuízos fiscais da Betterment: indexação direta.
A indexação direta é uma estratégia de coleta de perda de impostos, mas, em vez de investir apenas em ETFs de mercado amplos, os algoritmos da Wealthfront investem diretamente nas ações da S & P 500. Esse controle granular oferece ainda mais economia na colheita de prejuízos fiscais do que o gerenciamento da colheita de perdas fiscais do Betterment no ETF. No entanto, a indexação direta é apenas para contas com saldo acima de US $ 100.000. Quando chegar a US $ 500.000, você poderá ingressar no mais avançado produto Advanced Indexing.
Caso contrário, a Wealthfront oferece um serviço de investimento mais ou menos idêntico ao Betterment. Depois de preencher um perfil de risco , os algoritmos automatizados da Wealthfront investem em uma variedade de ETFs.
A Wealthfront exige um depósito mínimo de US $ 500 para abrir uma nova conta e cobra a mesma taxa de 0,25% do Betterment. Não há limite para a taxa, então portfólios acima de US $ 2 milhões pagam mais em Wealthfront do que em Betterment. A Wealthfront não cobra taxas em contas abaixo de US $ 10.000.
Outros Robo-Advisors a considerar
Portfólios Inteligentes da Schwab : Se você já tem um relacionamento com a Charles Schwab, pode estar interessado no produto de aconselhamento robótico da Schwab.
Este é um vencedor porque vem sem taxas. Naturalmente, os fundos que você possui via Schwab Intelligent Portfolios ainda cobram taxas - não é diferente do que se você tivesse investido diretamente nelas. As contas exigem um saldo inicial de US $ 5.000.
WiseBanyan : WiseBanyan oferece consultoria sem custo com nenhum mínimo de conta. Recursos avançados como coleta de perda de impostos, que vêm incluídos em alguns produtos concorrentes, exigem uma taxa extra. Se você é um novo investidor com um pequeno portfólio e é completamente avesso a taxas, você pode querer considerar a WiseBanyan.
Wealthsimple : Wealthsimple é outra opção sem exigência de saldo mínimo, mas cobra 0,4 por cento a 0,5 por cento em taxas de administração, tornando-as maiores do que o robo-conselheiro médio. A coleta de prejuízos fiscais está incluída no Wealthsimple Black para contas acima de US $ 100.000.
A Wealthsimple é mais conhecida por oferecer opções de portfólio socialmente responsáveis.
Capital pessoal : O Personal Capital oferece ferramentas gratuitas de gerenciamento de finanças pessoais que são ótimas para qualquer investidor e oferecem gerenciamento de investimentos por uma taxa. Os investimentos em Capital Pessoal são gerenciados por meio de um relacionamento de robo-consultor híbrido e de conselheiro humano. Se você não estiver confortável entregando as chaves para um computador, o Capital Pessoal é um bom meio termo. A empresa tem como alvo investidores com US $ 100.000 ou mais em ativos investíveis, mas seu preço não é tão competitivo. Clientes com até US $ 1 milhão em ativos pagam 0,89%.
Melhoria vs. Wealthfront: Qual é o melhor?
Tanto a Betterment quanto a Wealthfront oferecem produtos confiáveis e de alta qualidade gerenciados por equipes de investidores profissionais que buscam obter o maior retorno sobre o investimento. Com base em taxas e opções de coleta de perda fiscal, cada uma é melhor para um subconjunto específico de investidores.
Melhor Robo-Advisor para novos investidores: melhoria
Graças a um balanço mínimo de abertura, configuração simples de investimento e um histórico de liderança no mercado de consultoria de robótica, o Betterment é a melhor opção para novos investidores que procuram ganhar dinheiro nos mercados com praticamente nenhum envolvimento pessoal além de financiar sua conta. perfil de risco.
Como a colheita de prejuízos fiscais é incorporada, qualquer investidor no Betterment pode aproveitar as oportunidades antes reservadas aos investidores mais ricos, mesmo com um pequeno ninho inicial.
A Wealthfront oferece aos investidores gestão gratuita em carteiras abaixo de US $ 10.000, o que lhes dá uma vantagem sobre o Betterment nessa frente; mas nenhum mínimo para abrir fez o Melhorio o vencedor.
Melhor Robo-Advisor para Portfólios Acima de $ 500: Wealthfront
Se você tem uma carteira de US $ 100.000 ou mais, a Wealthfront é, de longe, a oferta mais forte. Graças à sua estratégia fiscal de indexação direta, os investidores podem obter uma vantagem sobre o Betterment no longo prazo.
As taxas são quase entre as duas empresas para carteiras de US $ 10.000 a US $ 2 milhões. Mais de US $ 2 milhões, o Betterment é mais barato novamente, mas se você conseguir uma vantagem de 0,25% com a indexação direta, ainda assim será melhor para o Wealthfront.
Para qualquer investidor com mais de US $ 500 para colocar em sua nova conta, o Wealthfront é gratuito até US $ 10.000. Você não pode ganhar de graça, então a Wealthfront é a melhor opção para a maioria dos investidores começando com consultores-robôs.
Você não pode dar errado com Robo-Advising
O Betterment e o Wealthfront pareciam ser arriscados quando entraram no mercado há quase uma década. Mas nos anos seguintes, o aconselhamento robótico passou da periferia para o mainstream. Novos investidores também não podem errar. Se você está esperando para investir porque não sabe quais ações escolher, os consultores de robo são perfeitos para você.