Aprenda como encontrar o conselheiro financeiro que é certo para você
Entendendo suas necessidades
Antes que você possa até começar a procurar um profissional, você tem que entender o que é que você quer de um planejador financeiro .
Você precisa de um conselho de planejamento abrangente? Você só precisa de uma revisão do portfólio de aposentadoria? Você está lidando com problemas de planejamento de negócios?
Planejadores diferentes têm diferentes áreas de especialização, por isso é muito importante que você encontre alguém que possa abordar sua situação específica. Quando você está armado com algumas informações básicas em torno de suas necessidades específicas, você pode restringir as escolhas sem ter que vasculhar dezenas de clientes em potencial.
Fale com os outros
Uma das melhores maneiras de encontrar planejadores em potencial é conversar com outras pessoas. Se você já tem um contador, pergunte se eles sabem de algum planejador que possa ajudar na sua situação. Verifique com amigos e familiares ou qualquer outra pessoa que você confia para referências também. É melhor obter algumas sugestões em primeira mão antes de vasculhar a lista telefônica ou a Internet.
Fazendo sentido de designações
No setor de serviços financeiros, não faltam certificações, designações e acrônimos, mas entender o que eles significam o ajudará a conhecer um pouco mais sobre seus possíveis planejadores.
- Contador Público Certificado (CPA) - O CPA é um contador experiente que atendeu a rigorosos requisitos de educação e licenciamento. Um CPA será uma boa opção para questões fiscais.
- Especialista em Finanças Pessoais (PFS) - As CPAs podem passar por uma formação adicional em planejamento financeiro e depois de passar no exame de reunião, os requisitos de experiência podem usar a designação CPA / PFS.
- Certified Financial Planner (CFP®) - O CFP é uma das designações de planejamento financeiro mais respeitadas que exige um mínimo de três anos de experiência, segue um rígido código de ética e passa por um longo exame. Esses indivíduos serão capazes de fornecer uma ampla gama de assessoria financeira.
- Chartered Financial Consultant (ChFC) - Estes são tipicamente profissionais de seguros que se especializam em alguns aspectos do planejamento financeiro, atendendo aos requisitos adicionais de educação em economia e investimentos.
- Conselheira de Planejamento de Aposentadoria (CRPC) - Uma designação de CRPC é oferecida através do Colégio de Planejamento Financeiro para permitir que planejadores se especializem em planejamento de aposentadoria . Esses indivíduos também devem passar por um exame e cumprir um rigoroso código de ética.
Tenha em mente que existem mais de 50 designações em uso, portanto, esta é apenas uma breve visão geral das mais comuns que você provavelmente encontrará. Alguns planejadores podem ter várias designações, enquanto outros podem não ter nenhuma.
Entreviste os Candidatos
Depois de encontrar alguns planejadores locais que parecem atender às suas necessidades, é hora de encontrá-los. Qualquer planejador financeiro respeitável realizará uma reunião introdutória sem custo. Esta primeira reunião é benéfica para você e o planejador.
Ele fornece uma oportunidade para você explicar o que você está procurando e fazer perguntas, enquanto o planejador pode determinar se eles são adequados para o trabalho.
Descubra como eles são pagos
Os planejadores financeiros podem ser compensados de várias maneiras. Esta é uma questão extremamente importante para perguntar; porque você quer ter certeza de que eles estão te aconselhando com seus melhores interesses em mente, não apenas fazendo uma venda.
- Comissão - Esta tem sido tradicionalmente a forma mais comum como os profissionais financeiros são compensados. O que isto significa é que, quando você compra um investimento, uma certa porcentagem da compra total será deduzida e uma parte dela irá diretamente para seu consultor. Isso não é necessariamente uma coisa ruim, mas é preciso ter muito cuidado para que eles não o obriguem a investir apenas para ganhar dinheiro.
- Taxas fixas - Outro método comum de compensação é uma taxa fixa. Alguns vão cobrar uma taxa horária fixa ou podem cobrar uma taxa fixa para montar um plano financeiro abrangente. Normalmente, há pouca preocupação com um conflito de interesse, uma vez que eles estão sendo pagos, independentemente de você comprar algum investimento ou não.
- Taxa Baseada em Ativos - Embora não sejam tão comuns quanto as outras duas opções, embora se tornem mais populares, alguns planejadores cobram uma taxa anual baseada em uma porcentagem dos ativos em que você investiu.
Embora esses sejam os três métodos mais populares de compensação, é provável que você encontre muitos planejadores com os quais você irá encontrar uma combinação desses métodos. De qualquer maneira, cabe a você entender como eles são compensados e determinar se isso se encaixa no que você está tentando realizar contratando um profissional.
Torne-se confortável com seu planejador
Depois de ter determinado as suas necessidades, procurou referências e referências, reuniu-se com os planejadores em perspectiva e, finalmente, tomou uma decisão, você tem que se certificar de que você se sinta confortável com o seu planejador.
O profissional que você escolher precisará saber muito sobre você e suas finanças. Você precisa estar confortável o suficiente para compartilhar essas informações e ser o mais sincero possível. Se não, você pode estar colocando suas finanças em risco.