Para alguém planejando - ou esperando - que um dia se aposente, a Vanguard recentemente gerou muitos conselhos úteis. Em um post no blog, a corretora perguntou a leitores aposentados e prestes a serem aposentados: “Se você tivesse uma reforma, o que você faria de diferente para se preparar para a aposentadoria?”
A questão levou várias centenas de respostas. Aqui estão alguns dos principais arrependimentos, respostas representativas e idéias para evitar cometer os mesmos erros.
Não está começando a investir anteriormente
John L. lamentou o fato de que ele não começou a investir até os 40 anos. “Tenho 55 anos agora e em boa forma, mas seria muito melhor se tivesse começado aos 20 anos. O poder da composição é uma força incrível, mas funciona melhor ao longo de várias décadas ”.
O take-away? O tempo faz uma enorme diferença em seus retornos de investimento. Por exemplo, se você investir US $ 200 por mês por 50 anos e obter um retorno médio anual de 7%, receberá mais de US $ 1 milhão. Mas se você investir por 40 anos, assumindo a mesma quantia de investimento mensal e retorno médio anual, você acabará com cerca de metade disso.
Tomar decisões de investimento mal informadas
Roger B disse: “No começo, eu estava 'vendendo' um par de abrigos de impostos imobiliários e, é claro, perdi todos esses investimentos. Eu os compreendi quando o vendedor estava na sala, mas no momento em que partiram, o mesmo aconteceu comigo.
O take-away? Não tome decisões de investimento aleatórias ou espontâneas. Em vez disso, determine sua alocação ótima de ativos e crie sua carteira de acordo. Certificar-se de que seu portfólio tem as alocações apropriadas de ações / obrigações com base no seu período de tempo de investimento e temperamento é uma das chaves mais importantes para o seu sucesso de investimento.
Investir muito pesadamente no estoque de seu empregador
Um leitor que passa por “Cracking Retirement” lamentou: “Investir minhas economias por 20 anos na empresa em que trabalhei. Deu um bom dividendo e parecia estar indo bem. Depois veio o acidente de 2008… Acabamos perdendo uma boa quantia de seis dígitos ”.
O take-away? Se o seu empregador falir, seria difícil perder o emprego. Perder uma grande parte de sua poupança de aposentadoria também porque você investiu pesadamente em seu estoque seria brutal. Para administrar esse risco, não conserve mais de 10% de sua carteira no estoque de seu empregador.
Optando por um IRA tradicional ou 401 (k) em vez de um Roth
A SS disse: “Além de ser diversificada em classes de ativos, eu deveria ter sido diversificada em tipos de impostos - ou seja, a maioria dos meus fundos está em um plano 401 (k) tradicional, então agora tudo o que eu a retirada é tributável. ”
O take-away? Quando você está nos estágios iniciais de sua carreira e sua renda coloca você em um suporte de imposto baixo, um Roth pode ser especialmente vantajoso. Quando você está mais adiantado em sua carreira e ganhando mais, um 401 (k) tradicional ou IRA pode ser melhor. No entanto, saber o que é realmente melhor exige conhecer não apenas seu suporte de imposto atual, mas também o suporte que você terá durante a aposentadoria.
Desde que você não pode prever isso, pode ser melhor contribuir para um 401 (k) / IRA tradicional e um Roth.
Levando Segurança Social Muito cedo
Judith A. disse: “Quando me aposentei, cometi o erro de levar minha Previdência Social aos 62 anos, sem perceber quanto mais receberia todos os meses se esperasse.”
O take-away? Para a maioria das pessoas, é melhor esperar pelo menos até a Idade de Aposentadoria Completa (67 para quem nasceu em 1960 ou mais tarde) para reivindicar benefícios da Previdência Social, quando o valor do benefício será 33% maior do que aos 62 anos. até os 70 anos, quando o seu benefício será mais alto.
Concentrando-se apenas nos aspectos financeiros do planejamento de aposentadoria
Jim B: "Eu estava em uma posição profissional altamente visível por muitos anos e quando terminou abruptamente, eu estava perplexo com o que fazer."
O take-away?
Não se aposente de alguma coisa; aposentar - se para algo, como se voluntariar com uma organização que lhe interessa, transformar um hobby em uma pequena empresa ou algo que você sempre quis fazer.