Uma visão geral de como funcionam os benefícios da seguridade social
Para muitos americanos, os benefícios da previdência social fornecem 50% ou mais de sua renda na aposentadoria. Ao aprender como você se qualifica para benefícios do Seguro Social, você pode tomar decisões que o ajudarão a aproveitar ao máximo o programa.
Benefícios da Previdência Social estão disponíveis para a maioria das pessoas que trabalham e ganham renda nos Estados Unidos. Existem três tipos principais de benefícios; benefícios de aposentadoria, benefícios por incapacidade e benefícios para sobreviventes.
Como se qualificar para benefícios de aposentadoria da Previdência Social
Enquanto você trabalha e ganha renda, você e seu empregador pagam 6,2% de seus ganhos para o sistema de Seguro Social. Se você trabalha por conta própria, paga a parte do empregador e a parte do funcionário. Embora você pague para o sistema enquanto trabalha, seu valor de benefício na aposentadoria não é determinado pelo quanto você e seu empregador contribuem. Em vez disso, os três fatores a seguir determinam quanto você receberá:
- Quanto tempo você trabalha
- Quanto você ganha
- Que idade você arquiva para benefícios
Vamos dar uma olhada em como cada um desses fatores afeta o quanto você terá.
1. Quanto tempo você trabalha
Enquanto você trabalha e paga no sistema de Seguro Social, acumula “créditos”. Um crédito é aproximadamente equivalente a um trimestre de trabalho. Para se qualificar para benefícios de aposentadoria da Previdência Social, você deve ter 40 créditos ou 10 anos de trabalho nos quais pagou no sistema de Seguro Social. Você pode ganhar até quatro créditos por ano, ganhando US $ 5.200 durante o ano (este é o valor de 2017 e se ajusta a cada ano com base na inflação).
Seus maiores 35 anos de ganhos são usados no cálculo que determina o valor do seu benefício de aposentadoria. Assim, para obter mais benefícios, assegure-se de ter 35 anos completos de trabalho e pagamento no sistema da Previdência Social.
Nota: Há muitos empregadores do governo que têm seu próprio sistema de aposentadoria e, quando empregados por essas agências, você não paga para a Previdência Social e, portanto, seu trabalho para essas agências não conta para acumular benefícios da Previdência Social. Isso afeta mais comumente os funcionários dos correios, professores e outros funcionários do sistema educacional, bombeiros e funcionários responsáveis pela aplicação da lei.
2. Quanto você ganha
Quanto maior o seu salário, maior será o seu benefício de aposentadoria, mas existe um teto. A Seguridade Social é projetada para substituir mais rendimentos para os que ganham menos do que para os que ganham mais, então todo ano você paga no sistema apenas até o montante definido como a Base de Salários da Previdência Social, que é de $ 127.200 em 2017. Esse valor é aumentado com base na inflação.
Se você quiser ver quantos anos de ganhos você tem no sistema de Seguro Social, observe sua declaração de Seguro Social, que recebe a cada cinco anos, dos 25 aos 60 anos (e a cada ano, após os 60 anos) ou crie um Conta de segurança online.
3. A idade em que você reivindica benefícios
Você pode reivindicar benefícios de aposentadoria a partir dos 62 anos, mas obterá um valor maior se esperar até os 70 anos para apresentar o pedido. Exatamente o quanto você recebe com a idade depende da sua idade de aposentadoria completa (FRA), que varia de acordo com o ano de nascimento. Para aqueles nascidos em 2 de janeiro de 1943, ou mais tarde, a sua FRA terá entre 66 e 67 anos de idade.
Se você arquivar antes de ter atingido o FRA e continuar a trabalhar, uma parte de seus benefícios será retida devido a algo chamado limite de rendimentos . Depois de atingir o FRA, o limite de ganhos não se aplica mais. Se você é casado e tem um benefício de Seguridade Social potencial maior do que seu cônjuge, a idade que você reivindica também afetará os benefícios de sobrevivência do seu cônjuge.
Juntando tudo isso, você pode conseguir o maior benefício trabalhando e pagando no sistema por 35 anos, ganhando até a Base de Salários da Seguridade Social a cada ano e esperando até os 70 anos para começar seus benefícios.
Benefícios de incapacidade da segurança social
O programa de incapacidade da Previdência Social destina-se a cobrir a incapacidade de longo prazo que deve durar um ano ou mais, ou que deve resultar em morte. Não é um programa de incapacidade de curto prazo e, portanto, não cobre você se estiver fora do trabalho por algumas semanas ou meses devido a doença ou acidente.
Para ser elegível para benefícios por incapacidade, você também deve ter trabalhado e pago no sistema e acumulado o valor mínimo de créditos necessários com base na sua idade, e você deve atender à definição de deficiente do Seguro Social.
Créditos mínimos necessários para a deficiência
O número de créditos que você precisa para receber benefícios por incapacidade depende da sua idade. Se você se tornar deficiente aos 24 anos, você precisa ter pelo menos seis créditos ganhos nos três anos anteriores à sua deficiência e, se ficar incapacitado aos 50 anos, você deve ter pelo menos 30 créditos, sendo que 20 deles são ganhos nos dez anos anteriores. anos anteriores à sua deficiência. O site do Seguro Social fornece uma tabela que mostra exatamente quantos créditos você precisa em cada idade.
Definição de Deficiência
Antes de poder receber um benefício por invalidez, você deve atender à definição de deficiente do Seguro Social. A Administração da Previdência Social fornece uma lista abrangente de deficiências e explica como elas avaliam se uma deficiência atende aos critérios de incapacidade de longo prazo. Em geral, sua deficiência deve impedi-lo de fazer o trabalho que você fez antes de sua deficiência, e isso deve impedi-lo de se adaptar a um tipo diferente de trabalho.
Benefícios para o Segurado da Previdência Social
Para que seus sobreviventes sejam elegíveis para um benefício após sua morte, assim como com outros tipos de benefícios, você deve ter trabalhado e pago no sistema de Seguro Social.
O número de créditos requeridos depende da sua idade à morte. Uma regra especial permite que os sobreviventes de jovens trabalhadores sejam elegíveis para benefícios se o trabalhador tiver pelo menos seis créditos de trabalho nos três anos anteriores à morte.
Existem dois tipos principais de benefícios para sobreviventes do Seguro Social:
- Benefícios pagos ao seu cônjuge na aposentadoria
- Benefícios pagos se você tiver filhos menores ou outros dependentes, como um adulto deficiente ou um pai dependente
1. Benefícios de sobrevivência de aposentadoria para um cônjuge
Se você e seu cônjuge já estiverem recebendo benefícios de aposentadoria, na morte, seu cônjuge (se casado pelo menos nove meses) continuará a receber o maior de seu benefício ou o seu próprio. Para um cônjuge que não trabalhou, esse benefício de sobrevivente é importante. Para garantir que o cônjuge receba o maior benefício de sobrevivência possível, geralmente faz sentido que a pessoa com maior salário adie o início de seu benefício aos 70 anos de idade.
Se você não iniciou seus benefícios, as regras sobre quanto um cônjuge sobrevivente pode receber são mais complicadas, mas em geral, se você ganhou créditos suficientes para se qualificar para um benefício de aposentadoria, um cônjuge sobrevivo seria elegível para um benefício de sobrevivência. que eles poderiam começar a partir dos 60 anos.
Se você tem um casamento anterior com pelo menos dez anos de duração, um ex-cônjuge também é elegível para receber benefícios de sobrevivente e, quando registra esse benefício, não afeta os benefícios que um cônjuge atual ou outro dependente pode receber.
Existem algumas situações em que um cônjuge sobrevivo pode receber um benefício antes dos 60 anos; por exemplo, um cônjuge com deficiência pode ser elegível para benefícios de sobrevivente a partir dos 50 anos de idade, e um cônjuge sobrevivente de qualquer idade que esteja cuidando de seu filho menor de 16 anos pode ser elegível.
2. Benefícios para Sobreviventes para Dependentes
Benefícios de sobrevivência podem ser pagos a três tipos de dependentes; crianças menores (menores de 18 anos, ou até 19 anos de idade, se cursarem o ensino fundamental ou médio), uma criança que foi desabilitada antes de completar 22 anos, ou uma mãe dependente de 62 anos ou mais.
Se você ou alguém que você conhece acha que pode ser elegível para um benefício de sobrevivência da Previdência Social, é melhor entrar em contato com a Administração da Previdência Social on-line ou visitando o escritório local da Previdência Social.
Prós e contras da previdência social privatizada .