Maneiras caras e de prejudicar a pontuação de crédito para sair da dívida
Se você está usando algum tipo de tática de pagamento da dívida que embaralhe a dívida em vez de realmente pagá-la, então você está indo pelo caminho errado. Você não está realmente reduzindo sua dívida. Em alguns casos, sua dívida pode estar crescendo em vez de diminuir.
Ao pensar em maneiras de se livrar de sua carga de dívidas, pergunte-se: “Essa é apenas uma solução rápida e fácil para me ajudar ou será que isso, de uma vez por todas, livrará a dívida?”. as piores (e mais caras) maneiras de “pagar” sua dívida.
01 Emprestar do seu 401K
Primeiro, seu empregador pode não permitir que você contribua mais até que você tenha pago o empréstimo. Segundo, seu pagamento em casa é menor (porque você tem que pagar o empréstimo) até que o dinheiro seja pago de volta. Terceiro, se você deixar o seu emprego, você terá que pagar o empréstimo inteiro imediatamente ou você vai acabar com as taxas de retirada antecipada e impostos de renda.
Quando se trata de pagar a sua dívida, pedir emprestado do seu fundo de aposentadoria é uma péssima idéia.
02 Refinanciar sua hipoteca
Refinanciar sua dívida em sua hipoteca é outra idéia ruim, especialmente se a sua dívida era insegura para começar. Amarrar dívidas incobráveis ao patrimônio de sua casa não é inteligente. Quando você não podia pagar a sua dívida de cartão de crédito, você acabou com um rating de crédito ruim. Protegendo sua dívida com sua casa significa que você pode perder sua casa e obter uma classificação de crédito ruim quando você não pode fazer pagamentos.
03 liquidação da dívida
Embora pareçam refúgio em uma situação conturbada, as empresas de liquidação de dívidas tendem a agravar a situação. Para o esquema funcionar, você tem que parar de pagar seus credores. Quando os pagamentos são interrompidos, as chamadas telefônicas começam, assim como as taxas atrasadas e as entradas de relatórios de crédito negativos. Trinta dias atrasado, sessenta dias atrasado. Em pouco tempo, sua conta é cobrada e sua pontuação de crédito é descartada.
No final, seus credores podem não concordar com um acordo proposto pela sua empresa. Imagine passar por tudo isso e ainda devendo o dinheiro. (Nota: liquidar dívidas inadimplentes é uma estratégia diferente, às vezes melhor.)
Liquidar seus débitos é um processo demorado. Mesmo quando for bem sucedido, você passará os próximos anos reconstruindo a pontuação de crédito perdida.
04 Consolidar com um empréstimo a juros altos
A consolidação de débito pode ser uma solução se você puder obter um empréstimo nos termos corretos. Se o único empréstimo que você pode obter tem uma taxa de juros maior do que a média de sua dívida de cartão de crédito, deixe-o em paz.
Seus pagamentos mensais podem parecer mais baixos com a liquidação da dívida, mas isso é apenas porque o empréstimo é distribuído por um longo período de reembolso. Se você somar os juros que pagaria durante a vida do empréstimo, verá que está gastando mais dinheiro do que se não tivesse se consolidado com esse empréstimo.
05 Transferir seus saldos para outros cartões de crédito
Transferir saldos para cartões de crédito com essas baixas taxas introdutórias só faz sentido quando: você é financeiramente capaz de pagar o saldo antes que a taxa introdutória expire e você não usará o cartão para fazer compras ou fazer adiantamentos em dinheiro. Se você não puder transferir o saldo nessas condições, não funcionará para você. E, esquecendo-se de embaralhar seu saldo em um novo cartão de crédito com uma nova taxa de teaser, as taxas de transferência de saldo anulam as economias de juros.