Você está pronto para taxas de juros mais altas?
Todas as taxas de juros de curto prazo seguem a taxa de juros dos fed funds. Isso é o que os bancos cobram uns dos outros pelos empréstimos overnight dos fed funds . O Comitê Federal de Mercado Aberto elevou a taxa dos fed funds em 1/4 ponto em sua reunião de 21 de março de 2018.
O Comitê é incentivado por um crescimento econômico estável, relatórios de empregos positivos e uma taxa de inflação saudável. A taxa atual de fundos federais é de 1,75%. O Comitê começou a elevar as taxas em dezembro de 2015, depois que a recessão terminou com segurança. A empresa espera aumentar sua taxa de referência para 2% em 2018.
As taxas de longo prazo seguem o rendimento de 10 anos do Tesouro . Em 21 de março de 2018, era de 2,89%. Conforme a economia melhora, a demanda por Treasurys cai. Os rendimentos aumentam à medida que os vendedores tentam tornar os títulos mais atraentes. Os rendimentos mais elevados do Tesouro elevam as taxas de juros sobre empréstimos de longo prazo, hipotecas e títulos. Mas há cinco etapas que protegem você das taxas de juros mais altas .
Contas de poupança e CDs
As taxas de juros para contas de poupança e certificados de depósito rastreiam a taxa de oferta interbancária de Londres . Essa é a taxa de juros que os bancos cobram uns dos outros por empréstimos de curto prazo. Os bancos pagam a você um pouco menos que a Libor para que eles possam lucrar.
As contas de poupança seguem a taxa Libor de um mês, enquanto os CDs seguem as taxas de longo prazo. A Libor geralmente é de alguns décimos de ponto acima da taxa dos fed funds.
Taxas de cartão de crédito
Os bancos baseiam as taxas do cartão de crédito na taxa básica de juros . É o que cobram de seus melhores clientes por empréstimos de curto prazo. Subiu para 4,50% logo após o aumento da taxa dos fundos federais.
Os bancos podem cobrar de 8% a 17% a mais pelas taxas de cartão de crédito, dependendo da sua pontuação de crédito e do tipo de cartão .
Linhas de crédito de equivalência patrimonial e empréstimos de taxa ajustável
A taxa de fundos do fed guia empréstimos de taxa ajustável . Estes incluem linhas de crédito de home equity e quaisquer empréstimos de taxa variável.
Empréstimos Auto e de Curto Prazo
As taxas de juros fixas em empréstimos de três a cinco anos não seguem a taxa básica de juros, Libor ou a taxa dos fundos federais. Em vez disso, eles são cerca de 2,5% mais altos do que um, três e cinco anos de rendimento do Tesouro . Os rendimentos são o retorno total que os investidores recebem para manter as contas.
O Tesouro dos EUA os vende em um leilão por uma taxa de juros fixa que rastreia livremente a taxa dos fundos do Fed. Os investidores podem então vendê-los no mercado secundário. Muitos outros fatores influenciam seus rendimentos. Estes incluem a demanda pelo dólar dos comerciantes forex. Quando a demanda pelo dólar aumenta, também aumenta a demanda por títulos do Tesouro. Os investidores pagarão mais para comprá-los. Como a taxa de juros não muda, o rendimento global cai.
A demanda por Treasuries também aumenta quando há crises econômicas globais . Isso porque o governo dos EUA garante o reembolso. Todos esses fatores significam que as taxas de juros das dívidas de longo prazo não são tão fáceis de prever quanto aquelas baseadas na taxa dos fundos federais.
Taxas hipotecárias e empréstimos estudantis
Os bancos estabelecem taxas fixas para as hipotecas convencionais e um pouco mais alto do que os rendimentos das notas e bônus do Tesouro de 10, 15 e 30 anos. Isso significa que as taxas de juros dos empréstimos de longo prazo aumentam junto com esses rendimentos. O mesmo vale para empréstimos estudantis. As taxas de juros hipotecárias têm um relacionamento estreito com os rendimentos das notas do Tesouro .
Títulos
Títulos estaduais, municipais e corporativos competem com os títulos do Tesouro dos EUA por dólares dos investidores. Como são mais arriscados do que os títulos do governo dos EUA, eles precisam pagar taxas de juros mais altas. Aqui estão mais tipos de títulos .
A Standard & Poor's avalia o risco de inadimplência. As obrigações com maior risco, chamadas obrigações de alto rendimento , pagam mais retorno. Quando os rendimentos do Tesouro aumentam, o mesmo acontece com esses títulos para permanecerem competitivos.