Taxas de juros atuais do Federal Reserve

by Kimberly Amadeo

A taxa atual de fundos do Fed é de 1,75%

A taxa atual de fundos federais é de 1,75%. O Federal Reserve sinalizou que aumentará as taxas para 2% em 2018, 2,5% em 2019 e 3% em 2020. A taxa é fundamental para determinar as perspectivas econômicas dos EUA .

A recessão de 2008 levou o Fed a reduzir sua taxa de referência para 0,25%. Isso é efetivamente zero. Ficou lá sete anos até dezembro de 2015, quando o Fed elevou as taxas de juros para 0,5%. A taxa dos fed funds controla as taxas de juros de curto prazo. Isso inclui a taxa básica de juros dos bancos, a Libor , os empréstimos com taxas mais ajustáveis e somente juros e as taxas de cartão de crédito.

01 FOMC aumentou a taxa para 1,75%

O Comitê Federal de Mercado Aberto elevou a taxa dos fundos federais em 0,25 ponto percentual, para 1,75% em 21 de março de 2018. t

O primeiro aumento da taxa do Fed após a recessão foi em 15 de dezembro de 2015, quando aumentou para 0,5%. O Fed elevou então a taxa da seguinte forma:

Para 0,75% em 14 de dezembro de 2016.
Para 1,0 por cento em março o5, 2017
Para 1,25% em 14 de junho de 2017.
Para 1,5% em 13 de dezembro de 2017.

O Fed terminou seu programa de flexibilização quantitativa em 2013. Essa foi uma expansão maciça da ferramenta de operações de mercado aberto do Fed. O Fed ainda tem US $ 4 trilhões de dívida em seus livros do QE. Em outubro de 2017, começou a permitir que a dívida diminuísse.

02 5 etapas que o protegem do aumento das taxas de juros

As taxas mais altas do Fed afetam suas economias, suas compras e seus empréstimos. Aqui estão cinco coisas que você pode fazer agora para proteger suas finanças.

03 Como o Fed Altera a Taxa dos Fundos Fed

O FOMC estabelece uma meta para a taxa de fundos federais em sua reunião regular. Os bancos cobram uns aos outros essa taxa quando emprestam uns aos outros com fundos. Esses são empréstimos que os bancos fazem uns aos outros para atender às exigências de reserva do Fed. Tecnicamente, os bancos definem essas taxas, não o Federal Reserve. Mas os bancos geralmente seguem qualquer taxa que o Fed estabeleça como seu alvo.

04 Como funciona o Fed Funds Rate

O FOMC tem como alvo um nível específico para a taxa de fundos federais. Essa taxa influencia diretamente outras taxas de juros de curto prazo, como depósitos, empréstimos bancários, taxas de juros de cartões de crédito e hipotecas de taxa ajustável. Ao reduzir a taxa dos fundos federais de forma tão dramática durante a crise financeira de 2008 , o Fed manteve fundos disponíveis para os bancos. Ele sinalizou para os mercados financeiros que agiria de forma decisiva para mantê-los funcionando.

05 Como outras taxas de juros são determinadas

A taxa dos fundos federais é o principal indicador econômico mais importante do mundo. Sua importância é psicológica e financeira. Na verdade, as duas únicas taxas que impacta diretamente são a taxa básica de juros e as hipotecas de taxa ajustável . O rendimento da nota do Tesouro de 10 anos determina as taxas de hipoteca convencionais . Descubra como os dois trabalham no controle da recessão e da inflação .

06 Taxa de Fundos Históricos do Fed

O Fed baixou a taxa em 0,5 ponto percentual, para 0,25%, em 16 de dezembro de 2008. Esse foi o décimo corte da taxa em pouco mais de um ano. Cortes anteriores incluem:

18 de setembro de 2007: Um corte de 1/2 ponto para 4,75%.
31 de outubro de 2007: Um corte de 1/4 ponto para 4,5%.
11 de dezembro de 2007: Um corte de 1/4 pontos para 4,25%.
22 de janeiro de 2008: Um corte de 3/4 pontos para 3,5%.
30 de janeiro de 2008: Um corte de 1/2 ponto para 3%.
18 de março de 2008: Um corte de 3/4 pontos para 2,25%.
30 de abril de 2008: Um corte de 1/4 ponto para 2%.
8 de outubro de 2008: Um corte de 1/2 ponto para 1,5%.
29 de outubro de 2008: Um corte de 1/2 ponto para 1%.

A agressiva política monetária expansionista do Fed era necessária para enfrentar a crise financeira de 2008 .

07 Como o Fed Interveio Durante a Crise Financeira

Em agosto de 2007, os bancos ficaram com medo de emprestar uns aos outros fundos, fazendo com que a taxa Libor aumentasse. Inicialmente, o Fed tentou acalmar esse pânico adicionando fundos à janela de descontos , esperando que isso restaurasse a liquidez e a confiança nos mercados financeiros. Quando isso não funcionou, o Fed percebeu que precisava baixar a taxa dos fundos federais. Em 2008, o Fed socorreu o Bear Stearns , comprou a AIG e disponibilizou fundos quase ilimitados aos bancos para evitar o colapso do mercado financeiro global.

08 Taxas de LIBOR Históricas

Depois que o Fed socorreu o Bear Stearns, achou que a crise havia acabado. Em abril de 2008, a taxa Libor começou a divergir da taxa dos fed funds. O Fed baixou a taxa dos fundos federais, mas a Libor continuou a subir. Apesar da segurança do Fed, os bancos continuaram em pânico e não estavam dispostos a emprestar um ao outro. Eles tinham medo de receber hipotecas subprime como garantia. Em outubro de 2008, a taxa dos fed funds era de 1,5%, mas a Libor era de 4,3%. Esta foi a crise financeira de 2008.

09 baixas taxas de juros criam bolhas de ativos em vez de inflação

Muitas pessoas temiam que os programas de estímulo do Fed criassem inflação. Mas isso não aconteceu, porque o Fed reduziu a maioria dos programas que afastaram a maior economia do mundo do colapso. Ele também delineou um plano para absorver dinheiro que o Fed injetou nos bancos desde agosto de 2007. Em vez disso, as políticas do Fed criaram bolhas de ativos em commodities não medidas no Índice de Preços ao Consumidor . Esses incluem títulos, ouro, ações e dólar.

10 Uma cartilha sobre a crise das hipotecas subprime

A primeira pista para a recessão estava no mercado imobiliário, quando as hipotecas subprime começaram a entrar em default. Durante o boom imobiliário, hipotecas foram feitas para os tomadores subprime com histórico de crédito ruim. Essas hipotecas estavam escondidas em pacotes revendidos por bancos no mercado secundário. Fundos de hedge , bancos e outros investidores os compraram, pensando que eram investimentos sólidos porque agências de classificação de crédito como a Standard & Poor's diziam isso.

Quando os mutuários se calaram, empresas financeiras como a Lehman Brothers foram à falência. Isso causou um pânico, já que ninguém sabia o tamanho do problema.

11 Operação Twist não ajudou a habitação

A Operação Twist foi um programa de US $ 400 bilhões que deveria impulsionar o mercado imobiliário e o crescimento econômico. Mas foi isso? O Fed comprou bilhões de títulos lastreados em hipotecas dos bancos. Quando estes amadureceram, o Fed comprou mais. Isso é bom. Mas a segunda parte da Operação Twist - a "torção" - foi projetada para manter as taxas de juros de longo prazo baixas. O Fed vendeu os títulos do Tesouro de curto prazo que possuía, usando os recursos para comprar títulos e bônus do Tesouro de longo prazo.

Infelizmente, o Fed não resolveu o problema real da moradia: execuções massivas no pipeline. Não pode criar demanda e ninguém quer comprar uma casa se souber que não vai aumentar de valor. Por essa razão, a Operação Twist do Fed foi como empurrar uma corda, e não ajudou a habitação.

12 Perguntas frequentes sobre inflação

O ex- presidente do Fed, Ben Bernanke, disse que o principal papel do banco central é controlar a expectativa de inflação do público. Isso significa que, em uma economia saudável, o Fed preferiria ter taxas de juros mais altas para reprimir a inflação. Isso faz com que a disposição do Fed de reduzir a taxa dos fundos federais seja tão decisivamente mais dramática. Saiba como a inflação afeta você e como o Fed a administra.