Um empréstimo garantido pode ser uma boa maneira de construir crédito se você passar por um credor respeitável como um banco ou cooperativa de crédito.
Tipos de empréstimos garantidos
As hipotecas são garantidas porque sua casa atua como garantia para o empréstimo. Se você perder pagamentos, você pode entrar em execução e perder sua casa.
Empréstimos de carro também são empréstimos garantidos. Semelhante a uma hipoteca, o carro em si como garantia para o empréstimo. Se você optar por pagamentos, o carro poderá ser recuperado .
Cartões de crédito garantidos são outro tipo de empréstimo garantido. O banco geralmente exige que você faça um depósito contra o limite do cartão, o que garante o empréstimo. Os bancos farão isso para os clientes que estão tentando construir histórico de crédito ou para aqueles que tentam melhorar o crédito ruim.
Um empréstimo de título é outro tipo de empréstimo garantido. Essencialmente, é quando você usa um veículo pago como garantia para outro empréstimo. Geralmente, esses empréstimos têm altas taxas de juros .
Benefícios dos Empréstimos Garantidos
Geralmente, empréstimos garantidos são destinados para aqueles que foram negados empréstimos não garantidos . Quando usado corretamente, eles podem ajudar a construir sua pontuação de crédito e histórico de crédito.
Os bancos também gostam deles porque há menos risco envolvido. Taxas de juros mais baixas são outra vantagem de escolher um empréstimo garantido.
Ao escolher um empréstimo garantido, você deve considerar cuidadosamente o que você vai usar como garantia. Além disso, você deve garantir que você é capaz de fazer pagamentos completos e em tempo hábil, como não ser confrontado com a perda de seu ativo.
Como mencionado, um empréstimo garantido é uma ótima maneira de construir seu crédito . No entanto, é importante garantir que você pague tudo a tempo para poder ver uma diferença em sua pontuação.
Perigos de um empréstimo garantido
O perigo de um empréstimo garantido é que você pode perder o que você configurou como garantia se você não fizer seus pagamentos em dia. Além disso, assumir muita dívida pode dificultar o cumprimento de todas as suas obrigações financeiras.
Considere cuidadosamente seu orçamento e capacidade de pagamento do empréstimo antes de pedir qualquer empréstimo. Lembre-se, se você padrão no empréstimo ou fazer pagamentos em atraso, também pode afetar negativamente sua pontuação de crédito.
Transferência de dívida não garantida para empréstimos garantidos
Se você tem dívida não garantida, você não deve transferi-la para um empréstimo garantido. Por exemplo, muitas pessoas fazem uma segunda hipoteca para pagar seus cartões de crédito ou fazer um empréstimo de título em seu carro para pagar outras contas. Isso coloca sua casa ou carro em risco se você fosse a inadimplência no empréstimo mais tarde.
É melhor trabalhar em pagar sua dívida não garantida rapidamente. Você pode considerar vender itens que você possui ou contratar em um segundo emprego para quitar dívidas o mais rápido possível.
Mantendo a sua dívida não garantida como está enquanto você a paga irá protegê-lo (e seus ativos) a longo prazo, mesmo que pareça que você estará pagando a dívida para sempre.
Uma cooperativa de crédito ou um banco menor pode estar disposto a trabalhar para lhe dar um empréstimo não garantido para ajudá-lo a reduzir a taxa de juros em seus cartões de crédito.
Gerenciando sua dívida
É importante considerar cuidadosamente o aspecto financeiro de qualquer empréstimo antes de contrair empréstimos. Muitas pessoas simplesmente pensam sobre o valor do pagamento mensal, mas se você quiser comprar uma casa em breve ou refinanciar, você vai querer pensar sobre como isso afeta sua relação dívida / renda total , bem como os limites que a mensalidade o pagamento terá no seu orçamento e capacidade de poupança.
Se você se encontrar em uma situação em que você está lutando para fazer seus pagamentos mensais, então sua melhor aposta é não pedir mais dinheiro, ajustar suas despesas de vida e se concentrar em sair da dívida . Um bom orçamento também pode ajudá-lo a obter o controle do seu dinheiro e a ver áreas nas quais você pode reduzir seus gastos.
Atualizado por Rachel Morgan Cautero.