Muitas pessoas se perguntam sobre o momento certo para refinanciar uma hipoteca . Há uma despesa adicional envolvida em um refinanciamento, e é importante considerar os custos de fechamento se você deve ou não refinanciar sua hipoteca. Existem também regras específicas de refinanciamento que você deve seguir. Se você está tendo dificuldade em pagar sua hipoteca , o refinanciamento pode ajudar diminuindo seu pagamento mensal. Um refinanciamento pode economizar dinheiro, reduzir seus pagamentos mensais e liberar espaço em seu orçamento.
01 Regra 1: Assista à sua taxa e seus termos
02 Regra 2: Considere a duração do empréstimo
Se possível, você deve refinanciar sua hipoteca para que você não adicione mais tempo ao seu empréstimo. Você pode fazer isso, escolhendo um comprimento de empréstimo mais curto, o que aumentará o valor que você pagaria em comparação com um empréstimo de trinta anos. Quanto maior o prazo do empréstimo, mais você vai pagar juros sobre o empréstimo. Se você refinanciar um empréstimo de trinta anos, você reduzirá seu pagamento, mas também aumentará muito o prazo do seu empréstimo. Isso fará com que você pague mais juros a longo prazo. Se possível refinanciar uma hipoteca de dez ou quinze anos.
03 Regra 3: Não tire a equidade da sua casa
Muitas vezes, quando as pessoas refinanciam, fazem isso para extrair o patrimônio de sua casa. Eles podem usar o dinheiro para melhorias em casa, para pagar outras dívidas ou para financiar um casamento ou educação universitária. Quando você retirar o capital você está estendendo a vida do empréstimo e aumentando a quantidade de juros que você vai pagar. Você está descontando seu investimento. Se você usar o dinheiro para pagar os cartões de crédito, estará colocando sua casa em risco, caso não seja mais capaz de efetuar pagamentos. Este é um passo perigoso, porque muitas pessoas muitas vezes se encontram na mesma situação em poucos anos. Você também pode acabar submerso em sua hipoteca , por causa da mudança no valor dos preços das casas. Se você retirar o capital, pode acabar precisando pagar o PMI em sua casa novamente. Se você deixar o patrimônio em sua casa, estará protegendo-o e a seu futuro financeiro.
04 Regra 4: Não Refinanciar um ARM
Se você está refinanciando para poupar dinheiro em seus pagamentos de hipoteca, certifique-se de que você locks em uma taxa baixa, em vez de ir com uma hipoteca de taxa ajustável. Uma hipoteca de taxa ajustável se ajustará a uma taxa de juros mais alta em alguns anos, o que aumentará seu valor de pagamento. Se você fizer isso, você terá que se preocupar com o aumento das taxas de juros. Bloquear na taxa mais baixa economizará mais dinheiro a longo prazo. Atualmente as taxas são muito baixas, e seria tolice perder essas taxas baixas com uma hipoteca de taxa ajustável que se ajustará.
05 Regra 5: Certifique-se de que os termos sejam mais favoráveis com o seu novo empréstimo
Além de olhar para a taxa de juros e duração do empréstimo, você precisa ler as letras miúdas com cuidado e certifique-se de que os termos são aceitáveis e favoráveis. Descubra o que acontece se você se atrasar para um pagamento. Diferentes empresas podem promulgar penalidades diferentes, incluindo multas por atraso ou um aumento em sua taxa de juros. Descubra quanto tempo você tem antes de sua casa entrar em execução hipotecária . Também descubra se há penalidades de pré-pagamento. Alguns credores não permitirão que você pague o empréstimo antecipadamente por um determinado número de anos ou eles não poderão creditar pagamentos extras ao valor principal do empréstimo. É importante olhar para todas essas coisas antes de refinanciar. Também ajuda ter mais de uma oferta a considerar para garantir que os termos sejam favoráveis a você.
Também não se esqueça de não ter PMI ou outras opções de seguro adicionadas à sua hipoteca se você não tiver mais de oitenta por cento do valor da sua casa. Algumas empresas de hipotecas exigirão ou adicionarão esses itens e aumentarão o pagamento da hipoteca com o custo desses serviços desnecessários.