Se você contratou um empréstimo da FHA , talvez não tenha nenhum patrimônio real em sua casa, o que dificulta a venda no futuro. Além disso, se você tirou uma linha de home equity para reparos em casa , você pode ser ainda pior com dois empréstimos vinculados à sua casa. Aprenda quatro perguntas que você deve fazer a si mesmo se estiver submerso em sua hipoteca.
Você terá tempo para deixar o mercado se recuperar?
Primeiro, você precisa considerar a sua situação atual e se você precisa ou não se preocupar com o fato de que você deve mais do que a sua casa vale atualmente. Se você está em uma situação onde você pode continuar a viver em sua casa, e você pode continuar a pagar seus pagamentos mensais, então seria melhor se você apenas esperasse a situação atual. Isso significa que você não vai se mover e, eventualmente, sua hipoteca será igual ao valor da casa. Isso acontecerá de duas maneiras; Seus pagamentos atuais reduzirão a quantia que você deve, enquanto ao mesmo tempo.
O valor da sua casa deve se recuperar e começar a subir. Embora isso possa acontecer, sua casa pode levar vários anos para atingir o valor do que você originalmente pagou por ela. Se você está na situação, é melhor olhar para a imagem a longo prazo e perceber que você não estará sempre debaixo de água em sua hipoteca.
Você está tendo dificuldade em fazer seus pagamentos?
Se você está em uma situação onde você não pode mais pagar os pagamentos em sua casa, você precisará ter uma abordagem diferente para a situação. A primeira coisa que você precisa fazer é ver se você se qualifica para uma das opções de refinanciamento disponíveis através de sua companhia de hipoteca. Muitas empresas de hipoteca estão relutantes em refinanciar se eles vêem que você deve mais do que vale a sua casa. No entanto, o governo criou programas para os quais você pode se qualificar para facilitar o refinanciamento. Enquanto você não pode simplesmente apagar o montante que você deve, você pode obter uma melhor taxa de juros e retrabalhar o empréstimo para que você possa pagar o seu pagamento mensal. Certifique-se de encontrar um empréstimo com uma TAEG fixa para evitar que a taxa de juros aumente e aumente seu pagamento mensal.
Você está tentando vender sua casa?
Se você está em uma situação onde você precisa vender, porque você está se movendo ou porque você não será capaz de pagar a casa, mesmo com um pagamento reestruturado, então você precisa considerar suas opções. O primeiro é considerar uma venda a descoberto na casa. É aqui que você trabalha com o banco para aceitar menos dinheiro do que o empréstimo vale para vender a casa.
Muitos bancos vão trabalhar com você, se você já está atrasado em pagamentos ou se você está perto de entrar em execução. Alguns bancos vão perdoar a diferença entre o preço de venda e o valor que você deve. Outros podem querer que você concorde em pagar a diferença fazendo um empréstimo não garantido. É importante considerar as alternativas para o encerramento, especialmente se você não pode vender sua casa agora .
Foreclosure sua melhor opção?
Outra opção é entrar em execução. Isso significa que você simplesmente se afasta da casa e a entrega no banco. Se você perder pagamentos, o banco pode colocá-lo em execução automaticamente. Você também pode entrar em contato com seu banco e informá-lo de que está desistindo da casa. O banco pode vir atrás de você e pedir que você pague a diferença em que eles venderam a casa e o que você devia na hipoteca.
Esta opção irá prejudicar o seu crédito mais e deve ser um último recurso, certifique-se de considerar todas as alternativas para o encerramento.
Mesmo que isso possa ser frustrante, você precisará se comunicar com seu banco enquanto toma uma decisão em relação a tentar fazer uma venda a descoberto ou deixar sua casa entrar em execução hipotecária. Isso permitirá que você saiba que tentou criar uma solução e que não desistiu da casa.