Como um consultor financeiro pode ajudar com a dívida
Aconselhar da dívida é uma boa alternativa à falência, e você deve procurar aconselhamento de um planejador financeiro profissional ou aconselhamento antes de considerar seriamente a falência como uma opção.
Há muitas opções se você está considerando o aconselhamento de dívida, e é importante certificar-se de que você encontrar um conselheiro de dívida confiável que irá ajudá-lo a mudar sua situação financeira ao redor. Além disso, aconselhamento de crédito é um requisito antes de declarar falência e pode ajudá-lo a evitá-lo.
Como funciona o aconselhamento de crédito
Sua dívida ou conselheiro de crédito vai olhar para suas contas mensais, suas despesas, seus débitos e sua renda. Em seguida, ele ajudará você a configurar um orçamento que pode ser mantido para fazer seus pagamentos mensais. Além de ajudá-lo com um orçamento, ele pode negociar melhores condições em seus cartões de crédito.
Esses termos significam que você não pode mais usar os cartões, mas pode negociar pagamentos mensais mais baixos e uma taxa de juros menor. Normalmente, você enviará um pagamento mensal ao serviço de aconselhamento de crédito, que enviará os pagamentos aos seus diferentes credores. Pode tornar a gestão do seu dinheiro muito mais fácil.
Como encontrar serviços de aconselhamento de crédito
Muitos serviços de aconselhamento de crédito não são confiáveis. É importante verificar as qualificações de qualquer conselheiro financeiro que você visita, bem como verificar com o Better Business Bureau antes de usar um serviço de aconselhamento de dívida. Além disso, usando um serviço de aconselhamento de crédito irá colocar uma marca no seu relatório de crédito, e se você está atualmente com suas dívidas e capaz de fazer pagamentos mínimos, seria melhor procurar ajuda em outro lugar.
Alternativas ao aconselhamento de crédito
Um planejador financeiro pode ser uma boa opção se você está procurando aconselhamento de dívida. Muitos planejadores financeiros cobram uma taxa por hora, especialmente se você não estiver interessado em investir no momento, mas eles ainda podem ajudá-lo a criar um bom plano financeiro para ajudá-lo a sair da dívida .
Um planejador financeiro pode ajudá-lo a planejar um orçamento e estabelecer um plano de pagamento da dívida que acelere a rapidez com que você pode saldar sua dívida . Eles também podem ajudá-lo a encontrar dinheiro extra em seu orçamento para pagar suas dívidas. Quando você um serviço de aconselhamento de crédito, ele aparece no seu relatório de crédito, enquanto que um planejador financeiro não. No entanto, um planejador financeiro não negociará suas taxas de juros e pagamentos mensais para você.
Opções adicionais
Se você não se sentir à vontade para visitar um planejador financeiro, talvez deseje visitar alguém com sua igreja ou fazer uma aula que o ajude a sair da dívida. Um exemplo dessas classes é a Universidade da Paz Financeira, que é oferecida por Dave Ramsey.
Seu empregador também pode oferecer esses serviços a uma taxa reduzida como parte de seu programa de benefícios para funcionários. Além disso, você pode iniciar seu próprio grupo de dívida / orçamento no qual você oferece suporte um ao outro.
A abordagem de grupo ajuda a oferecer responsabilidade ao seu orçamento e permite que você elimine suas preocupações e frustrações de outras pessoas que estão passando pela mesma coisa.
Negociando melhores taxas e pagamentos você mesmo
Você pode fazer todas as coisas que um conselheiro da dívida faria sozinho. O passo mais básico é estabelecer um orçamento para que você saiba onde seu dinheiro está indo a cada mês. Então você precisa configurar um plano de pagamento da dívida listando seus débitos na ordem da taxa de juros. Você aplica todos os seus pagamentos extras à dívida com a maior taxa de juros até que ela seja paga e, em seguida, você passa para sua próxima dívida.
Fazê-lo em seu próprio país ajuda a impedir que você execute sua dívida novamente porque você está tomando o controle de suas finanças e aprendendo a controlar seus gastos através de um orçamento.
Você também pode trabalhar para reduzir suas taxas de juros ligando para seu banco e pedindo uma taxa mais baixa. Outra opção é transferir o saldo do seu cartão de crédito para um cartão com uma taxa de juros menor. Isso só deve ser feito se você estiver completamente comprometido em parar de usar seus cartões de crédito.