O que o PMI faz?
O PMI foi colocado em prática para proteger os bancos que estão emprestando dinheiro para você. Isso ajudará o banco a recuperar se você for inadimplente em seu empréstimo e entrar em execução hipotecária. Ele não protege você, o mutuário, de qualquer maneira. Se você parar de fazer pagamentos, ainda perderá sua casa. Não é seguro de proprietário e não protegerá seus pertences ou sua propriedade se sua casa for destruída. Ele está lá para ajudar o banco a recuperar se você fosse inadimplente em seu empréstimo.
Posso evitar o PMI?
Você pode ser capaz de evitar o seguro do PMI fazendo um segundo empréstimo para o valor adicional que precisa pedir emprestado. Esta é uma forma de financiamento criativo. Seus montantes de empréstimo serão 80/20 ou 80/15/5, com os cinco sendo um pagamento que você salvou-se. Se você decidir fazer isso, é importante perceber que você precisa adicionar os custos de ambos os empréstimos juntos quando você está considerando o quanto você pode pedir emprestado.
Você pode ser melhor poupar um pagamento para a sua casa .
Além disso, se você é um risco de crédito, você ainda pode estar pagando pelo seu risco com taxas de juros mais altas. O PMI pode ser visto como algo negativo, mas depende dos empréstimos que você está vendo. Se você tem PMI em um empréstimo com juros mais baixos, você pode acabar economizando dinheiro a longo prazo, em vez de pagar uma taxa de juros mais alta a vida inteira do empréstimo.
É importante olhar para a imagem inteira ao escolher seu empréstimo.
A melhor maneira de evitar o PMI é economizar dinheiro para um pagamento antes de comprar uma casa. Isso pode levar tempo e pode ser frustrante se você se sentir pressionado a comprar uma casa agora mesmo . No entanto, o valor acrescentado em sua casa pode tornar mais fácil para você comprar uma casa melhor e vai tirar a pressão se você precisa vender sua casa no futuro por causa de um movimento. Isso pode ajudá-lo a evitar ficar de cabeça para baixo em sua hipoteca. Em geral, torna todo o processo de possuir uma casa muito mais fácil.
O PMI me protege se não posso fazer meus pagamentos?
Alguns proprietários acreditam erroneamente que o PMI irá protegê-los se eles não puderem mais fazer pagamentos ou podem pensar que têm seguro de proprietário de casa com o PMI. Este não é o caso. É uma apólice de seguro para o banco que você é obrigado a pagar. Se você parar de fazer pagamentos, poderá perder sua casa e é importante ter certeza de que compreende isso. Contanto que você tenha uma hipoteca em sua casa, você também deve ter seguro de proprietário de casa. É exigido pelo banco, mas você deve tê-lo mesmo depois de ter pago a sua casa.
Posso cancelar o PMI?
É importante perceber que você pode cancelar o PMI depois de ter pago seu empréstimo para que você deva 80% em sua casa.
No entanto, isso pode levar mais tempo do que você imagina, porque uma grande porcentagem de seus pagamentos iniciais vai para o interesse, e muito pouco realmente vai para o seu princípio. Alguns credores permitirão que você cancele o PMI após dois anos de pagamentos a tempo.
Os bancos não cancelarão automaticamente o PMI quando você chegar ao ponto de não precisar mais dele. Se você sabe que tem um patrimônio suficiente em sua casa, ligue para seu banco e faça com que ele revise seu empréstimo para que o requisito do PMI caia. Isso tornará o pagamento da sua casa mais acessível no futuro. Se você está comprando uma casa sem um pré-pagamento através de um programa como um empréstimo FHA , você deve levar em conta o PMI ao planejar seu novo orçamento. Isso impedirá que você compre mais casa do que você pode pagar .