Como funciona uma linha de capital próprio?
Uma linha de home equity é uma linha de crédito rotativa.
O banco abre a linha de crédito e o patrimônio da sua casa garante o empréstimo. Uma linha de crédito rotativa significa que você pode emprestar até uma certa quantia e fazer pagamentos mensais. Os pagamentos são determinados por quanto você deve atualmente ao empréstimo. Depois de ter pago o dinheiro, você pode pegá-lo novamente sem pedir outro empréstimo. É semelhante a um cartão de crédito dessa maneira. É importante lembrar que você perde pagamentos em seu empréstimo de casa, você coloca sua casa em risco. É por isso que você deve evitar usá-lo para pagar seus cartões de crédito ou outras dívidas.
Como funciona uma segunda hipoteca?
Uma segunda hipoteca também é anexada à sua casa. Ele opera de maneira diferente, no entanto. O empréstimo é pago em uma única parcela no início do empréstimo. O valor do pagamento e o prazo (duração) do empréstimo já estão definidos. Uma vez que o empréstimo é pago, então você teria que abrir um novo empréstimo para emprestar contra o patrimônio em sua casa novamente.
Muitas pessoas usarão uma segunda hipoteca como adiantamento na casa para evitar o PMI. Eles também podem fazer uma segunda hipoteca para cobrir reparos domésticos ou pagar dívidas. Tal como acontece com um empréstimo home equity, se você perder os pagamentos deste empréstimo, você pode perder sua casa.
Qual opção é melhor para mim?
As pessoas usam esses dois tipos de empréstimos por vários motivos.
Um motivo comum é a consolidação da dívida . No entanto, é arriscado mover dívidas não garantidas , como dívidas de cartão de crédito para um empréstimo garantido . Ele coloca sua casa em risco se você não puder efetuar pagamentos por qualquer motivo. Além disso, reduz o patrimônio que você está construindo em sua casa. As pessoas também podem fazer um empréstimo de casa para pagar reparos domésticos ou sair de férias. É melhor evitar sacar seu patrimônio se puder. É melhor evitar empréstimos contra a sua casa, se possível.
Onde coloco esses empréstimos no meu plano de pagamento da dívida?
Em um plano de pagamento da dívida , é importante colocar uma segunda hipoteca ou uma linha de capital próprio com o restante da dívida do consumidor. Deve ser pago antes de começar a investir seriamente porque as taxas de juros são geralmente mais altas do que a maioria das hipotecas iniciais. Não faz sentido investir quando você está pagando muito em juros a cada mês. A segunda hipoteca ou home equity empréstimo pode ser o último item em seu plano de pagamento da dívida ou pode vir antes de seus empréstimos estudantis, dependendo da taxa de juros que é anexada a cada empréstimo.
Devo usar um empréstimo de equidade home como um fundo de emergência?
Muitas pessoas costumavam confiar na linha de home equity como um fundo de emergência .
No entanto, os bancos estão começando a fechar linhas de home equity, mesmo que tenham estado em boas condições no passado. Em vez disso, você deve poupar entre três a seis meses de renda para cobrir a emergência que pode surgir. Isso coloca o controle de sua estabilidade financeira de volta em suas mãos. Quando você usa seu empréstimo de home equity como um fundo de emergência, como se perdesse seu emprego, colocaria sua casa em risco. Se você não encontrar um novo emprego com rapidez suficiente, o gerenciamento do pagamento da hipoteca e do pagamento do empréstimo da casa própria será mais difícil a cada mês que você usá-lo. À medida que o saldo do empréstimo cresce, o seu pagamento aumenta, o que aumenta os riscos de inadimplência no empréstimo. Este deve ser um último recurso quando se trata de suas finanças.