Definição: Quase todos os empréstimos gerados para comprar uma casa contêm uma cláusula de vencimento à venda. Eu não sei de nenhuma hipoteca sem uma cláusula de venda. Uma cláusula de venda em dívida é importante se um proprietário quiser vender a casa sem pagar o empréstimo. Uma cláusula de venda em dívida permite que o emprestador existente chame todo o empréstimo devido e pagável se o proprietário transferir o título para a casa sem pagar o empréstimo na íntegra.
Uma cláusula de venda em dívida basicamente impede que um proprietário venda, sujeito a um empréstimo existente . Isso não significa que as pessoas não tentam fazê-lo, mas isso significa que o novo proprietário pode perder a casa se o credor existente for encerrado. Os credores têm direitos específicos, e escrituras e hipotecas são escritas por advogados em favor dos credores. Uma cláusula de vencimento na venda é um desses direitos inerentes à papelada. Você pode ter que ler 10 páginas para encontrá-lo, mas a cláusula de venda a prazo, também conhecida como uma cláusula de aceleração , estará contida em quase todos os empréstimos feitos após 1988.
Exemplo de palavreado encontrado em uma hipoteca para uma habitação de uma a quatro famílias está abaixo:
Transferência do Imóvel ou Interesse Benéfico no Mutuário. Se toda ou qualquer parte da Propriedade ou qualquer participação nela for vendida ou transferida (ou se um interesse beneficiário no Mutuário for vendido ou transferido e o Mutuário não for uma pessoa física) sem o consentimento prévio por escrito do Credor, o Credor poderá, a seu critério, exigir o pagamento imediato de todas as quantias garantidas por este Instrumento de Segurança.
No entanto, esta opção não será exercida pelo Mutuante se o exercício for proibido por lei federal a partir da data deste Instrumento de Segurança.
A razão pela qual você se importa com uma cláusula de venda é porque você não quer que o credor de repente exija uma recompensa, que o credor tem o direito de fazer. No entanto, no mundo real, os credores não costumam chamar empréstimos devidos e pagáveis simplesmente porque o título da propriedade foi transferido.
Especialmente durante o colapso do mercado entre os anos de 2006 e 2011, porque os credores, naquele momento, estavam simplesmente entusiasmados por serem pagos. Os credores não se importavam exatamente com quem os pagava, desde que a hipoteca não fosse inadimplente.
Avançando para hoje, os credores ainda têm o direito de acelerar o empréstimo se sentirem que sua segurança poderia ser danificada. Afinal de contas, eles fizeram o empréstimo a um mutuário depois de verificar completamente o comprador e executar o processo por meio de subscrição e quem é essa nova pessoa que eles não sabem fazer os pagamentos. A questão é que eles?
Geralmente, uma cláusula de venda é aplicada se o credor acredita que sua segurança está em risco ou se o credor acredita que pode ganhar mais dinheiro em um clima de aumento das taxas de juros. Por exemplo, se o banco puder impor uma recompensa desse empréstimo existente, que pode ser inferior à taxa de juros do mercado, e depois usar esse dinheiro para financiar um novo empréstimo a uma taxa mais alta, é do melhor interesse do banco chamar aquele empréstimo imediatamente devido e pagável. Isso poderia deixar os tomadores lutando para refinanciar.
Nos velhos tempos, como nos dias de 1970 e 1980, os bancos ofereciam suposições formais sobre empréstimos a novos compradores, mas não vemos mais isso.
Se os compradores não se qualificassem, esses tipos de compradores muitas vezes tentariam comprar a propriedade sem informar o credor, envolvendo o financiamento existente em um Contrato de Prestação de Serviços Completos ou em um Contrato de Terreno Envolvente . Alguns usaram as vendas de opções de arrendamento como instrumento de financiamento para tentar contornar a cláusula de venda.
Também conhecido como: cláusula de alienação, cláusula de aceleração
Exemplos: John vendeu sua casa em um contrato de terreno, na esperança de contornar a cláusula de venda, mas o credor existente disse-lhe para pagar seu empréstimo ou seria encerramento.
No momento da escrita, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, é corretora na Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.