Definição: Simplesmente, um empréstimo para compra de dinheiro é um empréstimo usado para comprar uma casa. De certa forma, é mais fácil descrever o que um empréstimo em dinheiro de compra não é. Não é um empréstimo que é retirado depois que você compra uma casa, como uma linha de crédito de home equity ou um empréstimo de equidade home . Não é uma hipoteca de refinanciamento . Um empréstimo para compra de dinheiro é evidenciado pela escritura fiduciária ou hipoteca que um comprador residencial assina no momento em que o comprador residencial compra a casa.
Um mutuário pode obter um empréstimo em dinheiro de compra de um banco, uma poupança e empréstimo, uma cooperativa de crédito ou uma fonte privada de fundos, inclusive do vendedor que está vendendo a casa . Se o vendedor faz um empréstimo para o comprador, ele é chamado de financiamento do proprietário , mas ainda é dinheiro de compra.
Um empréstimo de dinheiro difícil é um empréstimo que normalmente não é considerado um empréstimo para compra de dinheiro. Porque o empréstimo é geralmente concedido com base no patrimônio da propriedade e não necessariamente na qualidade de crédito do tomador.
Variedades de baunilha de um empréstimo de dinheiro de compra
A maneira mais simples de calcular o saldo do seu empréstimo é deduzir do preço de venda o montante do adiantamento , e o número restante é o valor do empréstimo. O padrão ouro para um empréstimo é tipicamente 20% baixo e um empréstimo de 80%, mas há uma enorme variedade de empréstimos que variam desse padrão. Os compradores são livres para colocar qualquer quantia acima de 20%. Só porque 20% é comum, não significa que um comprador não consiga colocar mais.
Um comprador sempre pode fazer um pagamento maior.
Empréstimos convencionais para compra de dinheiro
O tipo mais comum de empréstimo de dinheiro de compra é um empréstimo convencional . Estes tipos de empréstimos são feitos pela maioria dos bancos e iniciados por bancos ou corretores de hipotecas. Eles geralmente cumprem as regulamentações da Fannie Mae ou da Freddie Mac para que possam ser embalados e vendidos após o fechamento do mercado de hipotecas secundárias.
Os requisitos de pré-pagamento para um empréstimo convencional variam de zero para tomadores excepcionais em categorias especiais, para 3%, 5%, 10%, 15% e 20% ou mais.
Se um tomador de empréstimo estiver rígido em proporções, o credor pode exigir um adiantamento superior a 20% apenas para reduzir o valor do empréstimo para que ele se encaixe nos índices exigidos. Esta é uma maneira que um comprador pode comprar uma casa mais cara para mais do que o mutuário seria aprovado para com 20% para baixo. Por exemplo, se um mutuário for aprovado para um empréstimo em dinheiro de US $ 160.000, com um preço de venda de US $ 200.000, mas o mutuário estiver apaixonado por uma casa de US $ 225.000, a transação ainda pode acontecer se o comprador colocar mais baixo.
Neste caso, um mutuário ainda poderia obter um empréstimo em dinheiro de compra de US $ 160.000, fazendo a diferença entre US $ 225.000 e o empréstimo e abaixando US $ 65.000.
Empréstimos de dinheiro de compra da FHA
O segundo tipo mais comum de empréstimo de dinheiro de compra é FHA. O requisito mínimo de adiantamento para um empréstimo da FHA é muito baixo, atualmente 3,5% do preço de venda. Alguns estados oferecem financiamento secundário para ajudar com o pagamento inicial e os custos de fechamento, de modo que um tomador de empréstimo possa efetivamente reduzir zero. Os empréstimos da FHA são assegurados pela Federal Housing Administration, administrada pela Habitação e Desenvolvimento Urbano.
Um investidor não pode obter um empréstimo da FHA. Todos os empréstimos da FHA são concedidos a mutuários que ocuparão a propriedade.
VA compra dinheiro empréstimos
O terceiro tipo comum de um empréstimo de dinheiro de compra é VA, disponível para militares ativos e não ativos e seus cônjuges em determinadas circunstâncias. VA significa Assuntos dos Veteranos. Um empréstimo VA é normalmente zero para baixo, mas, novamente, um mutuário é capaz de colocar qualquer quantia. Empréstimos do VA são garantidos pelo governo. Os mutuários são impedidos de pagar certas taxas em uma transação VA, e o VA exige uma conclusão clara da praga.
Uma vez que um empréstimo de dinheiro de compra é pago através de um refinanciamento, não é mais um financiamento de dinheiro de compra. O refinanciamento é agora um empréstimo de dinheiro duro. A razão pela qual um proprietário deve se importar é porque, em alguns estados, os empréstimos em moeda forte trazem recursos contra o mutuário; Considerando que, empréstimos de dinheiro de compra não podem.