3 Portfólios de Amostra para Investidores Internacionais
Neste artigo, veremos alguns exemplos de portfólios que incorporam ETFs internacionais com base na demografia e nos objetivos de um investidor.
Jovens investidores: até 35
A maioria dos consultores financeiros recomenda que os investidores mais jovens assumam mais riscos em suas carteiras, já que eles têm um horizonte temporal mais longo. Embora investimentos mais arriscados - como ações - possam experimentar mais volatilidade de curto prazo, eles tendem a superar investimentos menos arriscados - como títulos - no longo prazo. Os jovens investidores que não planejam vender por várias décadas são tipicamente melhores com classes de investimento mais arriscadas por esses motivos.
Quando se trata de investimento internacional, esses investimentos arriscados incluem ações e títulos de mercados emergentes e de mercado de fronteira . Os países que se enquadram nessas categorias têm economias de crescimento mais rápido do que os países desenvolvidos, mas podem experimentar mais volatilidade no curto prazo devido ao aumento do risco político , do risco cambial e de outros fatores.
Os jovens investidores podem se beneficiar dessas dinâmicas aumentando as alocações para essas classes de ativos.
Um exemplo de carteira jovem de investidores pode incluir:
| ETF | Classe | Alocação |
| ETF do mercado de ações total da Vanguard (VTI) | Ações dos EUA | 40 por cento |
| Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA) | Ações internacionais | 40 por cento |
| Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO) | Ações de mercados emergentes | 10 por cento |
| iShares Emerging Market Bond ETF (EMB) | Obrigações do mercado emergente | 10 por cento |
Investidores da Idade Média: 35 a 65 anos
Os investidores da meia-idade devem se concentrar em um equilíbrio entre crescimento e renda. Enquanto eles ainda têm tempo para superar a volatilidade, o objetivo é começar a mudar de ganhos de capital para preservação de capital à medida que a aposentadoria se aproxima. As obrigações e outros investimentos de renda fixa ajudam a fornecer maior certeza, enquanto os dividendos e os valores de ações podem ser apropriados para reduzir o risco e a volatilidade na porção de capital de uma carteira.
No contexto do investimento internacional, os investidores de meia-idade podem querer considerar reduzir a exposição a mercados emergentes e de fronteira e aumentar a exposição a mercados desenvolvidos. Eles também podem considerar a possibilidade de criar uma exposição internacional de títulos como forma de diversificar os riscos de renda fixa para longe dos Estados Unidos. Essas abordagens normalmente resultam em menor volatilidade do portfólio e renda atrativa contínua ao longo do tempo.
Um exemplo de portfólio de investidores de meia-idade pode incluir:
| ETF | Classe | Alocação |
| ETF do mercado de ações total da Vanguard (VTI) | Ações dos EUA | 45 por cento |
| Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA) | Ações internacionais | 15 por cento |
| Vanguard US Total Bond ETF (BND) | Obrigações dos EUA | 25 por cento |
| Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) | Obrigações Internacionais | 15 por cento |
Investidores de aposentadoria: 65 e mais
Os investidores de aposentadoria geralmente priorizam investimentos de renda de baixo risco, devido ao seu curto horizonte de tempo. Durante esse período, o objetivo do investimento passa de ganhos de capital para preservação do capital, uma vez que o objetivo é garantir que haja renda suficiente para atender às necessidades de aposentadoria. As obrigações são a forma mais popular de atingir esses objetivos, uma vez que elas raramente são padronizadas e fornecem uma fonte estável de renda ao longo do tempo.
Ao investir internacionalmente, os investidores de aposentadoria podem querer considerar alguma exposição a investimentos estrangeiros de renda fixa. Esses investimentos podem diversificar o risco de taxa de juros nos Estados Unidos, embora seja importante considerar qualquer risco cambial. Os investidores precisam de dólares americanos durante sua aposentadoria - a menos que vivam no exterior - o que significa que as conversões de moeda podem se tornar onerosas se as moedas estrangeiras se desvalorizarem em relação ao dólar.
Um exemplo de portfólio de investidores de meia-idade pode incluir:
| ETF | Classe | Alocação |
| Vanguard Total Bond Market ETF (BND) dos EUA | Obrigações dos EUA | 80 por cento |
| Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) | Obrigações Internacionais | 20 porcento |
Considerações importantes
Não existe um consenso universalmente aceito sobre a quantidade de diversificação internacional apropriada para uma carteira de aposentadoria. Alguns consultores financeiros podem considerar que os números dessas carteiras de amostra estão superexpostos a ativos internacionais, enquanto outros os veem como um nível apropriado de diversificação. Os investidores devem avaliar cuidadosamente sua própria situação e nível de conforto com investimentos internacionais antes de tomar qualquer decisão.
The Bottom Line
A maioria dos investidores está ciente dos benefícios da diversificação internacional, mas pode ser difícil colocar a teoria em prática. A boa notícia é que os ETFs internacionais tornam mais fácil do que nunca construir portfólios internacionalmente diversificados. Com os exemplos deste artigo, os investidores podem ter uma ideia de como é a diversificação internacional para vários dados demográficos de investidores.
Este artigo é somente para propósitos de informação. Nada neste artigo deve ser interpretado como um conselho de investimento. Por favor, consulte um consultor financeiro para ajudar a desenvolver um portfólio ideal para sua situação individual.